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靠3個帳戶理財,從22K收入到擁有2間收租套房!74年次的巧玉:「女人要財務獨立,才會活得漂亮」

市場先生投資入門

個人成長

達志

2018-02-22 18:22

「我之前曾經一個月收入只有22K,那時在餐廳打工,沒想到22K竟然還會失業。」

在台北東門的一間咖啡廳裡,一位打扮陽光的女孩,正在和市場先生分享自己的故事。她叫巧玉,74年次,目前是一位公務員。

從25歲開始短短不到7年內,巧玉從沒存款、月薪22K,到順利考上高考,並有2間小套房在穩定收租,每年創造的現金流已經足夠讓她財務自由,可以選擇過著不用上班的生活。

 

「妳覺得能進展這麼快速,關鍵是什麼?」我問,

 

「我用的方式都一樣:訂下目標、找方法和資源,最後是一定要行動。」巧玉回答得很簡單。

 

乍聽之下,她說的好像很理所當然?

 

在聽完她詳細分享自己的思考過程與執行方式以後,市場先生覺得一定要把她的方法與理念記錄下來和大家分享。

 

如果你覺得自己財務狀況需要改變,又不知道該怎麼做,一定要仔細看完巧玉的故事:

 

 

改變第1步:設定每年的目標

 

「讓妳一直追求財務自由的動力是什麼?」我問

因為我想成為更好的自己。」巧玉很乾脆的回答。

 

當年巧玉在餐廳打工,月薪只有22K,還很不幸的遇到經濟不景氣,遭遇失業。那時巧玉開始下定決心要改變,第一個目標就是希望自己能跳脫當下的困境,讓自己財務穩定。

 

當時目標是先考上高考當公務員,原因是能有穩定安心的收入以外,也不用擔心有一天會突然失去工作,還能靠額外存下的資金開始投資。

 

我總是預先想像,如果能過更好的生活,那會是甚麼樣子?

 

每當自己成長了一個階段,巧玉就會幫自己訂下更有挑戰的目標。目標並不需要訂太高太遠,只需要先訂下最近1~2年的目標即可,因為達成之後你還會訂出下一個目標。

 

後來在達成考上公務員目標以後,她也幫自己再次立下新的目標,包含保險、股票、房地產投資,讓自己現金流更加穩定。

 

 

改變第2步:找方法、找資源

 

「國考時,我一開始就去找到成功考上榜首的學長,問他是怎麼辦到的。」

 

巧玉以自己考國考舉例,透過學期前輩的方法,幫自己訂定讀書計畫、有計畫的參加各種考試練筆,雖然自己非本科系,但最後也考上高考到了理想的單位。為了順利考上國考,當時巧玉的小六法全書,都翻到整個快要爛掉。

 

 

「後來在學習投資時,我最開始也是先找書、找課程學習。」

 

畢竟方法通常不能一下子就想到,需要自己投入努力勤做功課,例如想存下更多錢投資,就要降低物質慾望。

 

「至少從買書開始,如果連一本書都不願意投資自己,要別人怎麼相信你能改變?

 

當自己開始改變時,身邊就會開始遇到一些願意協助你的貴人,離達成目標也會越來越近。

 

改變第3步:要行動,才會發現如何修正

 

「任何挫折,都會是人生的禮物。」

 

沒有任何事情是一開始就能很完美的。剛開始投資時,巧玉曾經聽別人的一些股票投資方法操作,但操做過才發現買低賣高賺價差方法不適合,自己真正喜歡的是穩定現金流的資產,也因此才開始接觸房地產。

 

「如果風險可以承擔,衝動一點是好事。」

 

很多人認為房地產金額大,不敢冒然的投入,往往都是研究很久,或是等到手上資金很多再出手,但巧玉認為與其慢慢研究,不如先行動在做修正,反而可以加速自己的學習。

 

「先開槍再瞄準。不完美的行動,永遠勝過完美卻不行動。」

 

在有穩定收入以後,巧玉把大多數心力放在投資,如何一步步達到財務自由?

巧玉分享自己如何分配資金在保險,以及投資3帳戶

 

理財第1步:先買保險

 

「那時高考考上之後,我第一步是先買保險。」

「因為我想到,公務員收入雖然穩定,但萬一有一天我無法工作怎麼辦?」

 

巧玉分享自己的保險經驗,主要是一些基本的意外、壽險、防癌、實支實付醫療險。

 

「千萬不要買人情保單!」

 

她也不是一開始就知道該如何買,經過一段時間逐漸學習理解後,發現人情保單通常是你最不需要,卻又花費最多資金的一張保險。

 

「你可以向身邊朋友買保險,但絕對不是因為人情的理由而買。」

 

理財第2步:三個帳戶理財法

 

分多個帳戶,最重要的是「幫帳戶取一個名子」
因為好的名子,可以讓帳戶發揮它的力量。

 

【1. 緊急預備金帳戶】

 

「緊急預備金,要存6個月的生活費。」

 

在還沒開始投資之前,巧玉又用了將近一年多的時間,先存下30萬的生活費做為緊急預備金,讓自己未來可以把重心全力放在投資,不用擔心緊急狀況發生。裡面放定存,裡面存滿30萬後就不用再存了。這個帳戶的資金平常不準動用。

 

【2. 投資銀彈帳戶】

 

顧名思義就是投資的資金,在存完緊急預備金之後,巧玉把平時收入的70%都放入這個帳戶。目前巧玉主要投資資金都用在美股投資與房地產上面。

 

「收入多少不重要,重要的是有沒有存下來。」

 

【3. Fuck You 玩樂帳戶】

 

沒錯,這帳戶就叫做Fuck You帳戶。這帳戶名子怎麼在罵人啊?市場先生當時聽到也是蠻震驚的。

 

「因為我在不開心時,就會去把這帳戶裡的錢花掉。感覺就像在罵Fuck You一樣,會讓心情舒暢很多。」巧玉說,她在自己的財務規劃以外,把一些超出預期的額外投資收入、意外之財全都放到這帳戶。

 

「把帳戶取一個好名子,會讓你在存入和領出花掉時充滿力量。」

 

 

「最後妳有什麼想法,想分享給市場先生的讀者嗎?」我問她。

「我認為女人要財務獨立,才會活得漂亮。」

 

巧玉認為,如果女人不能靠自己經濟獨立,未來就很可能做出許多犧牲。

 

女人經濟獨立,能有甚麼好處?

✓喜歡的東西不用男友或老公買
✓和朋友出去玩不需要回家問男友老公
✓不需要因為經濟和不愛的人在一起
✓可以辦一場自己喜歡的婚禮而不是總配合著長輩要求
✓生活重心放更多在自己的提升與進步,而不是重心都在柴米油鹽和小孩身上
✓和老公吵架時也不擔心,不需要回娘家,有錢可以去世界上任何的角落
✓另一半對自己不好就離開就好,老公會給妳更多的尊重
✓就算離婚,自己也能活得精采

 

(圖片來源: 巧玉臉書)

 

 

總結:

市場先生覺得在巧玉身上最值得讓人學習的,
是對於讓自己成長的信念,以及付出實踐的行動力。

很多人都在追求更高的收入,但收入高低往往只是結果,
影響收入高低的原因,是源自於自己個人的能力與行動,
像個富人一樣思考與行動,最後自己的財務也會像個富人。

感謝巧玉願意分享她的故事,
也希望透過這故事能鼓勵更多人踏出改變自己的第一步。

開始行動以後你將會發現,改變成功的速度原來比自己預想來的更快。

 

本文經市場先生授權刊登,原文發表於此

 

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