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曾被房貸、養小孩壓得喘不過氣...他存股7年、42歲財富自由:5招挑「績優定存股」安心領股利

曾被房貸、養小孩壓得喘不過氣...他存股7年、42歲財富自由:5招挑「績優定存股」安心領股利
照片為文章配圖,非當事人照片

孫悟天, 孫太

台股

shutterstock

2021-12-09 09:23

曾經被房貸、養小孩、買錯股票賠大錢的經濟壓力壓得喘不過氣,孫悟天夫妻歷經7年的努力攢錢 + 7年的存股實踐,不踩坑、找對股、從理債到理財,慢慢致富的醒悟之路!

 

投資的本質是一場「正和遊戲」

 

我們曾在《存股輕鬆學》一書裡,提過一個關於通貨膨脹的案例:

 

小時候科學麵一包是5元,現在一包是10元;20年前牛肉麵大概70元,現在一碗約140元;小時候一般平價牛排只需要50元,現在要130元左右!

 

你發現了嗎?過去的140元可以買2碗牛肉麵,但現在只能買一碗,這就是物價通膨的狀態,意味著什麼事都不用做,錢就會越來越薄,越來越沒有價值!

 

把資金放在定存,最終的結果就會跟薪資一樣,慢慢地被通膨給侵蝕掉,如同《富爸爸、窮爸爸》這本書裡提及富人與窮人最大的思維差異。

 

當富人有了收入就會買進資產,進而創造更多的收入;窮人有了收入則是買進負債,因此無法擴大資產。簡單來說,有錢人買資產,窮人買以為是資產的負債!且這跟收入多寡無關,而是「觀念」的差距!因此學習投資是很重要的一件事!

 

年輕人如果不懂得投資理財,就等於自我選擇慢性變窮。

 

按照目前這個趨勢,利率沒有最低,只有更低!物價沒有最高,只有更高!而這也造就了貧富差距越來越大的現象。以前那個苦做實幹,只要肯做,就不怕沒田可耕的年代,只要好好工作,就能有好的生活的年代似乎已經過去了!

 

現在不努力,以後掉入貧窮的機會實在比以前大多了!

 

但投資就一定可以獲利嗎?很抱歉,天下沒有這麼好的午餐!依據八二法則,80%的人在股市中都是賠錢的。所以,不是投資股市就一定可以賺錢,在正式投資以前,你必須清楚明白你在做什麼!

 

長期持有,創造複利

 

投資的方式有很多種,股票、房地產、債券、創業、基金等等,並不是非得投資股票才叫做投資。相對來說,股票進入的門檻較低,適合小資族透過這種「正和遊戲」來達到投資理財的目的。

 

只需長期持有、持續複利滾入,獲取公司分紅,就能得到比定存好的報酬,進而擴張自己的資產並對抗通膨!而這種方式就是「存股」,或者稱為價值投資,此投資的本質即是「正和遊戲」。

 

健康的股市,個別產業輪動是再正常不過的事,而我們從不認為有哪一間公司可以永久不衰、歷久不壞,所以只要掌握企業營運表現,了解價值投資的意涵,就能壯大自己的資產。

 

孫太小語錄

在正式投資之前,你必須清楚明白你在做什麼!

 

比較好「估值」的股票,有幾個特性?

 

如何計算出一家公司的股票合理的價值,在此提供兩種比較好「估值」的股票特性:

 

❶ 業績長期不會差距過大,因為這樣比較好估值。

 

❷ 股價長期穩定,不太會有景氣循環的影響,這類型的股票比較好估值,也比較適合作為「存股」的標的。

 

每個人有每個人估值的方式,每個投資門派亦有自己的投資觀念,我們本身是偏保守的價值投資派,這些年運用悟天「SOP倍數表」估值,在價格位於合理區的位階時才出手布局,買進後持續觀察業績表現,多年的存股習慣延續至今!

 

存股SOP倍數表的精神是結合美國股神巴菲特的「棒球投資理論」,以及德國股神安德烈.科斯托蘭尼的「遛狗理論」,延伸出簡單的估值方法。

 

但我們在操作的同時,會堅持在「低位階」的時候買進,「高位階」時觀察甚至進行調節。

 

理性判斷目前的「價值」,不至於被「價格」所蒙蔽,很多人買進的當下是因為「期待漲價」,但我買股票不是因為期待它馬上會漲,而是因為在這個位階買非常「值得」!

 

而人有時候會因為「氛圍」蒙蔽了自己的理智,在股價漲多了之後一直想去追價,最後可能會追在「高位階」的價位區,又或者是在股價下跌時擔心會虧損,而出脫在「低位階」的持股!

 

這都是「人性」的貪婪和恐懼所使然,所以善用SOP倍數表可以輔助交易思維,看到自己的盲點,理性判斷目前的股票價值,而不被價格蒙蔽。每檔股票都有常處於的「倍數區間」,只要細心觀察就能掌握脈絡。

 

不過我還是得強調,請注意SOP倍數表比較適合,業績穩定的估值判斷法並不適用於產品週期短、業績忽高忽低的產業或景氣循環股。

 

請問你是否曾經被股票價格蒙蔽嗎?

 

孫太小語錄

選股時,不能只看殖利率,要先看「業績」!

 

選股5大法則

 

存股的「存」,不是買了就不能賣;存股的「股」,也不是指所有的台股,而是必須慎選股票。

 

1.選擇體質健全的公司(連續5年EPS大於1元)

● EPS持續成長

● 最好每月公布盈餘

● 要注意的是,有些公司只公布營收,但營收好並不表示每股盈餘會跟著好

 

2.選擇股價穩定度高的公司(股本大於300億元)

● 股本大於300億元(量大好買賣)

● 股本大一點的公司比較穩定(籌碼多不容易被人為操弄股價)

● β(Beta)值小於1(波動度比較小,代表股價平穩)

 

3.每年配發股利股息(存股護城河)

● 選擇近5年每年現金股利>0.5元的標的,或近5年每年股票股利>0.5元的股票

 

4.股價不能離淨值太遠

● 建議選擇股價淨值比(股價÷淨值)<2.5的公司

 

5.股性相合

● 挑股性就是挑對象的個性

 

作者簡介

孫悟天

數學系碩士畢業,超人氣的存股部落客,所寫的投資理財文章吸引上萬「存 粉」的追蹤。 

取名「孫悟天」,是來自漫畫《七龍珠》的靈感,孫悟天是主角孫悟空的兒子,對新鮮的事物充滿好奇,活潑單純,而且威力強大。作者有感於股市中的大戶太厲害,就如悟空一樣,飛天遁地、移山倒海無所不能;而悟天雖然只是個小咖,沒有呼風喚雨的本事,憑著堅持的信念,依然打敗一個個的難關,屢有斬獲。

「悟」也有領悟、醒悟的意思,在股海中受過傷的他,終於在存股中覺醒;「天」則有一種意境,期許自己的資產能越來越多。他相信,雖然大家都只是小資族,但是心態若能正確,在股市投資中,仍然可以讓自己口袋滿滿。

期許每一位看完這本書的讀者,都能有所頓「悟」、心境海闊「天」空,存股操作順利!
 

孫太

孫悟天的太太,本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困,國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計,國中畢業展開半工半讀的生活,16歲開啟理財之路、20歲存百萬,擁有20多年投資經驗。

2008年金融海嘯和悟天一起在股海受過傷,為此努力尋找賠錢的真正原因,踏上終身學習這條路,不僅在心理學下功夫,甚至取得美國心理學相關證照,也曾進入銀行工作,了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。

人生哲理:「保守心,勝過保守一切,因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具,但不是人生唯一目標,應該留更多時間給自己和家人,成為生活的主人。期許每一位看完書的讀者都能有所收穫,找出自己生命的閃光點,拿回生命主控權,運用投資理財工具,打造屬於你獨一無二的幸福人生。

 

本文摘自幸福文化《存股輕鬆學2:小韭菜夫妻的股市逆襲人生!730張金融股、年配息70萬的存股成長之路,和你一起打造自己的「長期飯票」!

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