消防員2個月獲利70萬，裸辭炒股行不行？買台積電、0050就夠？「風口上豬都會飛」散戶最常犯的3個錯誤

費半指數從最高點至今大約回跌7%，台股0050則是6%，台積電回跌6.6%，之前不斷創高後稍微休息，無非要等待輝達明日的財報公布，股市短線的暴衝也不健康，讓許多游資熱錢湧入，甚至看到這類新聞報導：「27歲男子短短2個月獲利70萬元後，竟決定辭掉工作改當全職投資人，甚至直言朝九晚五是奴隸思維，讓家人十分擔憂。」

全職投資人沒有問題，就是一份職業，但兩個月賺70萬，這金額應該不足以去當個全職投資人，年輕想要去多嘗試，這沒問題，不過要先謹慎評估，到底是因為自己實力好，還是因為股市大多頭的風口，讓風太強了，所以才飛天。

「新手運」不是迷信，散戶大軍總是出現在股市狂漲時

過去專欄曾提過，股市學問很多，也有主動投資、被動投資學派，更有許多套利的手法，更有期權等等衍生性金融商品的搭配，每個領域都有能人，不亞於醫學院各科各診。股市領域跟醫學或者理工科最大的差別，就是入門很簡單，任何人有個股票帳戶，輕鬆下單，幾乎幾秒、幾分鐘後就能看到自己賺賠，而且一開始勝率還頗高。

因為往往會讓散戶大舉開戶的時候都是股市最熱的時候，這稱為「新手運」，細想就知道，一點都不迷信，非常科學，大多數人幾乎都是大牛市才會去踏入股市，開戶最盛的時候，也是股市狂漲的時候，那這時候隨意去買股票賺到錢，不難想像。

然而，股市長線多頭不代表沒有回檔，有人說「回跌套牢放著不就好了！超簡單！」是呀，如果事情真這麼順利就好，多數散戶的資金不多，就是幾十萬到五百萬這個區間最多，一個只有一兩百萬的小資女或者上班族、學生，很容易就會去搶飆股，而不是用大盤指數ETF去累積財富。

畢竟很多股票一年可以漲80%或100%，甚至有些可怕到上漲200%都有，這是大盤指數ETF比較難以達到的報酬率，相當吸睛。今年以來0050上漲43%，已經實屬罕見，之前最高有上漲到50%，幾乎讓全民嗨翻天，因為全台持有0050的股票帳戶有288萬戶左右。

個股套牢有天必定會解套？最常見的贏家是細水長流

資金小的人去買飆股，股市回跌之後，能否重回高峰？這就非常難說了，因為很多股票再也上不去，金主跟主力如果當初高點有套現大多數，剩餘的張數放著也不會管，甚至認賠殺出也無所謂，因為大部隊已經出清，小部隊吃損無妨，可是散戶投資人沒有這些觀念，「以為個股套牢必定有天也會解套」，這是很多散戶犯下的第一個錯誤。

第二個錯誤，槓桿以為永遠都會贏，槓桿這波賺到爛，勝者為王，敗者為寇，因為沒人會貼上自己虧翻天的對帳單，去年四月川普關稅風暴，SPY回跌21%，台股加權指數也回檔17.2%，那時候就已經有無數人陣亡，已經輸光的帳戶，後面的指數大漲也無關緊要了。

股市有一派玩法是一波流，賺翻就收手，另一派更常見的贏家則是「細水長流」，專欄傾向一般人走後者的模式，勝算較高。

0050分散有限，建議持有直債、全球型ETF降低風險

第三，台股的分散風險功能比較有限，因為0050幾乎9成以上都是AI相關題材股，台股更接近費半，現在急漲很好，只不過回跌時也要提早做好心理準備，加權指數跟美股S&P500(SPY或VOO)幅度會有所差別。

如果資產已經夠大的人，可以股債平衡策略強化，而且債券盡量以直債的方式持有，而非ETF，再者VT這類全球型ETF工具要累積多一些，再平衡也要從年度改為半年度去調整。

以上提供給讀者參考，有機會再細聊，祝美好的一天，事事順心，謝謝你們常常來閱讀平實中性的文字專欄。

延伸閱讀：台積電、中華電、國泰金、中鋼...抱16年績效差多少？最多470倍！一串數據揭真相：散戶炒股勝率低的驚人

作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗18年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。最新著作：《一個普通人如何守住財富與人生：畢德歐夫帶你搞懂資產配置、老後風險與代間傳承》

本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處