在今天看見明天

聰明避開讓你花錢如流水的消費陷阱

聰明避開讓你花錢如流水的消費陷阱

廖和明

信用卡

攝影/吳東岳

2012-07-26 15:00

有錢人除了會賺錢,其實他們更懂得從小地方省錢,讓自己的財富逐步累積。所以,學會聰明消費,貫徹富人的好習慣,讓自己不再漏財,才有機會創造大財富。

聰明消費第一步,就是要學會區分「想要」還是「需要」?理財達人夏韻芬說,其實要區分這兩者並不難,只要掌握一個訣竅,就是「不付這筆錢,會不會造成生活上的困難?」

舉例來說,吃飯、繳房租或房貸、繳水電費,最多延遲一兩天,卻無法等到一兩個月後再付,一旦過不了關的,就會造成生活上的問題,這些就是「需要」。至於「想要」,就是可以等一下的,像是名牌包、高檔3C商品,即使等了二個月、半年,都不會影響到日常生活的運作,這些就是屬於想要。

然而,隨著行銷花招百出,太多消費陷阱隱藏在其中,讓你常常不經意就掏出錢來購買。夏韻芬表示,不妨依循下面幾個原則消費,就能精打細算不吃虧。

 

三原則迴避消費陷阱


首先,買東西前先列出清單。夏韻芬舉例,現在因應油電雙漲,很多地方都設置有「抗漲專區」,但這不一定是需要的,以為買到便宜貨,事實上根本是浪費。像是原先計畫要買牛奶,但到了賣場,看到其他的飲料特價,又加買了其他飲料,這樣不但沒有省到錢,反而又多了一筆消費支出。

夏韻芬說,去賣場前先列出購物清單,到了賣場時,看到原先不在清單上面的東西時,可以「吞三次口水」,讓自己稍微冷靜一點,不衝動購物。

其次,自制力不好的人,不要用信用卡。如果真的克制不了敗家的性格,不妨請家人或朋友協助把卡片收起來,只用現金支付,壓抑購物衝動。

最後,別被折扣沖昏頭。一般消費者購物時,常常會受到各方面的促銷優惠刺激,最後決定購物,所以一定要問清楚、算清楚,才不會因小失大。像是看到第二件六折,以為很便宜,事實上平均一件也才打八折;買三送一,等於打七五折。又或是廣告說,只要一天一杯豆漿或一瓶飲料的錢,就能獲得該項商品,但消費者不一定天天會買飲料,以一天二十元來計算,一年就要七千三百元,不妨還原到以月或年的角度來計算總價,才能體會到該筆支出對生活的影響程度。

還有一些高價產品,常常會打出分期免利息的誘因,吸引消費者購買,但到底是不是真的無息,還是有手續費、開辦費等其他衍生性的支出,一定要看清楚使用規定,以免賺到利息,卻賠了其他名目的開銷。

 

聰明消費

大賣場的商品看起來似乎較便宜,但也容易讓消費者買到計畫外的東西,購物前最好先擬定清單以免增加支出。

 

篩選適合自己的信用卡使用


雖然,這幾年的「雙卡風暴」造成許多卡奴負債累累,但其實只要依照自己的生活模式、消費習慣等,篩選出最能適合自己的信用卡,反而可以A到不少超強優惠,達到「聰明消費,省錢至上」的最高原則。

以許多民眾喜愛的「現金回饋」來說,聯邦銀行的理財型白金卡頗受好評,年繳五千元年費,之後每個月回饋四百五十元,合計一年回饋五千四百元,等於每年可賺四百元。此外,每月扣除四百五十元回饋後,一般的消費均享有○.七%的現金回饋,只要每月消費四百五十元以上,形同賺到。

至於食衣住行育樂各方面的優惠,民眾可優先選擇相關企業的聯名卡優先申請。例如常去家樂福消費,就可申辦家樂福卡,常搭中華航空就辦華航卡,常去新光三越就辦新光三越聯名卡。以消費場所為出發點,是最簡單的選卡方式。

目前也有愈來愈多銀行加入信用卡簽單兌換商品或享優惠。例如暑假電影強檔正在上映,喜歡看電影的卡友,只要每月刷第一銀行悠遊聯名卡消費達兩千元(不含悠遊卡自動加值),下個月就可以不分平假日於「EZ訂」網站刷卡訂購美麗華、in89豪華數位等十五家影城電影票,並享有買一送一優惠。

 

海外刷卡算準回饋更優惠


如果是開車族,還可利用銀行舉辦的加油降價優惠,像是第一銀行與台亞加油站合作為例,自助加油每公升降一.五元,以加滿五十公升的油箱為例,每次加油就省下七十五元,一個月加油錢也可省下約兩百多元。

一般民眾總是認為,到國外刷卡往往需要加收一.五%的國外交易結匯手續費,因此使用現鈔會比刷卡便宜。殊不知信用卡國外消費通常是以買賣匯率的中價計算,但若到銀行購買外幣現鈔,則須負擔較高的匯差。其實,只要民眾手中的信用卡,國外消費的紅利回饋高於一.五%,使用信用卡會比支付現鈔更為划算。

例如華南銀行、合作金庫、台企銀等銀行發行的商旅卡,提供外幣一.五%至一.六%不等的現金回饋。選這些卡在國外刷卡,反而會比付現便宜,還提供失卡零風險保障。

夏韻芬說,養成好習慣,珍惜賺得的每一塊錢,克制欲望、聰明消費,這樣才可以成為小富翁、小富婆。有句話說,「小富由儉、中富由勤、大富由天」,只要珍惜所花出去的錢,學習投資、保險的技巧,並不時記得伸張消費權益,這樣就能進而省下大筆金錢。
(本文轉載自今周特刊《發現有錢人默默在做的三十五件事》)

延伸閱讀

迴避消費陷阱 珍惜買來的任何東西— 如何一邊聰明花錢 一邊賺銀行的錢?

2012-07-23

歡慶國慶日 這些量販店都推買一送一 專家教你刷對卡省更大

2018-10-10

迎戰百貨週年慶》搭配兩張信用卡回饋拿更多?六大消費撇步報你知

2018-10-23

「油價好貴,嚇死人!」讓荷包不哭哭 開車族必學三招加油省錢術

2018-10-24

2019年最省錢信用卡》7張回饋神卡大評比,買機票這樣刷現賺10%!

2019-09-30