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手上有100萬,該買車還是投資?試算養車驚人代價:30歲忍住不買車,60歲變1700萬

手上有100萬,該買車還是投資?試算養車驚人代價:30歲忍住不買車,60歲變1700萬

John Lee

理財

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2021-12-14 11:00

我們不是要看起來像個有錢人,而是要成為有錢人。本書作者John Lee長期活躍於華爾街中心,有「大韓民國最強基金經理人」之稱,以下介紹他認為韓國人之所以無法致富的最主要三大原因。雖然是在說韓國,但對照台灣的現象似乎也驚人相似。

 

持續消耗金錢的自用汽車

 

我在首爾最感激的事之一,就是不需要開車。在破壞財富的生活方式中,繼補習費之後,最具代表性的就是汽車相關支出。我回國後就沒有再買車,因為覺得沒那個必要。

 

韓國城市的大眾交通系統堪稱世界一流水準,而且費用相當便宜。只要用手機就能知道地鐵路線圖,公車時刻表和公車即時動態都可以一手掌握,公車站的電子螢幕也會親切地顯示到達時間,何必放著如此便利的大眾交通網不用,買輛車來讓自己不方便呢?

 

雖然有些人會覺得我只搭公車或地鐵很奇怪,但我一點都不介意。在美國是不得不買車,但在韓國完全不需要。


 

在我紐約的前公司裡,年薪較高、住在紐約市區的大部分同事都沒有車。因為汽車從購買的瞬間就開始折舊,這價格差異就是損失。非必要情況下,把買車的大筆資金,投資到未來價值會上升的股票,才是明智的選擇。

 

這就是世界級富豪「股神」巴菲特(Warren Buffett)的汽車哲學。巴菲特直到2014年都開著他2006年型的美國汽車,甚至還被他女兒抱怨「車子太老舊了, 實在很丟臉」。

 

巴菲特在2014年買了一輛價值約6千萬韓元(約新臺幣160萬元)的美國汽車,對此有人批評「一點都不像世界首富,太寒酸了」。但正是因為這樣的差異,巴菲特才會富有,一般人才會貧窮。

 

汽車是阻礙人們退休準備的重大障礙物之一。從交車的那一刻開始,新車就變成中古車,價值也大打折扣。

 

為了擁有一臺車,從分期付款、油錢、保險費、稅金、保養費、到維修費等,每個月都要不斷支出金錢,長期加下來也是一筆不小的數目。車輛愈昂貴,保養費用就愈高,在購買自用車的同時,你的財富就會急遽減少,讓你蒙受損失。

 

根據統計顯示,如果想在首爾擁有一輛車,每個月平均要花費約78萬韓元(約新臺幣2萬元)(首爾研究院,2016年3月調查結果)。如果每年省下這筆錢,投資年報酬率為5%,那30年後就能創造出約6億5千萬韓元(約新臺幣1700萬元)。就算每年花掉60萬,這筆錢也可以花上30年啊!只要不買車,就能對退休準備有很大的幫助。

 

追求當下的快樂沒有不好,但如果是會讓人生變得不幸的事物,就一定要阻止。各位的優先順序是什麼呢?是享受一時消費帶來的短暫快樂?還是財富自由呢?

 

「看起來像富人」的生活方式

 

 

回國後令我感到新奇的事情之一,就是人們的開銷。即使是手頭不寬裕的人,也會開著昂貴的自用車,享受在百貨公司購買名牌貨的樂趣,或是毫不猶豫地出國旅行。人們也總是熙熙攘攘穿梭在街上,享受著吃喝玩樂。

 

每當我看到這樣的光景,總是無比擔憂,因為我看見了他們的未來:為了看起來像富人,卻與富人的道路漸行漸遠。

 

年輕人多半也是這樣的生活方式:一天喝好幾杯昂貴的咖啡,對昂貴的衣服或化妝品出手闊綽。雖然很多人抱怨沒錢、薪水低,但只要存到一點點錢,就在出國旅遊時全部花掉,甚至還用信用卡分期付款,負債旅遊,將出國玩視為理所當然。

 

這樣的韓國也存在著「三拋時代」、「地獄朝鮮」、「土湯匙」、「小確幸」、「YOLO」等流行語。雖然大家都說因為工作難找,所以生活辛苦、經濟困難;但看到機場的眾多人潮時,有誰會相信經濟不景氣呢?是因為覺得反正也無法致富,所以寧可現在痛痛快快花錢,盡情享受人生嗎?

 

 

如果認為不管怎麼努力工作都無法致富,人們就會失去節省金錢的慾望。不管賺多少,都全都拿來吃吃喝喝、花錢享樂,享受當下的快樂與幸福。

 

雖然微小而確實的幸福, 也就是所謂的「小確幸」,的確會令人感到甜滋滋;但愈是深陷消費的甜蜜之中,就愈會加快貧困的速度。這時如果突然收入中斷或生了病,就會立刻跌入貧困階層。

 

我們不是要活得「像」富人,而是要成為富人。如果你現在不是富人,就不該試圖模仿他人的生活方式。

 

社會中瀰漫著這種錯誤的消費型態,該歸咎於人們對金錢錯誤的理解。千萬不要有覺得自己再怎麼努力工作存錢,也不可能成為富人的想法,而放棄一切。致富之路其實近得令你吃驚─—只要改變想法就能做到,你必須摒除那些「不可能」、「那樣的時代已經過了」念頭。

 

只要將過度消費的生活方式轉換成投資的金錢,奇蹟就會發生,因為這就是複利的魔法。例如,一天要抽一包菸和買兩杯咖啡喝的人,只要戒掉香菸和咖啡,每天就能省下1萬韓元(約新臺幣240元)。

 

假設從1989年10月開始到2019年10月,30年來每個月定期定額買入三星電子股票並長期持有,所投資的股票價值就會如下列表格所示,增值到85億韓元(約新臺幣2億元)(單純以股價為標準,未考慮配息等)。如果把這段期間的配息也算進去,金額會更高,這就是複利施展的魔法啊。

 

 

 

儘管如此,人們之所以還是會提前放棄投資,並不是因為沒錢投資,而是因為沒有切身體會成為金錢奴隸的嚴重性,也不懂只要投資小錢就會滾成大錢的複利魔法。

 

光是省下一杯咖啡就可以存下很多錢,如果能減少更大的支出,那可以成為多有錢的人呢?當人們喝著啤酒時,應該要把買啤酒的錢拿去買那家啤酒製造商的股票才對。

 

將無意識下重複浪費的支出改拿去投資股票或股票型基金,就能在增加資產的同時,體會到比消費多上數十倍的快樂。

 

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作者簡介_John Lee

延世大學經濟系畢業、紐約大學會計學碩士,美國CPA認證。基金經理人出身,有「大韓民國最強基金經理人」之稱。2014年起擔任邁睿思資產管理公司代表理事。

邁睿思1991年與世界首家資產管理公司斯庫德史蒂夫&克拉克(Scudder Stevens & Clark)合併後,John Lee負責經營「韓國基金」,累積了響亮聲譽。他所營運的韓國基金,對韓國證券市場產生了莫大的影響。

1991年至2005年的十五年間,John Lee於擔任韓國基金投資組合經理人的同時,讓基金規模增長10倍,規模達到15億美元,並取得了韓國綜合股價指數(KOSPI)年平均超額收益10%的成果。

John Lee長期活躍於華爾街中心,擔任邁睿思代表後,主導了韓國投資文化的變化。為了改變民眾對金融的錯誤認知,他在五年內透過1,000多場演講,向4萬多名聽眾傳遞金融相關概念;同時設立YouTube頻道,幫助各階層民眾脫離「金融文盲」。此外他也成立青少年基金投資俱樂部、主婦投資俱樂部等,透過身為基金經理人所累積的經驗與哲學,向大眾傳播金融知識。

 

本文摘錄自遠流出版《財富是這樣養成的:韓國暢銷No.1財經書!讓錢為你工作,邁向財富自由》。

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