人的慾望、方法都是日積月累，耳濡目染來的，教育學者說：「3歲看性格」、「10歲看一生」。同樣的，在家庭財務管理，「25歲可看一生的財富」，由表可見，財務自由人士跟財務困難人士一生各年齡階段消費、投資的差別。
一、薪水差距不大，但怎麼理財卻天壤之別
假設上班族的薪水差距不大，會造成財產天壤之別的主因在於財務自由人士「先苦後甘」，而且每月定期定額股票型基金投資；財務困難人士「先甘後苦」，並且把每月結餘資金存銀行定存或買保障收益率的壽險保單，年報酬率2%以下。
二、財務自由人士：55歲成為人生勝利組
看人成功好似「一夕成名」，大部分影歌星都是「臺上一分鐘，臺下十年功」。同樣的，由下圖可見財務自由人士到55歲已成為人生勝利組，但這一切來自於23歲開始上班時，便訂下理財目標，而且嚴格執行。再加上「work smarter, not harder」，也就是「以錢滾錢」，花一些時間挑出長期平均報酬率10%臺股股票型基金；到了40歲甚至把投資能力升級到股票投資，去賺更高報酬率。
三、財務困難人士：拖老命工作
至於財務困難人士大都是「先享受後犧牲」，其結局是被生活拖著走，被銀行追著跑（每月沒定期還卡債或房貸），心中想60歲就「不想工作」了，但是為了子女學費、房貸，還是勉強做，如果健康不佳，則可說是「拖著老命做」。
人無橫財不富：過「像樣」生活的兩種方式之舉例
（圖片來源： 《圖解個人與家庭理財（3版）》）
財務自由與財務困難人士投資與生活差別
（圖片來源： 《圖解個人與家庭理財（3版）》）
作者簡介
伍忠賢
現職：企管經濟作家／顧問／演講者、夢想銀號科技公司首席顧問
經歷：真理大學理財與稅務規劃系助理教授、財務金融系助理教授、立萬利創新公司（3054）獨立董事三任、聯華食品公司（1231）財務經理、泰山企業（1218）董事長特別助理、媽媽塔食品公司總經理
鄭義為
現職：美國阿拉巴馬州Troy大學商學院副教授
經歷：美國、越南、馬來西亞等特約教授
本文摘自五南出版 《圖解個人與家庭理財（3版）》
_20251222163018.jpg_280x210.jpg)