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連金融教授母親都被騙300萬,在號稱投報率20%的理財產品...醒醒吧!投資沒有「高收益無風險」

連金融教授母親都被騙300萬,在號稱投報率20%的理財產品...醒醒吧!投資沒有「高收益無風險」
圖片僅示意

閻志鵬

理財

shutterstock

2022-08-03 14:30

誰不想投資既無風險收益又很高的產品?很遺憾,這樣的產品就像永動機一樣是不存在的。即使是「無風險」的國債也不是完全沒有風險,當利率上行的時候,長期國債的價格是會下跌的。這裡所說的「無風險」指的是無違約風險。而且,不是所有國家的國債都無違約風險。很多國家,像希臘和阿根廷,在歷史上多次違約。

根據2020年11月3日的數據,中國五年國債到期報酬率為2.97%,十年國債為3.18%。請問,在中國真正無違約風險的投資報酬率大約為3%,其他任何機構和個人有什麼能力提供遠高於3%又「無風險」的產品?中國銀監會主席郭樹清指出「高收益意味著高風險,報酬率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。 」

因此,如果有任何人宣傳有高收益無風險的東西,這個人要麼是騙子,要麼就是相信騙子的受害者或騙子的幫凶。

 

2019 年 6 月底,我在北京出差的時候接到媽媽的電話。她告訴我她投資的某「 大型集團 」的多個理財產品出現了問題。在我的追問下,她才告訴我她投這個公司有幾年了,之前一直很「 安全 」,報酬率又很高(年報酬率超過20% )。 

 

回到家鄉後,我仔細查看了所有的「 投資 」產品合約,透過中國國家企業信用資訊公示系統、美國證監會官網、該公司官網、天眼查等公開管道提供的資訊,我很快就判斷該公司利用在美國設立的零收入、零資產、零營運的空殼公司在國內長期行騙、非法集資。 

 

2019年7月8日,我陪著媽媽在家鄉的經濟偵察大隊報案。據接待人員說,到目前為止,在本市只有兩人報案。如果報案的人數少,構不成「 群體性 」事件,可能暫時不會立案。本市的金融部門和相關政府人員已經在 2018 年約談並警告過該公司工作人員,但由於缺乏強制性手段,這家公司照常運作。由於該公司總部在外省,導致辦案難度加大,很難集全國之力查辦相關公司和個人。 

 

2020 年 8 月,該公司主要犯罪嫌疑人被抓捕歸案。得知此消息後,我不知道是應該為騙子被抓而高興還是為很多人血汗錢打水漂而大哭。我媽媽前後投資的67萬6000元人民幣(約新台幣300萬)注定是沒了,這是她大半輩子的積蓄。具有諷刺意味的是,在 2013 年,我媽媽還涉及了另外一個保證年利率為 22% 的廣州某公司的非法集資案。當時我也去報案了。幸好發現得早,我們將本金要了回來。在報案的當天下午,我就從警局得到答覆,這個公司的董事長早在幾個月前就在廣州因非法集資被警方抓獲 了,而其下面的爪牙依舊膽大包天地打著公司的旗號在千里之外繼續行騙。 

 

不必對一位頗有社會經歷、兒子是金融學教授的老年人竟幾次被騙而驚奇,很多高智商、高收入的商界精英也同樣無法抵禦「 高收益無/低風險 」的誘惑。

 

2008 年 12 月 11 日,美國前那斯達克股票市場的董 事會主席伯納.馬多夫(Bernard Madoff)被捕。馬多夫 在長達 20 年的時間內編造了史上最大的涉案規模為650億美元的龐氏騙局。雖然馬多夫將騙局的投資年報酬率控制在 10% 多一點( 遠低於正常的龐氏騙局動輒 20% 甚至更高的報酬率 ),但是依然無法改變這是騙局的事 實。長期的「 看上去很合理的穩定回報 」、馬多夫的光輝從業背景、神祕複雜的投資策略( 買入看跌期權,賣 出看漲期權,同時持有股票 )吸引了眾多機構和超級富豪。他的客戶包括奧地利銀行、皇家蘇格蘭銀行、匯豐 銀行、瑞士銀行、西班牙桑塔德銀行( Santander )、若干對沖基金和無數商業精英。

 

其實無論是我媽媽還是投馬多夫的全球商業精英們,如果讀一讀 1926 年出版的《 巴比倫最有錢的人 》這 本書,並將裡面的教訓牢記在心,就不會相信這世間還有長期存在的高收益無/低風險的投資機會。正如阿卡德所說:「 投資的關鍵是保證投資安全。投資的項目利潤豐厚,卻有著失去本錢的風險,這種做法是否明智? 我說不是。冒險的代價是血本無歸。每次投資之前先仔 細分析、研究,確保投入的錢能帶來收入。不要一廂情 願地幻想著讓財富快速增長,以致誤入歧途。在投資任何領域之前,都要先熟悉、預知可能存在的風險。 我真誠地勸誡你們:不要對自己的投資智慧過於自信,最好向有這方面經驗的人討教。你無須為建議付費,但是這些建議的價值可能等同於你打算用來投資的黃金帶來的價值。實際上,建議的真正價值就是讓你免遭損失。 」 

 

讓人痛心的是,我媽媽不但沒有自己做仔細分析、研究,也沒有諮詢她的親人。其實只要上網研究一下就會發現,她所投的公司是個騙子公司。比如,該公司的一張宣傳照片顯示該公司主席榮獲2015 年「 中國十大經濟人物 」。真相是什麼呢?只要上網一搜尋,任何人都可以發現 2015 年中國十大經濟人物壓根就沒有該公司主席。 

 

我自己的一個簡單判斷法則是:某人名片上的頭銜愈多,此人可信度愈低;某公司網站上或宣傳資料中展 示的和政要名流的照片愈多,此公司可信度愈低。
 

作者簡介_閻志鵬

紐澤西理工學院馬丁塔奇曼管理學院副院長、金融學終身教授,《上海證券報》「談股閻經」專欄作家,阿里巴巴數據經濟研究中心特邀研究員。曾先後擔任大鵬證券投資銀行部上海總部投資經理、紐約千禧年管理公司(Millennium Management)統計套利部研究員、上海橘頌資產管理有限公司總經理、中歐國際工商學院兼職教授。

本文摘自寶鼎出版 《孩子,你要比我更懂錢

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