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60歲前想財富自由 施昇輝投資法:20起定期定額、30買保險、40挑台積電

60歲前想財富自由 施昇輝投資法:20起定期定額、30買保險、40挑台積電

2022-07-28 16:30

每個讀者看到這篇文章,或許都在不同的人生階段。如果你還年輕,當然就可以好好規劃未來的人生。如果你已進入中高齡,驚覺現在才要開始理財,可能已經遲了,但我要提醒你,現在不做,就會永遠陷在後悔的焦慮中,所以即使如此,也應該有「永不嫌遲」的體悟。

 

20~30歲 壓抑小確幸努力工作

 

這是從你還在求學,一直到你出社會,剛開始工作的前幾年。我的建議是要努力賺錢、拼命存錢。不只要有一份正職的工作,也要設法找到一個工作之餘的收入來源。這時,請盡量壓抑「追求小確幸」的念頭,也就是不要在該努力的年紀,卻選擇安逸。這是你一生體力最好的時候,該用「時間」來賺取「金錢」。

 

賺到錢之後,不要隨意花費。在花錢的時候,先想想這筆支出是「需要」的嗎?如果是,當然要花,反之則要省下來。就算是「需要」,也不要「想要」,也就是說不必追求最好的選擇,只要合用就好了。

 

存錢不要只會存在銀行裡,一定要開始做投資。最好的方法就是每個月用固定的金額,開始做定期定額的投資,但標的一定要選擇相對安全穩當的。這些支出是去買會增加收益的「資產」,而不是花掉就沒有了的「支出」。

 

30~40歲 買房買保險有安全感

 

這是你工作開始逐漸熟練,甚至升到基層主管,而且也可能成立了小家庭的階段。我的建議是必須開始買保險,而且也買下了一間自住的房子。有了這兩項,你就應該會很有安全感。

 

保險是為了在生病或出意外時能有保障,而不是希望透過它來投資賺錢,也就是以單純的醫療險、意外險,以及長照險為優先。儲蓄險繳費期間太長,能領取收益的時間又太久,會嚴重影響你的資金運用,所以不是此一階段合適的理財工具。

 

如果你買了房子,每個月會有房貸支出,當然會排擠你日常的開銷,但因為現在房貸利率不到1.5%,所以不必急著還,拿薪水繼續投資很多股息殖利率都有4~5%的金融股,然後拿股息來繳貸款利息,不就是現成的套利空間嗎?

 

40~50歲 用心投資 專挑高速成長股

 

這是你工作最順手,甚至升到中階主管,薪水也應該有大幅提升的階段。我的建議是你在投資上,不妨可以積極一點,因為這是你人生經驗最豐富、資金狀況最雄厚的時期,也就是你應該能承受較大的風險。

 

這時候,你該投資的應該是類似台積電這種期待「高速成長」的電子股,而不該只追求「穩定領息」的金融股。不過,因為充滿想像空間,所以伴隨的風險也會比較大,當然要花很多時間精力去選股。如果你自覺沒有選股的能力,可以考慮類似0050這種與台股高度連動的ETF(指數型基金)。

 

用比較積極的心態去投資,才有可能在此一階段加速累積財富。

 

50~60歲 穩健投資 鎖定高股息ETF

 

此時已經開始逐漸接近你的退休階段,甚至有可能你已經被公司資遣,所以你一定要事先做好準備。這時,投資務必要先考慮「風險」,因為萬一賠了錢,就有可能會侵蝕你的退休金。萬一你已離開職場,你就沒有固定收入來彌補投資上的虧損了。

 

這時,我建議大家該買的是風險充分分散,以複製大盤為訴求的ETF,而不該再以選擇個股做為投資重心。類似0056這種標榜「台股」與「高股息」的ETF,是你可以考慮的投資標的。

 

如果你在此時已經買了足夠的保險,也有自己的房子,且房貸已付清,再加上只要有5%股息就足以支應退休日常生活的話,我要恭喜你,你已經達成了「財富自由」的目標,隨時都可離開職場,當然也就能夠放心面對人生下半場了。

 

60歲以上 開心花錢不留遺憾

 

希望你到60歲時,已經放心可以過退休生活了。此時,雖然仍該靠投資賺錢,但請以賺股息這種「確定」的收入為主,而不是努力想賺價差這種「期望」的收入。

 

只要每年都有穩定的現金能夠入帳,不就敢放心花錢了嗎?我希望大家不只「放心」花錢,更該「開心」花錢。以前為了家人省吃儉用,現在則不該再有「節儉」的美德,該花就要捨得花,讓自己能過一個沒有遺憾的人生。

 

 

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