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本文作者是奠基市場指標的技術分析大師威爾斯．威爾德，他透過投資與技術分析領域，累積了大量的財富與名譽，雖受所有人推崇為成功人士，但他心裡卻始終有個遺憾，未能早點學會理財！如果提早懂得如何理財，他不必受困財務緊繃的生活，如果盡早養成理財習慣，他甚至可以累積更多的財富。於是，他撰寫了這本書。
「讓我從3個我非常了解而且實際存在的家庭為開始，當然，他們的名字都是虛構的。」
「鮑勃．布朗（Bob Brown）和他的妻子莎拉（Sarah）有2個孩子。布朗一家是個相當普通的家庭，莎拉有一份兼職工作，他們每年約可賺得50,000 美元（編按：約新台幣160萬）。鮑勃和莎拉各自擁有一輛中等價位的新車，他們是一個小型鄉村俱樂部的會員，鮑勃在那裡打高爾夫球，夏天的時候，孩子會去那邊游泳。他們剛剛在鄉村俱樂部附近買了一棟新房子，也正在支付房屋抵押貸款、兩輛車的貸款、幾個信用卡帳戶以及友好金融公司（Friendly Finance Co.）的貸款。」
「他們每個月的帳單似乎總是比收入多一點，因此鮑勃需要定期在友好金融公司為貸款辦理再融資，以便能應付財務上的需求。正如薇姬所說，他們需要拚盡全力才能應付生活所需，所以根本無法向自己支付任何費用。這是因為他們的收入僅僅略高於他們的必需花費，如果鮑勃沒有及時收到薪水支票，他們就會有麻煩。」
「第二個家庭是格林一家。比爾．格林（Bill Green）和他的妻子費伊（Faye）也有兩個孩子。比爾是所住城市裡最具規模律師事務所的合夥人，費伊則是市內最負盛名的室內裝潢公司的頂級製作人。他們的年收入是130,000 美元。（編按：約新台幣400萬）」
「格林夫婦各自擁有一輛賓士轎車，他們是市內精英鄉村俱樂部的會員，最近也在鄉村俱樂部附近買了一間新屋，孩子們當然都上最好的私立學校，還僱用了一位全職女傭照顧房子、孩子和做飯。」
「他們覺得有必要定期招待朋友和顧客，所以通常每個月都會在家裡的泳池邊舉辦一次由外燴公司包辦的晚餐派對。由於他們也會參加許多朋友所舉辦的聚會，所以他們必須不斷的添購衣物以跟上最新時尚。畢竟，他們的商業生活讓他們有維持光鮮外表的絕對必要！」
「比爾和費伊在生活上有一定的預算，他們每個月也都能存下幾百美元，只不過每年大約都會有2次意想不到的事情發生，導致存款最後被用掉。他們的日常花費項目跟布朗家大致一樣，只不過是數額更大罷了。」
「他們知道不得不削減一些花費，因為孩子們將在幾年後上大學。比爾和費伊花了很多時間討論究竟可以削減些什麼，但卻發現當前幾乎沒有任何東西可以省下。也許當汽車貸款付完的時候⋯⋯！事實就是，如果比爾或費伊錯過了任何薪水支票，那就會有麻煩了！」
「第3個家庭是懷特（Whites）一家。懷特．弗蘭克（Frank）和瑪（Martha）有3個孩子，他們住在離城鎮幾英里的地方，住家占地幾英畝。弗蘭克在一家紡織廠負責織布機的修理和維護。」
「瑪莎負責管帳並持續追蹤家中的財務紀錄。在夏天的時候，她還開闢了一個小花園。弗蘭克每年的稅後收入約為25,000 美元（編按：約新台幣80萬），他開著一輛車齡5 年的皮卡（編按：輕便客貨兩用車），瑪莎則開一輛車齡3 年的中等價位福特汽車。他們唯一的每月付款是抵押貸款，他們那間屋齡10 年的房屋外觀相當不錯，雖然他們有一張信用卡，但只是偶爾使用，而且每個月都準時付清卡債，所以不必支付額外利息。除了房子，弗蘭克和瑪莎從來沒有以長期借貸的方式購買任何東西，甚至在購買汽車和貨車時，也都是支付現金。」
「他們每個週日都去教堂，並且將收入的1/10奉獻給教會。此外，他們每個月都把收入的15％存下來。偶爾，他們也會從積蓄中提錢來買車子或支付意外開支。在他們結婚的15 年裡，他們把賺來的每1 美元裡的15 美分存下來。如此一來，就算是弗蘭克錯過了一年的工作，也不會帶來什麼問題。」
了解你真正需要的「必需品」，才能掌控花費
里奇蒙先生此刻停了下來，然後看著學生們臉上的表情變化。經過一段長時間的沉默之後，薇姬開口了：「我知道了！我知道了！不管你賺了多少錢，如果你的必要支出永遠等於你的收入，你就只能勉強維持生計！」
「這就像一個陷阱，」湯姆說道：「你所能看到的只是你自己的收入正在逐漸成長，在那種狀態之下，你的必需品花費也會一直隨著收入而增長。」
「除非，」大衛接著說：「你總是將你所賺的一部分錢財，先付給你自己。這是克服陷阱的唯一方法，你只需先付錢給自己，然後用剩下的錢來滿足你對必需品的需求。」
韋恩（Wayne）此時第一次開口說話了：「其實我更在意的是『必需品』這個詞，我覺得這個詞有點用詞不當。因為我們在這裡所指的『必需品』，不僅僅是那些支持你和你的家人所必需的東西，它們實際上也是你現在想要的東西，無論是為了滿足自己的快樂，還是為了維持你為自己創造出來的形象。」
「你說的沒錯，」史蒂夫說道：「生活必需品實際上應該只是維持生命所必需的那些東西，例如：食物、住所、交通和醫療保健。然而，我們現在似乎都將必需品歸類為我們目前想要的一切。」
就在此時，下課鈴聲響起，里奇蒙先生面帶滿意的說道：「我們下週再繼續討論，你們是一個非常聰明伶俐的班級。」
作者簡介_威爾斯．威爾德（Welles J. Wilder）
理財致富的技術分析大師。在技術分析投資獲益的光環之下，他幼時的家庭狀況和組建自己的家庭之初，卻都曾受到收支勉強打平的生活所困。而這一切，直到他接觸「先付錢給自己」的理財觀念，始得改變。
本文摘自樂金文化出版 《老富豪財富自由的祕密》
