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她43歲提早退休、10年只花300萬,1招省下房租水電費:不用千萬存款,也能提早退休

她43歲提早退休、10年只花300萬,1招省下房租水電費:不用千萬存款,也能提早退休

粉圓妹

理財

照片取自「粉圓妹趴趴走」臉書專頁

2023-08-14 15:52

編按:不擅長念書、勉強考上高職夜間部的粉圓妹,20多歲就得靠吃止痛藥才能走路,讓她在29歲意識到「老了誰來養我?」這個問題,於是擬定退休計劃並嚴格執行,卻又在32歲遇股災負債變卡奴……以大眾眼光來看,活脫脫是人生失敗組的寫照。

之後她勒緊褲帶10年、每月存薪50%~60%,堅守投資紀律,利用基金、保險存退休老本,43歲在被逼離職前,主動宣示:「我要退休了!」當時很多同事抱著看戲心態,想著:「看妳能撐多久!」

2023年,粉圓妹退休滿12年了,不但沒有錢不夠用的問題,還過著游牧世界的逍遙生活,她用行動告訴所有人:「不用家財萬貫,也可以提早退休。」

 

打破公定思考,創造自己想要的人生

 

退休金該準備多少,一直成為爭論的話題,生活花費本來就沒有所謂「公定」數字,因為每個人條件不同,無法全盤比照。但很多人對退休後的生活樣貌與開銷,有如瞎子摸象一般,理不出頭緒,退休金估太高,存不到很焦慮,退休金估太少,又怕老後要靠社工送便當。

 

而粉圓妹則認為因為退休不用被工作牽絆,反而能大膽作夢、勇敢追夢,發展出創新的生活方式。「居無定所實驗計劃」起緣是房東漲房租和不客氣的言語態度,讓剛從西班牙朝聖之旅回來的粉圓妹開始思考,既然可以靠1個背包在歐洲生活 56 天,每天移動居所卻怡然自得,何不退掉固定住所呢?如今她已居無定所歷經3年,這樣不被束縛的感受,讓她不想重回原來固定住所的生活模式。

 

不僅很好玩,還可以很省

 

如今粉圓妹已居無定所歷經 3 年,有足夠的數據可以跟固定所住時的生活來做比較。劃分 3 個階段來比較:

 

①退休前:以123個月數據統計,月均花費27,244元

 

②退休後「固定住所」:以 102 個月數據統計,月均花費 25,701 元

 

③退休後「居無定所」:以 30 個月數據統計,月均花費 16,392 元

 

退休後居住的費用基本上跟上班時期差不多,唯一不同的是不需要牽就工作住在特定地點,不用住一級城市、不用住蛋黃區,可以省下不少租金,退休後我搬過幾次家,雖然都在台中市,但會找不同的區域,嘗試不同的生活圈。

 

在不改變居住模式的情況下,每年花費與退休前差異的項目:①減少部分:置裝費、交際費、所得稅;②增加部分:勞保費(續保自負 80%);③持平部分:食、住、行、育樂。

 

・ 置裝費:退休後不用再添購上班套裝,日常多從事運動類活動,以穿著運動休閒服為主。

 

・ 交際費:沒有同事,自然少了許多紅白帖、聚餐 等交際活動。

 

・ 所得稅:不用上班沒有正職收入,斜槓收入依法申報都在免稅範圍內,故沒有所得稅的問題。

 

・ 勞保費:50歲要單筆提領,剛退休時繼續繳保費可以累積年資,至上限45個基數,個人負擔保費80%,比起上班時個人只需負擔30%,每月支出多了約2,000元,每2年還會上調保險費率。

 

・ 食、住、行:依常年的生活習慣,這部分不會有太大的改變。

 

・ 育樂:對於退休族來說,育樂是很容易失控的項目,尤其剛退休的前幾年,突然時間變多,再加上慰勞自己多年辛勞的心態,只要別人揪出國就會想去,幾年之後才驚覺錢不夠用,這是很多人退休金出現短缺的原因之一,沒有好好計劃每年的消費額度,忘了理性控制預算。

 

所以粉圓妹強調不將退休金整筆放在身邊, 而是「化整為零」變成每月可提領的現金流,如此才容易控制每個月的花費預算。

 

退休後的「居無定所」

 

西班牙朝聖之路開啟了粉圓妹不同的思維,出國期間仍要支付房租、管理費、基本水電費,人在國外依然按時匯入房東戶頭,房東居然不讚美我守信可靠,反而傳訊息說要漲房租。這個住所光線很差、通風也不好,加上房東的傲慢態度剛好促使有勇氣「斷捨離」。

 

・ 心境方面:少了旅行往返的交通費、住宿費,可以去任何城市或鄉鎮居住,體驗當地的風土民情,在最好的天氣或季節欣賞當地風光,生活變得非常有新鮮感,感受到真正的自由。

 

・ 身體方面:居住旅店雖然少了個人空間與隱私, 卻能改正居家懶散的生活習慣,正常的作息讓我肩頸痠痛、五十肩等等小毛病都不見了。

 

・ 支出方面:原本只想用「固定住所」的費用,來過「居無定所」的生活,沒想到一切都超乎預期的順利, 當然也因為疫情的關係,旅行範圍只能侷限在台灣,單在住宿部分就比租屋月均少了3,000 元,將「旅行與生活」完美的結合成一筆花費,等於 365天都在旅行,所有的花費卻比原本固定住所還少。

 

因此,粉圓妹的退休 11 年生活花費統計,特別把「固定住所」和「居無定所」分開來看,可以更清楚其中的差異,退休後「固定住所」月均花費25,701元,「居無定所」月均花費 16,392元;分別項目來看,住、育樂、保險、其他費用降低,食、衣、行、公關費用持平。

 

・ 住:青旅談包月相當於套房的租金,但是省了管理費、水、電、瓦斯、網路等費用,就算加上倉庫租賃 都比原本居住花費月均減少3,000元。後來將倉庫裡的物品處理掉一半,又可減少 1,000 元的支出。

 

・ 育樂:「居無定所」後只帶3套衣服,以單車為交通工具,走到哪、玩到哪、 住到哪,節省了長途往返的交通費,天天旅行反而降低了育樂的花費,月均花費少了 3,366 元。

 

・ 保險:月均減少1,550元,主要是勞保已提領,不需要再繳費,剩下還在繳費的是健保、醫療險、意外險。

 

・ 其他:主要是意外花費,「居無定所」後免費享用旅店的設施,不用再自己添購、 汰換居家設備,無形中也省了一筆錢。

 

退休不只是退休金的問題,把體能練好、能力備足, 就可以創造無限可能的生活型態。你不敢做的事,粉圓妹親身實驗給大家看,不用家財萬貫也可以提早退休、 游牧世界!

 

作者簡介_粉圓妹

29歲意識到自己可能是不婚族,開始為老後的自己安排退休規劃,雖然是低學歷、低薪族,憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產,43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐,雖然比計劃中早7年,還是有能力挺直腰桿大聲宣布:我要退休了!

20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路,退休後開始訓練體能,意外領略台灣百岳之美,50歲前攀登52座百岳,不會外語卻勇敢接受挑戰,獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里,50+過著「居無定所」旅行生活。

2023年再給自己一個大挑戰,用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市,徒步近1,300公里,淨花費台幣10萬元,再次證明:「不用家財萬貫,也可以提早退休游牧世界!」

她以自身的經歷和大家說:只要付出行動,沒有不可能的事!

 

本文摘自金尉出版社《29歲開始做 43歲提早退休:用窮酸皮夾不追求表面富有,拿到退休入場券!》

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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