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謝謝鮑爾

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楊紹華

理財

達志勿轉

1405期

2023-11-22 09:57

雖然不到「一輩子只做一件事」的程度,但本期封面故事的主角威廉.班根先生,也算是「大半生專心鑽研一件事」了,而他選擇的功課主題,與每個人都切身相關,退休理財。

他是「4%法則」的發明人,說發明有點怪,但他的確是用一篇涵蓋30年縱深數據、橫跨各類型資產、不斷嘗試各種組合分配的研究,最後發現了一個簡單易懂的比率數字,4%,這代表的是一位退休者在打造適當資產配置後,每年該從投資組合裡領取的理想資金比率。

 

數學的奧妙之處,在於一個變數固定之後,也就能一路延伸推算出連串解答,退休後的提領比率確定了,反推一下,就能得到在退休前必須準備好的退休金目標;目標確定了,也就能依據自己距離退休的時間、各類投資工具的報酬率等等,設計最適當的退休理財計畫⋯⋯。就這樣,一個報告,一個答案,衍生出各式各樣的思考與解方,影響了過去30年的退休理財觀。

 

近兩年,全球投資環境因為高通膨、快速升息,動輒出現「數十年新高」的破紀錄數字,4%法則是否仍然適用?成為理財領域的熱門討論話題。本刊決定直接詢問這位退休理財教父,明明已經退休10年,一直與時俱進的他,還是能給出許多具體新解。

 

例如,過往他並不看重債券投資,但在美債殖利率攀升至此之際,他卻大方改口:「每個人都該謝謝美國聯準會主席鮑爾,他的快速升息,讓你可以輕鬆透過美國公債賺到高額利潤。」

 

他說,4%法則只是指引,不是毫無彈性的鐵則。新的環境,有了新的答案,那麼,你又可以依據自身條件,開始推演一連串的理財新計畫。

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