雖然不到「一輩子只做一件事」的程度，但本期封面故事的主角威廉．班根先生，也算是「大半生專心鑽研一件事」了，而他選擇的功課主題，與每個人都切身相關，退休理財。
他是「4％法則」的發明人，說發明有點怪，但他的確是用一篇涵蓋30年縱深數據、橫跨各類型資產、不斷嘗試各種組合分配的研究，最後發現了一個簡單易懂的比率數字，4％，這代表的是一位退休者在打造適當資產配置後，每年該從投資組合裡領取的理想資金比率。
數學的奧妙之處，在於一個變數固定之後，也就能一路延伸推算出連串解答，退休後的提領比率確定了，反推一下，就能得到在退休前必須準備好的退休金目標；目標確定了，也就能依據自己距離退休的時間、各類投資工具的報酬率等等，設計最適當的退休理財計畫⋯⋯。就這樣，一個報告，一個答案，衍生出各式各樣的思考與解方，影響了過去30年的退休理財觀。
近兩年，全球投資環境因為高通膨、快速升息，動輒出現「數十年新高」的破紀錄數字，4％法則是否仍然適用？成為理財領域的熱門討論話題。本刊決定直接詢問這位退休理財教父，明明已經退休10年，一直與時俱進的他，還是能給出許多具體新解。
例如，過往他並不看重債券投資，但在美債殖利率攀升至此之際，他卻大方改口：「每個人都該謝謝美國聯準會主席鮑爾，他的快速升息，讓你可以輕鬆透過美國公債賺到高額利潤。」
他說，4％法則只是指引，不是毫無彈性的鐵則。新的環境，有了新的答案，那麼，你又可以依據自身條件，開始推演一連串的理財新計畫。
