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50歲電子業高管除了1間房,存款只有300萬...參加婚禮驚覺同學財產比我多!投資這2檔ETF,65歲退休錢花不完

50歲電子業高管除了1間房,存款只有300萬...參加婚禮驚覺同學財產比我多!投資這2檔ETF,65歲退休錢花不完

艾蜜莉

理財

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2024-04-11 09:38

用最簡單的方式投資,也有機會好好退休,每一個人都有機會當億萬富翁,這就是複利的力量!所以,投資要趁早,這也是我要傳遞給大家的概念。

 

遵循贏家守則 小資族不怕從零開始

 

我有一位長輩很優秀,他是電子公司的高階主管,50 歲那年他參加了一場婚禮,遇到一個老同學,那位老同學從小就很混,成績總是吊車尾。兩人閒聊下,我的長輩發現老同學的現職頭銜,不過就是個小組長,但是他的存款竟然是我長輩的好幾倍! 

 

長輩在驚訝之餘,開玩笑地問對方說:「你是繼承遺產喔?」老同學說:「沒有啊!我是從很年輕的時候就開始投資了。」

 

我的長輩繼續追問相關問題,聽完同學的回答之後,他領悟一個道理:「原來投資要趁早!」

 

這位長輩相當地後悔,因為多年來他只埋首工作、卻不懂投資, 看似身居高位但也不過只存款 300 萬元。 

 

回家之後,長輩把老同學的事情告訴太太,語重心長地說:「我們該好好地投資,為自己的退休金做打算了。」 

 

於是兩人開始清點資產:房貸已經付清、現金存款 300 萬元,加上兩人還有工作的情況下,每月可以用收入額外多 5 萬元去投資,1 年就是 60 萬元。

 

接著他們選擇定期定額買進股票型 ETF 加高收益債 ETF,雖然高收益債 ETF 相對風險比較高,但混合起來年化報酬率約為 10%, 他們預計 65 歲退休,所以還有 15 年時間可以累積退休金, 透過 Excel 計算,預估他們最後可獲得 3,159 萬元。 

 

假設退休後他們每年提領 4%、也就是約 126 萬元來生活,10% 年化報酬率減掉 4%,還有剩下的 6% 可以滾進去本金繼續投資,所以每年錢會越滾越多,這樣就不會坐吃山空。 

 

這位長輩告訴我這個故事,他慶幸地說:「那場婚禮改變了我的一生!」 

 

收入低沒關係 有開始才能走到終點 

 

你可能想:「我才剛出社會,每個月最多就是 1 萬元, 1 年就是 12 萬元,起初投入的本金沒有辦法這麼多啊!」

 

市場上常有專家強調複利的威力,我們設定 5 種年化報酬 率:0%、1%、7%、15%、20%,來看看究竟複利有什麼驚人之處。 

 

首先說明一下,為什麼是這 5 種年化報酬率,0% 就是完全不投資;1% 大約是現在銀行存款利率;7% 是台灣大盤型 ETF 0050 上市以來平均年化報酬率;15% 是我近 20 年來採用逆勢價值投資法可獲得的平均年化報酬率;而如果你像股神巴菲特一樣厲害,長期下來可以獲得 20% 年化報酬率的好成績。透過圖表 1-3,可以讓你清楚看到數字變化,具體感受到差異性。 

 

每月投入1萬元 財富累積狀況

 

同樣每月投入 1 萬元,到了第 10 年,年化報酬率 0% 累積到的資產是 120 萬元;放在銀行的 1% 會變成 125 萬 5,466 元;投資 7% 大盤型 ETF 會累積到 165 萬 7,974 元;15% 是我投資的成效,這時候會有 243 萬 6,446 元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了 1 倍!如果你是巴菲特的 20%, 這時候你會有 311 萬 5,024 元! 

 

但是複利的力量,遠遠不只這樣! 到了第 20 年,年化報酬率 0% 累積到的資產是 240 萬元;放在銀行的 1% 會變成 264 萬 2,280 元;投資 7% 大盤型 ETF 會累積到 491 萬 9,459 元;15% 是我投資的成效,這時候會有 1,229 萬 3,230 元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了 4 倍!如果你是巴菲特的 20%,這時候你會有 2,240 萬 2,560 元! 

 

到了第 30 年,年化報酬率 0% 累積到的資產是 360 萬元;放在銀行的 1% 會變成 417 萬 4,187 元;投資 7% 大盤型 ETF 會累積到 1,133 萬 5,294 元;15% 是我投資的成效,這時候會有 5,216 萬 9,418 元,已經比你把錢鎖在抽屜裡多了 13 倍!如果你是巴菲特的 20%,這時候你會有 1 億 4,182 萬 5,788 元!

 

所以,你每個月存 1 萬元,用最簡單的方式投資,也 有機會好好退休,每一個人都有機會當億萬富翁,這就是複利的力量!所以,投資要趁早,這也是我要傳遞給大家的概念。

 

艾蜜莉的小資致富之道 

 

當我明白什麼是複利,下定決心要翻轉自己的人生 後,我的年輕歲月中,除了工作和上教會,剩下的時間都在國家圖書館裡,飽讀投資理財書籍。因為我知道,只有靠投資理財才能讓我圓夢!

 

作者簡介_艾蜜莉

身為7年級生的艾蜜莉,考過公職當過上班族,原抱持著認真工作就能一路加薪升官直到退休,沒想到卻面臨被資遺的命運。沒有財經背景的她,利用閒暇時間上網大量瀏覽網路資訊自學投資,不斷地與前輩交流切磋,研究出自己的一套投資邏輯,靠著自創的紅綠燈選股法,利用每月不到3萬元的薪水,讓自己18年內從50萬元滾出5,000萬元資產,實現了財務自由之路!

本文摘自金尉出版《艾蜜莉存股術2.0

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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