單親媽的財富自由之路！護理師苦養3孩，貸款遭拒...如何靠自己加薪25K、股票年賺12%，逆襲60歲前退休

「建構財富」（wealth building）聽起來很可怕，其實實踐起來沒有那麼複雜。

從最簡單的角度來看，財富建構指的是一個系統，包含能帶來經濟效益的方法和機會，給你最具有保障的財務榮景。

投資市場充滿危機　如何用正確知識打造財富自由？

透過具備正確的知識和資源，你可以變得更有創造力，能夠選擇最適合個人特質、最符合目標的財務建構機會。

投資理財的市場處處充滿危機，要保證錢不會掉進水裡、一去不復返並不容易，我們都曾繃緊預算，牢記投資給我們的教訓，該大膽放手的時候就不要綁手綁腳。

最重要的是，我們用最大的決心向自己下注、當自己夢想的大股東。

單親媽要養3小孩、申請貸款遭拒　從困境中重整財務

參考實例：桑妮亞與她的成功翻身記

來看看有3個孩子的單親媽媽桑妮亞吧，她曾經得仰賴家庭護理員的微薄收入，一小時僅14美元（約合新台幣455元）的薪資來餬口，勉強支付一家四口的伙食費用和房租。

在又一次申請個人貸款遭拒後，她決定重整家中財務，第一，她先做債務重組，把未還清的帳務包含信用卡卡費，整合為一個利率較低的貸款，大幅減少每個月的利息壓力。

接著，她仔細查看銀行對帳單，發現手機門號方案、電視串流與有線電視等訂閱服務的開支，加起來竟是一筆龐大的固定開銷。

她花時間找出更划算的手機門號方案，取消根本很少看的有線電視頻道，只留下她真的有在使用的串流服務。這些小小的改變累積起來，一年就能省下1千400美元（約合新台幣4萬5千元）。

▲從核對帳單，節省開支，也能減輕自己的財務壓力。（圖片來源：shutterstock）

考證照幫自己加薪　每月多賺25k

再來，桑妮亞發現取得合適的證照，可以讓她在職場上拿到更高的薪資，為此她重回學校，在9個月內通過社區大學夜間課程的3項護理證照。

每一堂證照課程需花費500美元（約合新台幣1萬6千元），但她成功申請到政府的補助貸款，而這些貸款的利息也可以延後支付。

桑妮亞的護理服務品質提升，每個小時的護理員薪資從14美元（約合新台幣455元）增加到20美元（約合新台幣650元），等於每個月多賺了768美元（約合新台幣2萬5千元）。她將其中的4成用來償還貸款，5個月後，她還清了所有債務。

再來該做什麼呢？桑妮亞展開了一個很耗時也很艱辛的緊急儲蓄金計畫。

單親媽守住財務安全感

她將在生活發生不可預期之意外時，才提取這筆高達1萬2千美金（約合新台幣39萬元）的錢，讓她和她的家人得以安穩度過半年的生活，直到情況好轉。

每當桑妮亞想要帶著孩子去渡假，並且也發自內心的告訴自己—「我值得這趟旅程」、「這可以讓我們的身心靈更健康」的時候，她就會打開自己的日記，寫下擁有「財務安全感」對她的意義：「如果真的發生了什麼事，比起驚慌失措，我還有慢慢呼吸、好好想下一步該怎麼走的餘力。

我不用求助別人，也不用擔心或失望於他們會不會幫助我。我不必為了沒辦法給孩子更好的生活而感到羞愧，我可以給予他們需要和想要的東西，他們不需要羨慕別的孩子。

我可以給他們我從未擁有過的生活，我也正在引導他們往那樣的方向前進。我可以安穩入睡，不用擔心家裡的電力會被切斷。我選擇現在做出犧牲，把這筆錢存下來，我正在創造我們應得的財務自由。」

穩健投資年報酬率12%　單親媽60歲前就退休

她用2年的時間扭轉一切，天啊，真是不容易，但她做到了—這段期間還獲得一次升遷。存到緊急儲蓄金之後，桑妮亞把每個月剩下來的錢投入指數型基金，在3年後，這筆錢累積成一筆1萬3千美元（約合新台幣42萬元）的資金。

如今，單靠著分散投資的股票組合，每年就可以有12％的報酬率，退休基金也穩定增長，她已經可以支付起那些多年前無法想像的事情—讓三個孩子順利進入四年制大學就讀、在60歲前退休。

紀律，是打造財富堡壘的關鍵，同時，它也會為你帶來指數級的回報。

讓人遺憾的是，雖然桑妮亞的故事如此激勵人心，還是會有人認為自己的狀況相比之下更慘，根本不可能做到。

我必須說，非常多和金錢有關的痛苦記憶或羞恥感，會模糊我們的判斷，欺騙我們沒辦法過上更好的生活。如果我們又處在一個不公平的經濟系統裡，眼前的阻礙便會加劇—如此努力嘗試，是否只是白費功夫？

桑妮亞不是某個湊巧的成功案例，你的財富自由也不會是偶然。只要有心，人人都可以實現財富自由。

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作者簡介

特洛伊．米林斯Troy Millings

特洛伊．米林斯擁有商業背景，在進入財經領域之前，他也曾在其他行業工作，並積累了豐富的實務經驗。他在成長過程中對金錢管理和投資產生了濃厚的興趣，這也促使他開始深入研究理財、企業運營、房地產投資等領域。除了作為頻道主持人，特洛伊．米林斯還是一位成功的創業者和投資者。他深知創業和財務自由的重要性，並積極參與一些企業的運營和投資項目。他的經驗和知識使他成為許多觀眾和聽眾的榜樣，並且社群中具有強大的影響力。

拉沙德．比拉爾Rashad Bilal

拉沙德．比拉爾出生並成長於美國，擁有財務學相關學位，並曾在大型金融機構和投資公司工作，積累了豐富的財務、會計和投資經驗。他在頻道翁提供了大量的金融知識，幫助許多聽眾在財務規劃、投資策略和創業管理方面取得成功。他致力於推廣金融教育，並且常常提到財務獨立和富有的概念，鼓勵年輕人學習如何控制自己財務的未來。

本文摘自好優文化《EYL財富自由密碼：擺脫朝九晚五死薪水的平民致富藍圖》

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