編按：本書作者克勞蒂亞．哈蒙德指出，我們會為了節省15英鎊（約合新台幣630元）的腳踏車租金而多走10分鐘，還暗自慶幸自己省了不少。但在買新車時，卻對節省15英鎊（約合新台幣630元）而不在乎。
但也不是每個人都不在意，窮人會為了節省50美元（約合新台幣1600元），而多走45分鐘的路程去買電器。表面上看來，他們的行為更加理性。難道意味著有錢人完全不理性嗎？倒也未必。我們考慮的因素不只是財務上的節省，更包含了時間的價值。
有錢人和窮人做出不同決策的關鍵因素在於，窮人會為了眼前的小錢，犧牲未來的財富，這就是讓人越過越窮的貧窮者思維。
多走10分鐘、省630元腳踏車租金很划算 買車省630元卻懶得走？
想像各位在海邊度假，決定要租一輛腳踏車沿著海濱公路兜風。你沿路一邊走，一邊比價。
你看到的第一間租車店收費一天25英鎊（約合新台幣1050元），但接著你看到另一間店的標價是一天10英鎊（約合新台幣420元）。第二間店需要走10分鐘才能到，但價差這麼大，很值得多走一點路去租便宜的腳踏車。
只要這些車看起來夠安全，你就能租一輛，並暗自慶幸自己省了15英鎊（約合新台幣630元），這筆錢足夠再多租一天的車，或是到山崖上的咖啡廳好好享用一頓午餐。
單價越高 我們對錢就越不在乎？
現在，想像各位在回家途中，準備買一輛新車。在第一間展示場裡，你找到一輛喜歡的車，價格是1萬10英鎊（約合新台幣42萬420元）。
你想知道這個價格划不划算，所以到了10分鐘路程外的第二間展示場。那裡也有同一款車，價格是1萬25英鎊（約合新台幣42萬1050元）（這聽起來不太可能，但為了實驗，先忍耐一下吧）。
值得為了省15英鎊（約合新台幣630元），回到第一間店嗎？幾乎是肯定不值得的。對於如此大筆的交易，這麼微小的差異幾乎是微不足道。
然而，你所省下的錢和租腳踏車的例子一模一樣，在前一個例子，省錢會帶給你快樂，但在這個例子，你卻根本不在乎。
▲在大筆的交易中，買車不在乎省630元，為何租腳踏車卻斤斤計較？（圖片來源：shutterstock）
願意多走45分鐘路程 為了省下1600元買電器嗎？
當然，不是每個人都能如此不在意。印度經濟學家森迪爾．穆蘭納珊（Sendhil Mullainathan）詢問了在愛心廚房取餐的窮人，購買電器時是否願意為了節省50美元（約合新台幣1600元），而多走45分鐘的路程。
他熟知丹尼爾．康納曼（Daniel Kahneman）和阿莫斯．特沃斯基（Amos Tversky）的著名實驗，結果證實在這樣的情境中，人們會根據物品的原始售價做出判斷。
假如家用電器的價格在打折前是100美元（約合新台幣3215元），那麼5折的優惠就很值得多走一點路。然而，總價1000元的商品如果只折50元，似乎就不值得大費周章了。
窮人不會放過省錢機會 有錢人想的不是只有「省錢」
穆蘭納珊的結果卻顯示，愛心廚房的窮人沒有這樣的奢侈。他們不會因為原始售價而動搖。對他們來說，無論價格是多少，能省下50美元（約合新台幣1600元）的機會都不容許放棄。
表面上看來，他們的行為更加理性。但是，這難道意味著有錢人完全不理性嗎？倒也未必。我們考慮的因素不只是財務上的節省，更包含了時間的價值。
在某些情況下，時間反而更加珍貴。和愛心廚房的窮人不同，我們通常都認為自己—套一句老話說—是「有錢無閒」。
▲變有錢不是只靠「省錢」就好。（圖片來源：shutterstock）
今天拿420元 vs.一週後拿840元 有錢人和窮人會怎麼選？
神經科學的證據似乎更能為上述的結論增添說服力。我們的額頭後方是前額葉皮質，其重要功能是抑制衝動魯莽的反應，鼓勵我們耐心等待未來更好的獎勵，而不是選擇立即的滿足。
舉例來說，你想要今天拿10英鎊（約合新台幣420元），還是一週後拿11英鎊（約合新台幣462元）？你的心智運作大概會像這樣：有鑑於兩筆錢的差異很小，選擇眼前的10英鎊（約合新台幣420元）似乎很合理。
畢竟，在一週內有太多變數，略多一點的11英鎊（約合新台幣462元）獎勵很可能會消失。
不過，如果兩個選項差異比較大，例如10英鎊（約合新台幣420元）和20英鎊（約合新台幣840元）呢？這樣的情況下，等待就合理多了。假如你的前額葉皮質層運作正常，你的大腦就該這麼告訴你。
各位或許會覺得，這聽起來和我們討論的心智運作差不多，也就是我們租腳踏車時會欣然接受省下15英鎊（約合新台幣630元），買車時卻覺得這點小錢不值一提。
這樣的心智運作稱為相對性思考—在考量整體花費的情況下，省下的錢是否值得我們花心力？
這裡的心智運作有點不同，稱為「時間折現」（temporal discounting）。等待的價值是多少？和相對性思考一樣，經濟學家也對此做了數百個實驗。
讓人越過越窮的貧窮者思維 為了眼前的小錢犧牲未來大財富
各位猜怎麼著？每個人能接受的條件都不同，但有錢人和窮人做出不同決策的關鍵因素通常是：我負擔得起等待嗎？
有錢人通常都可以，他們當下並不需10英鎊（約合新台幣420元），因為他們已經有很多錢了，所以不如等著11英鎊（約合新台幣462元），20英鎊（約合新台幣840元）就更不用說了。
相反地，窮人可能迫切需要10英鎊（約合新台幣420元），只能放棄未來更多的錢。
然而，如果各位再回想一下，我們提到願意走45分鐘的路，去購買便宜50塊的電器。就會發現，在不同的情況下，窮人的反應就不同。
這是怎麼回事呢？為什麼窮人在衡量整體花費中可以節省多少時，能夠較理性地思考，在當下較少的錢和未來較多的錢之間，卻比較不理性呢？
作者簡介_克勞蒂亞．哈蒙德
英國知名學府薩塞克斯大學心理學系客座教授。她在世界各地進行心理學相關主題演講，並經常主持心理學、醫學和科學領域的公開活動。
透過廣播、電視、播客、公開活動或著作，致力於分享心理學和醫學研究如何幫助改善我們的日常生活。
本文摘自樂金文化《大腦喜歡這樣花錢，那樣理財：32條智取金錢的心理學法則，看見你的消費、投資和借貸的財務盲點》
