編按：孩子的金錢教養不能等，不論是窮養或富養都有其利弊，本書作者史考特．瑞克認為，金錢觀就像基因，會傳承下一代。
父母親的金錢心理就是孩子最大的學習來源，作者舉例，小孩觀察到雙親信用卡或金融卡就能夠付錢，以為卡片裡面有「無限量免費的錢」，作者認為，教導孩子金錢觀，最好從「現金付款」開始。
父母親就是孩子最大的學習來源，同樣地，孩子越大，用錢行為越像爸媽，因此，身體力行比口頭叮嚀更深刻，作者也提出家庭金錢教育的3大原則。
每次消費都是教育 孩子都在看「怎麼花錢」
孩子從小到大，有不計其數的機會觀察雙親的消費決策。
他們觀察雙親願意為他們買什麼，以及在脅迫之下會買什麼，例如為了避免孩子們在超市上演哭鬧耍賴的戲碼，只好把寶可夢卡牌放進購物車裡。
他們肯定會注意到，大人們不幫他們買什麼（特別是當他們的手足最近剛得到想要的東西時）。他們也會常常看到雙親為自己和彼此買的東西。
他們會發現雙親沒有給街友零錢，並提出讓人難以回答的問題。
從不捐錢給街友 現在用零錢教孩子什麼是同理心
在《三隻小豬養出下一個巴菲特》（The Opposite of Spoiled）這本書裡，個人理財專欄作家朗恩．利柏（Ron Lieber）提到，他學會在孩子們的關注下，必須表現得更善良：
我以前並沒有給街頭乞討者錢的習慣，但我為《紐約時報》網站所寫的文章得到一則評論，讓我開始重新思考。
評論者這麼寫道：「我真的不在乎他們怎麼花這些錢，也不在乎他們是不是在騙我。我只希望教導我的兒子對其他人懷抱同情心和同理心。這個零錢花得很值得。」
現在，和女兒在一起時，只要有人向我求助，我會看著他的眼睛，說「祝您幸運」，並給他一些錢。
小孩以為信用卡有無限錢？教導金錢觀從「現金付款」開始
不過，如果只有觀察，會讓孩子的許多問題得不到解答。
舉例來說，小小孩或許無法理解為何雙親只要很快地刷卡、插卡或感應卡片，就能夠付好錢了。
正如美國聯邦存款保險公司（FDIC）所說，孩子們可能會誤以為信用卡或金融卡提供了「無限量免費的錢」（ 比較不方便的解決方式，是盡量在孩子面前用現金付款）。
雖然孩子們可能因為全家一起去了家具店，而理解家裡新的棕色沙發是父母親花錢買的，但對於其他不知道來源的家具呢？難道父母也花錢買了他們不曾使用過的銀色大餐盤？還是那是禮物？又或是繼承的？但願那不是偷來的。
孩子向父母學習的方式不只是透過觀察，也透過對話，當然還有偷聽。因此，高機率會出現大量混亂的訊息。
▲信用卡和現金付款，哪個好？
爸爸買3C產品、卻要孩子別亂花禮券 雙標行為混淆孩子金錢觀
像是父親可能在蘋果的新產品問世時，就迫不及待地購買，但卻又要孩子別急著把奶奶送的禮券花掉（即便通貨膨脹會讓禮券的價值漸漸降低）。
像這樣「聽我的話，但別學我的行為」言行不一的狀況，在教養上倒是很常見。
舉例來說，心理學家芭芭拉．蒙羅傑洛（Barbara Morrongiello ）的團隊在2008年的研究顯示，如果家庭到海邊旅遊，父母很可能會告訴孩子抹防曬乳很重要，自己卻不一定會使用。
我知道自己也時常邊滑手機，邊叫孩子把手機收起來。
孩子越大 用錢行為越像爸媽
我們的吝嗇－揮霍傾向終將愈來愈趨近自己的父母親。
有些父母親的行為比較容易受到幼童的模仿，例如說在晚餐後多吃兩片餅乾。因此，父母的肥胖幾乎能幫助我們預判子女的肥胖。
我們還沒有長達數十年的研究資料，因此無法判斷長期來說，子女究竟會不會在吝嗇－揮霍的程度和父母愈來愈相似。
不過，前述《紐約時報》的調查仍然能提供一些支持性的佐證。
在其中一版的調查，我們請參與者評判父母的吝嗇－揮霍程度，一共有5447 位成年人對於父母雙方都做出評估。
參與者的年齡介於18歲到87歲之間，而對於較年長者來說，我們比較難判斷他們評估的是哪個「版本」的父母。
他們回想的是自己年幼時的父母嗎？倘若父母仍在世，他們會是以現在的父母為標準嗎？由於受到調查的進行方式的限制，這點我們無從得知。
不過，調查的結果還是讓我們得到兩個推論。
第一，成年人吝嗇－揮霍的分數，和他們父母的吝嗇－揮霍分數之間的相關性具有統計顯著性。
父母愈揮霍，孩子揮霍的機率就愈高。
相關性雖小，但很有意義—差不多等同於大學成績和畢業後工作表現之間的相關性。平均來說，父母兩人各自的影響力差不多相等。
第二，和年輕人相比，年紀較長的成年人在吝嗇—揮霍量表的得分和雙親更為接近。
最自然的解釋就是，長遠來說人們會愈來愈像自己的父母親。
借用舞蹈家貝斯．科寧（Beth Corning）的說法：「成為自己的父母親是傳承，而且不會跳過任何世代。」
父母和子女間的影響也可能是雙向的，長遠來說，父母親也可能會愈來愈像子女。
無論原因是什麼，我們都看到父母／子女在吝嗇－揮霍量表上的顯著接近。
▲金錢觀如基因，父母的花錢行為是孩子的理財榜樣。
家庭金錢教育3原則
身為家有年幼子女的家長，我也很清楚如果要提供幫助孩子在成年後做出正確財務決策的建議，大概會讓人覺得很諷刺。
顯而易見的是，我樂觀地期待自己的孩子在長大後會有正確的金錢觀，但誰知道呢！（或許過一段時間後，我會為這本書再加上一些附錄。）
此外，當前的文獻也沒辦法提供清楚的教養引導，能保證我們幫助子女和金錢建立正確的關係。子女對於我們的教養決策，可能出現我們意料之外的反應。
如同作家麗茲．裴爾莉在回憶錄中所寫道：「有些孩子會複製家庭對金錢的態度，有些則想要補償，還有些則會叛逆。」
不過，還是希望提到的三項重要原則，能在教養上助你一臂之力。
一、注意你對子女的口頭教導和你展現的行為，兩者是否並不相符
假如不希望子女學習你的揮霍傾向，但又沒辦法根本地改變自己的花錢方式，那麼至少試著不要在子女面前太過揮霍吧。
退萬步言，就假裝花錢帶給你比實際上更大的痛苦。
二、請記得即便子女當下並沒有明顯地模仿你的金錢觀，他們長大後仍可能會如此
我想，根據你自己的揮霍或吝嗇傾向，可能會覺得這是好消息，但也可能是壞消息。
三、對於子女和家庭相關的消費決策，盡可能不要讓吝嗇鬼和揮霍者家長擁有相同的話語權
討論物質購買時，請多聽從吝嗇鬼的話；討論經驗的消費時，則可以聽聽揮霍者的建議。
作者簡介_史考特．瑞克（Scott Rick）
考特．瑞克是密西根大學羅斯商學院的行銷學教授。
瑞克經常教授有關消費者行為、判斷和決策以及行銷管理的課程。
他的研究本質上是跨學科的，並在行銷、心理學、經濟學和神經科學等領域的頂級期刊上發表文章。
本文摘自方言文化《吝嗇鬼與揮霍者：行為科學家真相全揭密！從人際衝突、情緒勒索、價值矛盾、擇偶交友到宿命世襲的金錢心理學》
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