編按：本書作者陳韋峰從投資小白到擁有券商、外資投信與避險基金的完整實戰經驗，陳韋峰在30歲前就財富自由，20年來總報酬超過20倍。
他認為：真正的財富自由，不只是賺大錢，而是不管市場如何劇烈波動，也能吃好睡好、安心生活。從投資組合、成長股與穩健股的配置、風散分險以及揹房貸該怎麼存股，作者提出一套「颱風也吹不倒」的投資思維。
All in一檔股票，就像頭頂懸一把刀！為什麼分散投資，至少買5檔股票？
建構一個讓你真正「睡得好」的投資組合，投資大師彼得．林區（Peter Lynch）的「五股定律」是一個簡便的起步：投資5家股票。
林區說：通常你會有1家公司表現得很好，1家公司表現得很差，其他3家表現普通。這樣的投資組合，就足以享受每年約5~20％的報酬，且不會有太大的波動。
在學院派的投資學裡，還有一個進階的道理：一個投資組合超過3家之後，其風險分散的效果，就已經非常顯著，若再繼續分散風險，邊際效益就不明顯了。
但我的經驗告訴我，與其追求數量上的分散，更重要的是心態上的安穩。
如果你持有2家公司：即使其中任何一家看對的機率達到70％（即看錯的機率有30％），因此，兩家都看錯的機率，也有9％（30％乘以30％左右）。
也就是有將近10％的機率會變得身價一文不值，試問，這樣會睡得好嗎？但若同時持有3家公司，則身價變得一文不值的機率，就會降至不到三成。
超過3家公司的組合，才是讓你睡好、情緒安定地面對家人、面對生活的關鍵。也許很難想像，投資組合的配置有可能造成睡眠障礙，甚至影響健康。
而這是我親身的體會，在投資組合高度集中的那幾年，我常常是冬天最早生病的人，生病時間長、病症多。
而改為分散風險投資組合的那年，我就不太生病了。就像睡覺時，頭頂有一把刀。你知道它不會掉下來，但只要想起它，就會耗損心力。
30~50歲買哪種股票？中年揹房貸，他點名南僑(1702)當「安全牌」
投資組合除了在「數量」安穩之外，「質量」則必須與人生階段相呼應。
如果你是30歲到50歲的人，要付房貸、對資產成長還有期待，那就可以在所投資的5家公司裡，選擇2~3家為成長型公司。
同時，還必須有一家穩健型的公司如南僑(1702)，這樣就算天塌下來，還有五分之一的資產可以保護你。
如果你每個月要付高額房貸，而且是用股票獲利來支付，穩健型公司的比例就要提高，以保有穩定的股利可支付房貸。
像南僑這樣的公司，短期10年內失敗的機率可能不到5％，這才是安心生活的組合。
當然，無論你的組合是什麼，有一個前提永遠適用：存股最大的問題是存得太貴了。
你買得太貴，再好的投資組合都沒有用。價格一定要先選對， 我們再來談投資組合。
台積電配石油股、Google配Apple，就能分散風險？不如選好公司長抱
有些人的投資組合有許多複雜的邏輯。我總是先不看邏輯是什麼，先看這個人的氣質常常是心情煩悶、眉頭深鎖。
這時再看他的選股邏輯會是：買台積電的同時考慮到AI會消耗大量電力，於是再買石油股來平衡。又例如考慮到Google和Apple之間有競爭關係，所以2家都買，平衡風險。這類的平衡，在學術上和邏輯上，都很有意義。
但經驗告訴我，事情通常不會像你想的那樣。比如Google和Apple總是股價互相連動。而石油股在下跌的時候，台積電也跟著下跌。我在投資初期，也犯類似的錯誤，被前輩罵了一頓。
這類思考邏輯除了徒增煩惱，也會錯過投資最重要的事：找到有潛力的公司，堅定持有。
存金融股跟中鼎差在哪？觀察10年揭「存股族與成長股」最大差異
最後，必須問自己的是：「投資究竟讓我變成一個什麼樣的人？」除了便宜、穩健、颱風來吹不倒，抱著這棵金錢樹，還可以額外得到什麼？
選資深的公司很穩定，但也有缺點。比如年老的金融股可能有很多問題：管理層可能接班不順、接班者在放款時太衝，導致踩到地雷。雖然是存股，但有可能存到的地雷股。
我這10年觀察存股的朋友，發現他們和成長股的投資人，最大的差異在於：成長股會帶著你接受新觀念、並且對管理和創新，養成一種態度與願景。
我指的是認真研究而實事求是，願意等待長期投資果實的成長股投資人，而非只想一年賺三倍、貪婪型投資人。
當然，若投資像中鼎(9933)這樣穩健的公司，能同時學習其管理階層穩健又友善的經營風格，也是一種收穫。
1個關鍵決定，打造颱風吹不倒的投資組合
真正能從投資中學習成長的人，都是在最初做了一個關鍵的決定：選擇有理念的公司研究、追隨。慢慢地，自己也成為了有理念的人。
因此，除了建立便宜又穩健的投資組合之外，更要選擇一個能讓你生命更豐富、更開闊、更有智慧的投資組合。
當自己成為平靜的人，才會真正擁有「颱風也吹不倒」的投資組合。
作者簡介_陳韋峰
曾在各大投資機構擔任資深分析師，平均投資報酬率在18%以上，20年總報酬超過20倍。
目前經營YT頻道「韋峰教練靜心投資」，以及生活粉絲專頁「韋峰教練靜心投資」。
2017年財富自由後，專職人生教練。發心無償幫助他人、深入對談超過千人，協助許多人翻轉財富、家庭、健康與心靈。
熱愛深度學習，在正念、武術、養生領域，均有超過20年的修習與良好師承。
願望是帶給所有人豐富而圓滿的人生。
本文摘自橡樹林《致富的定力：一年只需10小時，就能穩賺18%，投資新手也能在30歲財富自由》
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