編按：本書作者愛瑞克大學時期家中遭逢變故，窮到只能躲在書店角落挨餓看書；進入金融業後，在2008年金融海嘯賠光700萬元資本。隔年，他取得特許金融分析師（CFA）資格，前後累積16年金融實務經驗，在40歲存夠退休金，2年後離開職場，投入寫作與閱讀推廣。
從兩度跌落谷底走向財務自由，他愈加確定：投資最舒適、也最容易獲利的狀態，是「與市場保持優雅的距離」。身為高純度I人，愛瑞克將深思熟慮、專注、耐心等I人特質轉化為投資優勢，並把自己一路累積財富的實戰經驗，整理成一套任何人都可以執行的理財方法。
窮到三餐不繼、靠水煎包果腹，他如何實現財務自由？
在我大學時期，家中發生財務變故，房子被拍賣，我獨自一人在台北求學。一天三餐都有困難，所以乾脆晚一點吃早餐，也當作午餐。
早上11點書店開門，我就去店內看書，直到晚上，餓到受不了，再去夜市買水煎包來吃。當時我身上沒錢，哪裡也去不了，成了書店角落一個喜歡看書卻沒錢買回家的窮困少年。
那時我透過家教存錢，開始有幾萬元當投資的本金，1997年第四季，股市來到非常低點，我開始用定期定額投資基金，真槍實彈進入了股市。
1999年網路熱潮，全球股市大漲，我投資基金的獲利超乎預期。事實上，在那種什麼都漲的環境中，猴子射飛鏢買進的股票績效也都很好。我定期定額2年累積的報酬率約有60%，羨煞了我周遭沒做投資的朋友們（儘管我的績效可能輸給猴子）。
投資基金虧損一半，他當兵「月存1萬」體悟：收入穩定是投資最大底氣
好日子不長，2000年3月全球股市開始崩盤。我那時主要投資在全球科技基金，而代表美國科技股的那斯達克（NASDAQ）指數累計跌幅超過了七成。
我投資損失大約一半，好在當時本金很少，虧損五成的金額也不大。期間我服兵役一年又十個月，每月都能存下1萬多元，成為我後來更大的投資本錢。
這段經歷也讓我理解到，擁有穩定的收入，是投資最大的底氣。
月薪3萬8扣完房租、孝親費只剩7千！他仍堅持領薪水就定期定額投資
我在錢很少的時候就開始投資了。
第一份工作月薪3萬8千元，每月15日發薪，我設定每月16日就從同一帳戶扣1萬元，定期定額投資台股基金。同樣設定16日，自動轉帳1萬元給爸媽當作孝親費，所以，只剩下1萬8千元。
我在信義區的公司附近租房子，每月租金1萬1千元，是25日要交給房東，剩下7千元才是我的生活費。
這在台北市怎能生活？根本不會有閒錢啊！我省吃儉用，並且做出最壞打算：萬一撐不下去了，就不要租房子，睡在公司或朋友家的沙發！
所幸，那段財務緊繃的日子只有工作第一年，隔年我調薪之後就解圍了。但是你要注意喔，我是在每月薪水一拿到，就先做定期定額扣款去投資，其他項目全都排在後面。因此，我的定期定額扣款優先於所有一切，這就是決心！
關鍵祕訣：每一次調薪，馬上加大定期定額扣款金額。我實際做法如下：
- 第一年：月薪3萬8千元，每月扣款1萬元
- 第二年：月薪約4萬元，每月扣款1萬5千元
- 第三年：月薪約4萬6千元（工作2年後有升遷，調薪幅度大），每月扣款2萬元
- 第四年：月薪約4萬9千元，每月扣款2萬5千元
I人決心要做一件事情，是很能貫徹到底的。雖然不一定聲勢浩大，但會很有紀律的默默執行，這種安靜的決心，很適合做長期的定期定額投資。
定期定額3大優勢，I人也能穩穩累積財富
雖然定期定額聽起來很平凡，沒有大筆進出的「暴利」，過程也缺乏「速度與激情」，然而，對於I人來說，卻是最好的策略選擇。為什麼？
定期定額創造了以下三大優勢，都是完全命中I人需要，而且很難透過其他投資方法來取代：
1. 自動化投資
目前無論銀行、券商，都有提供定期定額的自動扣款服務。I人的收入相對穩定，在每月領到薪水之後，自動扣款進行投資，是最有效率的。
如此一來，根本不用擔心「什麼時候買比較好」的問題，避免了I人的進場焦慮，同時也省下看盤和研究的時間，專注投入在本業的精進，創造最大的本業成長與調薪機會。
2. 分散進場風險
I人都討厭波動、不確定性，定期定額正好提供了確定性。只要設定好了扣款條件，就會自動執行每月扣款、長期投資。
很多定期定額的人都是十年起跳的，我自己是從1997年開始定期定額，至今已經將近30年。就算遇到一、兩年的股災，在10年至30年的長期定期定額架構下，更有機會穿越低谷，等待市場回升。
3. 低檔自動加碼
遇到股災，定期定額會在低檔區買到更多部位，而在未來回升的過程，更快速回本。
假設你每月固定扣款1萬元，在股價100元的時候買到100個單位；股價跌到50元的時候買到200個單位。將來股價重回100元的時候，你不僅是回本，而是有豐厚的利潤。
以上三大優勢合起來，完美幫助I人抵抗波動，實現長期累積最多資產的目標。如果說「高波動」是I人在投資上的天敵，那麼我們就用它的天敵（定期定額）來剋它。
作者簡介_愛瑞克（Eric Yu, CFA）
巨蟹座A型，高純度I人。彰化出生，台中長大、台北謀生。已婚，育有一女。
在女兒5歲的時候，決定陪伴孩子成長，裸辭在金融業16年的工作，立志當一個幸福的家庭煮夫。
退休前是一位專業金融分析師，也是金融商管知識交流平台「TMBA」共同創辦人。
目前退而不休，以閱讀、旅遊、寫作、看狗狗和貓貓的影片為樂，並致力於推廣閱讀。
2021年榮獲金石堂「星勢力作家」。2022年起，擔任多家企業或書店的閱讀推廣大使。
本文摘自天下文化《I人理財：不看盤、不盲從的財富階梯實戰法則》
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