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本金不到5萬元,也能月月領息!4檔ETF存股「配得穩+配得多」,加碼2022配息年曆大公開

本金不到5萬元,也能月月領息!4檔ETF存股「配得穩+配得多」,加碼2022配息年曆大公開

Dr.Selena楊倩琳

ETF

shutterstock

2021-12-16 10:00

小資如何用不到5萬元成功打造「月月配息ETF」,超強黃金組合曝光!

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小資投資ETF,每月數鈔票

 

台灣一般投資人非常愛領配息,不論是股票、ETF、基金,或是其他配息型投資標的,而且有配息還不夠,還必須符合配得夠穩(穩定配息)、配得夠利(金額多),若新的ETF 剛好符合這些條件,則往往會反映在申購的超人氣表現上。

 

不過小資族若要靠ETF 打造月月領息的現金流模式,又應該如何打造配置組合呢?

 

雖然在很多主動式基金中,已有不少基金標的是以「每月領配息」為行銷主打特色,但因相關的基金管理費用比較高,再加上近幾年,簡單易懂、總費用相對低的被動式基金(ETF)愈來愈夯。

 

尤其是這1 年∼2 年台灣各大投信紛紛推出的各種新ETF 中,都以價格親民(發行價格皆訂為15 元)、季配息為特色,深得台灣大眾投資人的青睞,顯示過去配得穩、配得利已成為投資標配,現在更要「配得多」才更是棒。

 

其實在現行的台股市場中,有幾種方法、總成本不到5萬元,就能夠打造「月月領息」的現金流。

 

如果想打造每月不間斷的現金流,月月都領息,比起存個股,存ETF 肯定更合適,一來是持有一籃子股票比較能分散風險,二來是配息機制普遍更多元,年配/半年配/季配/月月配都有。

 

Dr.Selena 就來介紹月月配ETF 黃金組合基本成員,分別為四檔季配型ETF:國泰永續高股息ETF(00878)、永豐台灣ESG 永續優質ETF(00888)、(00712)FH 富時不動產以及當中最新的中信關鍵半導體ETF(00891)。

 

一般ETF 在配息的時間程序上,會有幾個重要時間點,分別是「評價時間」、「除息時間」以及「配息發放時間」。

 

1. 評價日:通常是該評價月份的最後一個日曆日「評價」指的是投信基金公司會評估ETF 淨值與市值的情況,屆時適不適合配息,「評價時間」則以該檔ETF 的基金公開說明書而定。

 

2. 除息時間:則是投信基金公司真正決定要不要除息、若有除息決定要配多少錢的時候,會在評價日的下個月進行。

 

3. 發放時間:則是ETF 投資人最後真正實際能領到股息的時間,通常會在除息日後的下一個月發生。

 

在股票ETF 的部分,目前配息率頻率最高的ETF 有四檔, 分別是FH 富時不動產(00712)、國泰永續高股息(00878)、永續台灣ESG(00888)及中信關鍵半導體(00891)。

 

其中(00712)FH 富時不動產配息月份是1 月- 4 月-7月-12 月,(00888) 永豐永續台灣ESG 是2 月- 5 月-8 月-11 月,最後 (00878) 國泰永續高股息的配息月份及(00891) 中信關鍵半導體的配息月份則都是3 月-6- 月-9 月-12 月。

 

因此,我們可以從下表中,可配出這2 種月月領息的組合:

 

小資打造月配息的黃金投資組合A:
3檔ETF(00878、00888、00712)

(00878) 國泰永續高配息 + (00888) 永豐台灣ESG+ (00712)FH 富時不動產

 


 

以近期的成交均價計算,分別針對這3 檔ETF 各買進1張(1000 股),最終總成本不到5 萬元(約為48670 元),小資就能夠達成月月領息的效果。

 

小資打造月配息的黃金投資組合B:
3 檔 ETF(00888、00891、00712)

(00888) 永豐台灣ESG + (00891) 中信關鍵半導體+ (00712)FH 富時不動產

 

 

若採相同的邏輯—以近期的成交均價,分別針對00888、00891、00712 各買進1 張(1000 股),這樣下來總成本同樣也能控制在5 萬內(約為46,510 元)。

 

 

而這兩個月配息組合中00888、00891 大都是以半導體為比重最大產業,可能比較適合看好半導體未來前景的小資投資人。

 

由於這2 種組合當中都有護國神山台積電的配置,所以也蠻適合想投資台積電的小資投資人,可參考上述的配置方式,來打造月領配息的現金流體質。

 

在現行的台股市場中,擁有季配息特色的ETF 尚不多,所以先提供2 種簡單的配置組合供小資族參考。

 

不過,上述這2 種方式,當中標的持有比重也不是非得要各買1 張,小資投資人可依照自己財務狀況、投資策略、喜歡的產業做適合自己的比例調整。

 

但要留意的是,這幾檔ETF 成立時間都不長,算是非常新,且持股產業多偏重電子、半導體以及金融保險為主,在投資前還是得先研究一下個相關ETF 的成分股詳細資料後,再審慎評估自身情況,並做好風險控管。

 

最後希望可以早日財務自由,把老闆開除、提前退休還能月月有錢可以花用,是無數上班族夢寐以求的理想,ETF存股多少錢及如何巧妙搭配可以達到月月領配息的目標?

 

現在就來看看Dr.Selena 傳授如何靠著存ETF 打造小資自動收入的「月配息賺錢月曆」!

 

 

小資打造月配息組合注意事項

 

1. 月月配息≠月月賺錢。

2. 不要倒因為果,選擇適合自己的ETF 存股比月配息組合更重要。

3. 高配息、高殖利率不一定代表高報酬。

 

作者簡介_Dr. Selena 楊倩琳 博士

Dr.Selena楊倩琳,上海財經大學博士與英國University of Surrey碩士,現為易飛網集團策略長及福州外語外貿學院副教授。

Dr.Selena為新一代小資理財教主及平民投資天后,自創三高好老公選股術並與Money錢團隊合作開發好老公選股App廣受小資族喜愛, 成功提供小資男女簡單及正確的理財方式,曾輔導過超過千位以上23K小資族,每年收入提升30%以上。

 

本文摘自時報出版《超強懶人投資術──聰明買ETF,年年賺30%:跟著Dr.Selena投資ETF,從每月3000元開始,讓你輕鬆致富!

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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