在今天看見明天
熱門: 配息 玉山金 pimco esg 房地產

存股0050長期賺更多,為何不All in就好?達人列2大理由「還是要存00878、0056」

存股0050長期賺更多,為何不All in就好?達人列2大理由「還是要存00878、0056」

小車 x 存股實驗

ETF

shutterstock

2023-02-16 10:00

前一陣子有位新手粉絲詢問小車:「既然0050年化報酬比核心持股高,那為何不全部存0050,而要分配一些比例存核心持股呢?」我的回答是:「理論上這樣最好,但實際上要做到很難。」(編按:小車的核心持股有00878、0056等)

 

理想很豐腴,現實很骨感

 

許多ETF的擁戴者極力鼓吹0050或是指數化投資(如VT)兼具風險分散與較佳報酬率,才是長期投資的王道,高股息ETF、金融股績效很差,勸人投資這類股票真是害人不淺。

 

不可否認,0050或VT長期報酬必定吊打核心持股好幾條街,然而這派說法單純就長期持有的績效而論,卻忽略了「人性」。有時理想很豐腴,現實很骨感。就好像從小到大老師不斷耳提面命學生要用功讀書,才能考上理想的校系,我們也深諳此理,但最終能考上台大的人卻是萬中選一,因為現實真的就很難做到。

 

亮眼的年化報酬並非每年穩穩上漲

 

0050雖好,但所謂的年化報酬率10%並非年年穩穩漲10%,而是股價經過長時間(10年以上)起起落落,今年漲15%,明年跌5%,後年漲3%,而大後年一口氣漲20%…….等,持有十幾年平均下來才有的年化報酬率10%。

 

換言之,必須「長期持有」才能賺得到這筆市場趨勢向上的完整報酬。

 

以0050為例,假設2006年創立時投入一筆本金,每年股息再投入:

2006~2011年化報酬率4%(抱5年)

2006~2016年化報酬率6.8% (抱10年)

2006~2021年化報酬率10.2% (抱15年)

2006~2022年化報酬率7.8% (抱16年)

 

其中,2006~2011年化報酬率只有4%,假設只堅持了5年就賣出,連核心持股都不如;抱了10年,年化報酬率6.8%比核心持股多一點,但多這一點報酬須比年年配息5%落袋為安的核心持股承擔更多心理壓力;好不容易抱到2021年,有了亮麗的年化報酬率10.2%,不過後來2022年股市修正,負成長率反而拉低整體年化報酬率,只能繼續等待下一次的爬升。

 

新手進場先適應再追求績效

 

倘若一位連買股票都不知道要開證券戶的新手,好不容易鼓起勇氣進場了,一開始便全部持有所謂績效較佳的0050,試想他能成功心無波瀾地持有15年以上的機率有多少呢?

 

一味倡導將資金投入0050或指數化ETF一口氣把投資的門檻拉得太高,只會讓更多人不敢跨出投資的第一步。就好像在質問人讀書可以上第一志願,為什麼你不堅持用功讀書就好,搞這麼多其他花招幹嘛?

 

我知道,但我做不到呀!

 

因此,在投資的路上,只要方向正確,找一些方法激勵自己,並且能在啟程時少一些挫折,也許腳步會慢一些,但至少較容易讓自己在對的路上持續前行。買進核心持股就是這個方法。

 

核心持股雖然整體含息的年化報酬率比不上0050,但相對抗跌性也較佳,每年穩定的股利政策讓投資人即便在熊市也能領到股利,取得正向激勵。

 

0050活潑的股價在牛市自然大展身手,但股市瞬息萬變,一旦步入熊市,只能任憑所有資產套牢在股市,領著不到3%的股利,看著帳面上龐大的未實現損失,等待下一個不知何時能來的柳暗花明。

 

因此,投資先求有再求好,先存核心求穩,等到心境、財商都進階了再逐步轉到0050或指數化ETF。不過就算轉不過去也沒關係,每年保底的5%報酬率,已經大勝1%定存。投資不必執著於資金效用最大化,只求挑選自己最有動力去長期執行的方案即可。

 

作者簡介_小車X存股實驗

FB粉專「小車X存股實驗」 版主,2021年2月成立粉絲專頁,分享存股心得與成長,短短半年內吸引上萬粉絲追蹤。一位文科出身的七年級平凡上班族,存股資歷9年。在股市投資的道路上,從昔日匆促上路的迷航小車,走過股市震盪,搖身一變,成為自帶GPS的領航車。著作:《給存股新手的財富翻滾筆記

 

本文獲小車 x 存股實驗授權轉載,原文於此

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

延伸閱讀

00878除息倒數,該趁現在買進賺股息?存股達人推估全年配息「00878這個價錢買最划算」

2023-02-15

以0056、00878、台積電為例,季配息好還是年配息好?存股族一年領4次配息的優缺點一次看

2023-02-02

00878、0056、0050...ETF也有「存股行事曆」?她30歲年領20萬股息:大盤型、高股息ETF這樣買

2022-12-16

50歲電子業高管除了1間房,存款只有300萬...參加婚禮驚覺同學財產比我多!投資這2檔ETF,65歲退休錢花不完

2024-04-11

敦陽科、中華食...他48歲靠「配速持股法」月領10萬提早退休,7檔存股名單曝光:最高獲利124%

2024-04-12