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存股00878、0056、00919注意!別無腦定期定額高股息ETF:想月月領息提早退休「最適合小資族的買進公式」

存股00878、0056、00919注意!別無腦定期定額高股息ETF:想月月領息提早退休「最適合小資族的買進公式」

Marra

ETF

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2024-02-29 11:00

如果想要每個月領息,又想要有很不錯的現金殖利率,考量到基金規模跟配息的月份,其實很多人會一次擁有三檔高股息ETF,來打造每個月領零用錢的組合,這三檔ETF 就是:國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、群益台灣精選高息(00919)。

 

月月領息金三角:00878、0056、00919

 

透過這三檔ETF 組合起來,假設每一檔都買十萬元,依照他們過去現金殖利率推估,那每個月可以領以下金額:

 

 

擁有這三檔ETF,即便投資總額只有三十萬元,就能夠確保每個月都有固定的現金流入。而且,這三檔ETF 都有相對大的資產規模,意味著流動性較佳,賣出時也相對容易。

 

更重要的是,此策略不僅僅是追求每個月拿零用錢而已,由於這三檔ETF 所追蹤的指數不同,相比單押一檔高股息,這有助於分散風險。

 

這種方式適合那些希望每個月都能領取一定現金收益的投資者。當然,未來的市場環境和各ETF 的表現可能會有所變動,但這種組合不同高股息的方式提供了一個非常實用且具體的方式,來達成既分散風險又能月月領息的目標。

 

高股息該定期定額嗎?

 

擁有高股息的目標是收取穩的現金流,追求現金殖利率,而非長期市場成長的報酬率。

 

就算你要追求長期市場成長的報酬率,高股息的ETF 也不一定能辦到。像是前面我們提到的REM ETF,就算現金殖利率有10%,股價一路從200 元跌到20 元以下,這種狀況也是有可能發生的。因為高股息主要追蹤的不是市場上最大一群股票,而是可能會發最多股息的。

 

所以說,用定期定額市場型的ETF 拿來套用到高股息,我覺得是不合邏輯的。高股息ETF 最好是算好目標價再進場,而不是無腦買。

 

這個目標價指的是能夠繼續維持現金殖利率的價格。

 

算法很簡單,目標價格=最近一年發的股利總和/現金殖利率。

 

例如,假設一檔ETF最近一年發的現金股利總和是1.17 元,年現金殖利率為4.70%,目標價就會是24.89 元(1.17/4.70% =24.89)。當投資人買入的價格低於24.89,就比較有機率維持這個現金殖利率。

 

下表有顏色的範圍部分,就是當價格低於24.89 元時,以過去的股息總額去回推,會有至少相同或更高的現金殖利率。用這種目標價格的方式,比較有機會消除掉拿不到該有的現金股利報酬的問題。

 

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當然,你也能把現金殖利率換成自己希望的目標進行計算。例如你希望至少有5%,那就用同樣的公式去進行計算。

 

另外,就購買方式而言,就算你現在的資金沒辦法一次買一張,也不建議直接用定期定額的方式去存,因為很可能剛好高股息ETF 的成分股在一個過熱的期間,那麼你買到的價格就會偏貴,反而壓縮了實際領到的現金殖利率。

 

因此,針對資金比較不足的小資投資人來說,比較好的做法是:設立銀行的子帳戶定期撥固定的金額當作高股息預備金,當ETF 目標價進入你的目標範圍時,再逐步投入。

 

作者簡介_Marra(林品均/草莓老大)

軟體工程師、IG 好好理財主編,政大財務管理系畢業。

2019年嘗試在IG分享理財筆記,一年內超過10萬追蹤,目前累積24萬名追蹤。

2023年獨自開發ETF精選神器app,首週即成為財經排行榜第一名。

擅長用簡單的圖像跟文案內容,將投資理財的知識變得很簡單。

 

本文摘自聯經出版社《好好理財:善用記帳╳ETF投資,打好與金錢的關係,提早十年完成夢想

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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