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0050 vs 0056存股大對決!最怕本金被掏空,0050提領4%、10%、15%...10年後剩多少錢「最佳提領策略曝光」

0050 vs 0056存股大對決!最怕本金被掏空,0050提領4%、10%、15%...10年後剩多少錢「最佳提領策略曝光」

張泰北

ETF

shutterstock

2024-11-22 17:25

近日看到樂活大叔與清流君對於市值型0050與高股息0056長期提領後,誰較適合存股族,有一些熱烈討論,但有人說別人數學不好,真的就過了!

 

市值型0050與高股息0056  ETF爭霸戰

 

本來我沒打算湊這個熱鬧,但昨天看到股魚老師發的一篇文,0050用1000萬來模擬,結果變3000多萬,於是我來了興趣,高股息與市值型存了10年,會差這麼多嗎?發揮我軟體工程師的本能,來幫大家驗證一下!​

 

延伸閱讀:1千萬存股0050 vs 0056,退休月領5萬,20年後誰先破產睡公園?它存摺還多出3千萬「股票不會賣光的秘密」

 

0050 vs 0056   每年存股100萬,該選哪一個?

 

先將設定的條件略做說明:

 

1. 本金1000萬用來投入0050(市值型)及0056(高股息型),分10年投入,每年投入100萬。

 

因為真實世界裡,除非你是富豪人士,不然就算有1000萬,單筆投入的機會並不大,這樣算出來的結果,也會失真,這也是跟股魚老師算法不同的地方,結果也差很多。

 

2. 測試時間為10年,因為今年尚未結束,所以,就用2014~2023年的歷史數據。

 

3. 0050我分別用4%,10%,15%每年提領一次,最後的總報酬會把剩餘的股價+提領的金額+股息。

 

4. 兩者股息皆不計算再投入,讓條件是公平的。

 

0050每年4%提領率 vs 0056純領股息  10年後差多少?

 

若用比較接近的提領金額來看,(0050 4%+股息)與0056(純領股息),0050是1667萬餘,0056是1571萬餘,兩者相差96萬(約100萬),這是10年的差距,每年差10萬左右。

 

 

 

若0050每年提領率10%、15%  會被提光嗎?

 

0050若以每年投資100萬的速度,不管提領4~15%,都不會提領光,但是,提領越多,最後的總額的確會減少。

 

當0050提領率達10%以上時,0056的總報酬就會贏過0050。

 

 0050會算到10%~15%,主要是想看當提領很多時,到底會不會被提光,結論是不會,但對總報酬是有影響的。

 

當0050提領率達10%以上時,0056的總報酬就會贏過0050。

0050若以每年投資100萬的速度,不管提領4~15%,都不會提領光

 

總結

1. 若你是每3~5年有金融波動(大跌時),市值型最多可能會有-50~-60%的機會,而能不賣持股的人,就可以存市值型作為你的核心持股。

 

但沒經歷過的新手,會建議你分配比例(有市值型也有高股息),因為跌超過-30%,通常會跑,我的經驗。

 

2. 若用比較接近的提領金額來看,(0050 4%+股息)與0056(純領股息),0050是1667萬餘,0056是1571萬餘,兩者相差96萬(約100萬),這是10年的差距,每年差10萬左右。

 

這個金額,看你是想賺呢?還是安穩領息,畢竟,高股息在金融海嘯時的跌幅,通常會比市值型小不少,會讓你比較有機會度過低谷期。

 

3. 高股息不只有0056,這幾年表現很好的幾檔,例如:00915、00918、00713,或是00878、00919,未來戰績都有可能勝過0056。

 

所以,可以適當分配比例在市值與高股息,兩者並不衝突,讓自己在現金流與績效上,都能達到滿意的程度。

 

作者簡介_張泰北

5年級已退休人士,原本是IT行業工程師,47歲離開職場,閒來無事會運用各種表格,來計算各類股票、基金等的報酬,希望貢獻自己的投資經驗及退休的人生規劃。

近幾年鎖定多檔高股息ETF互相搭配,為自己創造百萬被動收入。經營粉專「泰北哥聊財經」

 

本文獲作者授權轉載,原文出處

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

 

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