市值型ETF在2024年繳出亮麗成績單，其中最受關注莫過於 0050（元大台灣 50）與 006208（富邦台 50 ）。元大投信於農曆春節前宣布調降0050保管費與經理費，後續拋出股票分割計劃。0050分割有何優點?投資人需因此賣掉006208嗎?理財作家小資YP認為，兩者都是「指數化投資」好工具，目前持有就持續投入就好，賣掉轉換、頻繁擇時交易反而墊高成本。
0050 vs. 006208
股票分割增加流通性
元大台灣50（0050）從1/24日起經理費、保管費雙降，採階梯式調整後，以目前規模估算經理費約0.11%、保管費0.03%，略勝富邦台50（006208）經理費0.15%、保管費0.035%。小資YP指出，已持有 006208若轉換到0050，過程中賣出和買進各有0.1425%手續費，加上證交稅，付出成本比兩者相差的費用還多，除非未來兩者費用差距擴大，否則無需為此更換。
有關元大計劃將0050「1拆5」進行股票分割，小資YP表示，股票分割不一定會影響報酬，但能降低投資門檻，進一步提高流動性，以目前一張0050近台幣20萬元（以2025/2/25收盤價193.65計)，由於價格高會影響購買意願，「雖然投資人可透過零股交易，但零股流動性較不好。」1拆5分割，有助吸引更多投資人，對市場來說是利多。
破解擇時交易
長期投資優勢不顯著
許多投資人希望透過擇時交易、逢低加碼提升報酬，但小資YP統計數據顯示，以長期投資來看，兩者效果都不顯著。
他假設從2025年回測20年，有三位投資人用不同方式持續投資0050。
- A 每月都買在市場最低點
- B 每月都買在市場最高點
- C 每月定期買進，不管市場價格
結果顯示， 20 年投資下來，A年化報酬率12.93%，B年化報酬率12.4%，C年化報酬率12.6%。三者績效都不錯，大約每6年就能做到資產翻倍。
另一項數據也顯示，假設有2位投資人A與B，A定期定額每天以1元投入美股大盤，B遇大盤跌1%時投入1元。若以持有20年來看，B獲得較高報酬勝率為30%，若持有時間達30年，B勝出機率降為0%。「主因市場長期向上，等待進場時機的資金利用率過低，反而錯過成長空間。」
指數化投資理念
不含選股因子
小資YP表示，指數化投資核心理念在於投資「整體市場」，沒有「選股」概念，純粹依市值做資金調配比例。「但時下很多號稱市值型ETF商品，加入很多選股因子，例如：ESG、公司治理等，這樣會影響市值加權比例，並不能稱為真正的市值型ETF。」
0050追蹤台灣50指數，也就是台灣市值前50大上市公司，佔台灣整體市場約70%，因只反映前50大公司市值比重，台積電佔比近60%。若放眼全球，VT（Vanguard 全世界股票 ETF）追蹤FTSE All Cap Index指數，台積電佔比約0.93%。他認為指數型投資，分散到全世界投資有助於降低風險。
指數化投資最穩健配置
全球股市+全球債券
除0050、006208等國內商品，VT（Vanguard 全世界股票 ETF）分散全球市場進行投資，也是常見指數化投資配置一環。「因0050是台灣市值前五十大公司，但台灣在全球市場佔比不到2%，我認為放棄其他98%市場成長空間很可惜。」
他個人以股8債2進行資產配置，像是同樣訴求全球投資的BNDW（Vanguard全世界債券ETF）。此外，全球股債配置也可考慮選擇英國的VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF)搭配VAGU（Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF），雖內扣費用較高，但因不配息，能享有較低稅賦優勢，不同市場發行的ETF也能進一步分散風險。
他提醒投資人：「資產配置目的並非追求最高報酬，而是確保市場低迷時，仍能保持冷靜並持續持有資產。」
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