前陣子幫一位45歲左右的單親媽媽，做了愛心財務健檢，她的月薪約10萬，每月支出約8萬（含房貸），扣除支出每個月閒錢約2萬，一開始我覺得她花費非常高，但細細盤完支出，發現能節省的地方不多。
如何達成4萬被動收入？
她目前的淨資產不含房約100萬，含房約940萬，房貸仍要繳20年，財務目標是每月有4萬元的被動收入
用4%法則推算，如果每個月想要達成4萬的被動收入，至少要存到1,200萬，會是比較保險的數字(4萬/0.04*12)
她年輕時的財務決策都是聽保險業務員的建議，目前身上有3張儲蓄險保單（2張仍在繳費），她的保險業務員前陣子建議她，可以把一張儲蓄險解約重新買，因為利率比較高。近幾年自己去接觸投資後，才開始買市值型ETF，像是0050、VOO、QQQ。
45歲開始投資晚不晚？
對談中，她問到45歲才開始認知到投資的重要性會太晚嗎？我告訴她，每個人都有自己的時區，晚點開始也沒關係，It’s ok to be not ok。她說為了小孩、為了生活，可以工作做到60歲沒關係，我真心覺得媽媽們都很偉大。
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▲保險歸保險，投資就是投資，切勿把兩者混為一談。
3大檢視 加速財務自由
1.持續投資
投資部位沒有問題，如果不會選擇個股，可以繼續買入市值型ETF標的，以定期定額+放長期會是不錯的方式。
2.儲蓄險部位
滿期的儲蓄險可以考慮解約，還在繳費中的可以考慮減額繳清（先進行試算再決定）。
3.醫療險等雜費項目
醫療保單要檢視是否有cover到雜費項目，建議要有10-15萬的保障額度。
0050、00905...市值型比一比
市值型ETF具有分散風險的功能，而且具有汰弱换强的機制，表現不好的會定期被踢掉，不用盯盤，適合所有投資人。
誤把保險當投資的領悟
保險歸保險，投資歸投資，如果她當時不是買入儲蓄險當作投資，現在的財務應該會更健康。
投資最好的時間是10年前，其次是現在，如果可以更早有意識的買入資產，現在的生活會更有餘裕。5月市值型ETF漲幅前三名，分別是00905、006208、0050，其中00905有8.2%的漲幅，恭喜持有的朋朋。
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作者簡介_純純存股
36歲月領76.5K的金融社畜，自揭原本的生活只有工作，自2017年開始存股後，人生逐漸有了底氣，才懂得好好體驗生活。2023年開始在社群分享投資理財觀念與實戰經驗，目前IG粉絲人數7.6萬。
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