編按：手握第一桶金，該買房還是買股？本書作者TiN認為，房地產跟股市有一點很大的不同，就是「相同的房子沒有第二間」。「自住房」不只提供遮風避雨、抗通膨工具，也是中產階級透過「授信能力」實現階級躍升的工具。即使遇到房價下跌，「擁有自己的房子」不只是資產價值的體現，更多的是生活上的安定感。
至於房貸，作者舉例，假設貸款1500萬，貸款利率為2%，那麼，20年房貸月繳約7萬5000，總繳金額約1819萬，利息大約佔319萬；40年房貸月繳約4萬5000，總繳金額約2178萬，利息大約佔678萬。
40年房貸，表面上繳比較多利息，但你可以每個月多挪出約3萬元的資金來做其他投資，以更高的回報率，這是「以小錢換大錢」的聰明策略。不過，作者仍強調，房貸要貸幾年，還是要評估個人的屬性以及風險承受的能力。
第一桶金買房還是買股？
雖說房地產流動性差、回報又跑輸其他資產，但「自住房」提供了你遮風避雨的地方、又是對沖通膨的好工具，且對於沒有錢的你，它也是相對穩定的高槓桿工具。
「自住房」，也是可以將你個人的「授信能力」發揮到最極致的產品，每個人一生都有一次大開這種相對安全槓桿的機會，因此對於「中產階級」的你而言，「自住房」可能會是你實踐階級躍遷至「準富裕層」甚至是「高淨值人士」的唯一機會！
如果你手中有第一桶金，在煩惱應該要租屋還是買房？我認為這沒有標準答案，還是看每個人的需求以及個性。
但我要提醒讀者的是，房地產跟股市有一點很大的不同，就是「相同的房子沒有第二間」。
房價正下跌 遇到理想「好房子」要出手嗎？
如果你遇到了你覺得可以長居久安的好房子，但剛好房市的市況處於反轉向下的情勢，雖然有可能再過個一、兩年，房屋市場可能會下跌10%～20%，但有可能你再也無法遇見這樣的理想屋。（當然，也有可能出現更好的也說不定！）
「擁有自己的房子」，並不只是資產價值的體現，更多的是你生活上的安定感。如何量化這份「安定感」，其實見仁見智。
但我個人認為，即便將來房屋有可能會下跌，但如果這是一間我認為「就是他了」的房子，那麼，在有能力支付房貸的條件下，在價位合理的狀況之下，我還是會考慮買下。
更何況長期下來，回漲的機率很高，如果你跟我一樣相信世界是持續在進步的話。
40年房貸推薦嗎？
最後，建不建議使用40年的房貸？20年的房貸跟40年的房貸，繳出的利息差很多，假設貸款1500萬，貸款利率為2%，那麼：
20年房貸月繳約7萬5000，總繳金額約1819萬，利息大約佔319萬
40年房貸月繳約4萬5000，總繳金額約2178萬，利息大約佔678萬
看似40年的房貸很不划算，利息部分多繳了359萬。
但就我們第9堂課所提及的「通膨可以壓縮債務」的觀點下，40年的期間，這300多萬的差額早就不知道被壓縮到哪裡去了，更何況你「現在」當下，就可以每個月多挪出約3萬元的資金來做其他投資，以更高的回報率，換取未來更多的財富。
將未來的錢，分期貼現至現在每月3萬，就是「以未來的小錢，來換現在的大錢」，當然房貸（欠款）拖得越久越好！
利率一漲 房貸壓力更大！
但這邊也要提醒讀者日本的例子。日本近30年來持續通縮，手握現金反而能使購買力增加。上述的試算建立在「穩定的通膨」上。
若台灣接下來面臨與日本一樣「通縮」的局面，債務並沒有辦法被壓縮，反而還會因通縮而被「放大」。
再者，2%的利率如果上升，也會使你的房貸成本大幅提升。因此房貸要貸幾年，還是要評估個人的屬性以及風險承受的能力。
作者簡介_ TiN
旅日台灣屏東人，不動產投資歷20餘年、股市長期投資者。原為台北日語檢定補教名師，閒暇之餘鑽研投資理財。
12年前看到了安倍經濟學將為日本房市帶來爆發性的成長，決定移居東京。
擁有日本不動產經紀人（宅建士）證照，資產配置橫跨台日美股、台日房產、債券與基金、黃金及虛擬貨幣。
本文摘自想閱文化《韭菜逆襲！我要當個有錢人：改造貧窮腦的16堂課，小資族也能晉升富裕階層》
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