比0050、0056更好？超商店員40歲提早退休，4檔ETF「佛系存股」10年滾出2300萬，退休金翻倍這樣買

賣台積電轉進ETF！超商店員700萬本金10年滾成2300萬

許多人聽到竹軒在10年內將700萬本金滾成2300萬，年化報酬高達13.24%時，第一個疑問肯定是：「這700萬怎麼來的？不是每個人都能存到這麼多錢啊！」

（圖片來源：《鈔錢部署》影片）

竹軒大方分享了這筆「啟動資金」的來源。他坦言，這筆錢主要有兩大部分：

一部分是他和太太婚後共同努力的積蓄。他提到，自己和太太都是在30多歲才結婚，雙方都有在賺錢，加上他自己在2002年左右投資也有獲利。

當兩人決定將各自的財產整合後，發現除了自住的房子外，還有一間閒置的舊房子。「那間房子太遠了，還要打掃、整理壁癌，又不見得租得出去。」

在與太太商量後，他們決定將所有財產整合，包含兩人的薪水累積、過去投資的獲利，甚至把閒置的舊房產和持有的台積電股票進行處理，才湊足了這筆700萬的資金。

台積電30元買、300元賣！為何不後悔「提早下車」？

竹軒當年以30多元買進台積電，並在300元左右賣出，雖然可能有人會覺得錯失後續漲幅，但他認為這是一個「正確的資產配置」。

「那時候會賣掉台積電，主要是已經接受了被動投資的思想。」竹軒解釋，在他的投資觀念裡，個股的風險永遠都高於整個市場。

他當時思考的是，台積電未來是否還會持續成長，對他來說是未知的。「我的投資需要一個很完整、很長時間的策略，可能不只我自己，還會傳給我的女兒。」

他強調，賣出台積電並非單純為了短期的獲利，而是要將資產「相對移到正確的位置上」。這種務實且長遠的眼光，為他日後的財富累積奠定了基礎。

4檔ETF滾出2300萬！9成資金ALL IN這1檔指數型ETF

竹軒究竟是買了哪4檔ETF，能有如此驚人的績效？他毫不藏私地分享了這份致富清單：

• VT（Vanguard全世界股票ETF）：高達90%
• BNDW（Vanguard全世界債券ETF）：5%
• VNQ（Vanguard美國不動產ETF）：約2.5%
• VNQI（Vanguard全球（非美國）不動產ETF）：約2.5%

（圖片來源：《鈔錢部署》影片）

其中，VT這檔全球股票型ETF是他的核心持股，佔比高達9成。竹軒提到，他曾考慮將VT拆分更細，買入多檔美股、非美股等ETF，但後來發現報酬率差異不大，反而徒增管理複雜度。

「大道至簡，越簡單越能方便我們管理。」他認為，既然投資的是全球市場，就該接受目前美股佔全球市值6成的事實。這種「尊重市場現況」的理念，讓他的投資組合化繁為簡。

（圖片來源：《鈔錢部署》影片）

為什麼不愛0050？ETF達人親揭「低持股真相」

談到台灣人最熟悉的0050，竹軒表示他雖然有買，但持股比例非常低。

儘管過去10年0050的年化績效表現亮眼，甚至略優於VT，但他對單一市場的風險仍抱持謹慎態度。「我們不知道下一個10年，它會不會持續都贏。」

竹軒笑說「我買0050主要是投資給小資族看！」原來，竹軒過去曾在超商和連鎖餐飲業工作，接觸到許多低薪的朋友。他會建議這些朋友，可以先從每月1,000元開始嘗試投資ETF。

竹軒自己帶頭做起，有一段時間會自己PO文，展示每月用1,000元購買0050的紀錄，證明小額投資的可行性。

債券型ETF負報酬也抱緊？BNDW是我的「股市守門員」

令人意外的是，竹軒的組合中也包含了全球債券型ETF（BNDW），儘管近幾年債券市場表現不佳，5年總績效甚至出現負報酬。對此，他將債券比喻為足球賽中的「守門員」。

（圖片來源：《鈔錢部署》影片）

「BNDW大概都是5年左右的中期債券…我認為即便他可能一整場比賽兩個小時，守門員都沒事做，但我也需要配置一個守門員。」他解釋，債券在股市急劇下跌時，能有效減緩資產的跌幅，扮演著「降落傘」的角色。

而且BNDW總報酬10年含息還有17%，這不僅有助於保護資產，更能穩定投資人的情緒，避免在市場恐慌時做出非理性的賣出決定。

不買房也能當包租婆？兩檔REITs滿足太太的心願

竹軒的另外兩檔ETF，VNQ和VNQI，則讓他的太太圓了「包租婆」的夢。這兩檔分別是美國和非美國的房地產REITs（不動產投資信託）。

（圖片來源：《鈔錢部署》影片）

「我老婆想要當包租婆就讓她當吧！」竹軒笑稱。根據ETF法規，只要是房地產收到的租金，90%必須分配給股東，因此這類REITs的股息稅率相對較低，股息殖利率也較高。這讓他的家庭即使不直接持有實體房產，也能透過ETF參與全球房地產市場，享受固定收益的樂趣。

4檔ETF投資10年「只進不出」！55歲存到5千萬退休金的致勝關鍵

竹軒的成功並非偶然。他透露，對於大多數投資人而言，最好的方式是「隨時投入，有錢你就投入」。他認為，許多人之所以錯失機會，往往是因為「猶豫不決」，總想等到相對低點才進場，結果卻錯過了市場上漲。

竹軒的ETF組合10年來只進不出，從不停利。以他高達13%的年化報酬率來看，根據「72法則」，大約5.5年資產就能翻倍。換句話說，現在的2,300萬，只要再過5.5年，就有機會滾到4,600萬，如此一來，5,000萬的退休金目標對他來說似乎唾手可得。

竹軒則保守的認為13.24%並非常態，這十年來市場的報酬就像是「上輩子燒好香」。他表示，以美國200年的股市數據來看，認為資產再翻一倍需要10年，而非短短5.5年。就算以10年保守來算，今年44歲的竹軒，55歲前就能存到5千萬退休金。

「10年不賣股」要用錢怎麼辦？4大關鍵原則要遵守

竹軒堅守「只進不出」的策略，但這對許多投資人來說簡直是天方夜譚。他直言，即使假設5,000萬就能退休，自己也要有辦法撐過這10年「不動用」這筆資產。那麼，要如何才能做到這一點？

他點出幾個關鍵因素：

1. 不受市場情緒波動： 這是最重要的客觀因素，避免因為市場震盪而慌亂停利或出場。

2. 備用金與急救金： 「如果我真的需要用錢呢？」竹軒提醒，現實生活中總有突發狀況。因此，他的資產配置中也包含了備用金和急救金，例如女兒的教育基金等短期可能需要的資金，這些都不能從長期投資部位中提領。

3. 維持健康與穩定收入： 確保家人和自己都健康，避免因生病而動用投資金。同時，持續有收入並投入市場，才能不斷為資產注入活水。

4. 少看市場訊息： 越關心市場訊息，越容易心亂。這種佛系看盤法，反而有助於保持冷靜。竹軒笑稱，自己幾乎不看盤，甚至一個禮拜都不看一次。通常是粉絲專頁上網友提醒「VT又創新高」時，他才打開來確認。

理財就是理心！在股市只有兩種人賺到錢

「理財就是理心！」竹軒強調，這句話是他的核心信念。下一個10年也將是他自己的「功課」，希望自己能像過去一樣，「忙女兒忙到忘了賣」，這樣就能持續讓資產成長。

竹軒最後總結，在股市上賺錢只有兩種人：「一種就已經去天堂，一個是忘記自己有買的。」唯有做足功課，選擇適合自己的標的，並保持紀律與耐心，才能在投資的道路上走得長遠。

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