凌晨5點起床外送！0050、00878...她從負債70萬到4年存450萬：1招定期定額加速致富，滾出每月3.3萬現金流

無論股市漲跌  每月雷打不動定期定額0050、00878

決定揮別短線與當沖交易慘賠的陰霾後，我從最簡單的定期定額開始，每個月薪水進帳後，馬上扣除固定金額（當時是3,000元），投入ETF（例如0050、 00878），每個月都是如此，不管市場漲跌都持續扣款， 然後把所有心力放在「如何賺更多錢」上，慢慢地就能增加定期定額的扣款額度。

真正困難的，不是投資什麼，而是你能不能一直做下去。說真的，定期定額的概念大家都知道，但真正能 「長期堅持」的人，真的不多。

股票價格太透明，隨時可以查帳戶；買賣太方便，隨時能點按賣出。人就是這樣，看到帳面數字波動，心也跟著浮動，最後就忍不住中斷了。

有時候我會想，如果股票像房地產一樣難賣、難查價格，搞不好大家都會變成超有耐心的長期投資者，人人都是富豪呢！

財富翻身關鍵時刻：市場下跌時手動加碼

關鍵時刻，是市場下跌的那幾次。我記得第一次遇到市場大跌的時候，帳戶一片綠油油，朋友說：「要不要先停扣？等漲回來再繼續投資？」我反而做了一件 事：手動加碼。

不是因為我多勇敢，而是我知道這才是便宜買進、 加快累積的機會。我就這樣持續扣款且逢低加碼，1年後再打開帳戶看，居然默默累積了60萬元多！

比我原本預期的還快，也讓我更加相信：只要方法對、方向對， 時間會是你最忠實的盟友。

想像一下，你站在海邊，看著浪潮一波波打來，如果你總想等海面完全平靜再下水，可能永遠等不到那一刻；但如果你選擇一次踏一步，讓身體慢慢適應海水與浪花，很快你就能自在漂浮在海上，享受其中。

月薪3萬小資族也辦得到！每月3千元定期定額投資「從零到有」

投資也一樣，誰也無法預測明天的高點或低點，但你可以選擇定期定額—用時間平衡風險，用紀律持續參與市場。

假設你每月收入是3萬元，可以從其中的3,000∼ 5,000 元開始定期定額投資，比例不高，但能開始累積 「從零到有」的感覺，而且不會壓縮生活品質。

或許你會擔心「定期定額固定時間到就買，萬一買貴了怎麼辦？」其實，正因為它「無視價格」，反而能避開你陷入「等更低」或「怕追高」而遲遲不買進的心理陷阱。

為什麼定期定額這麼有效？

1. 穩定投入，降低波動風險

每個月固定買同一檔標的，高點時股數少、低點時股數多，長期下來，成本自然被攤平，買出微笑曲線。

2. 累積效應，時間替你滾出財富

定期定額不在於「短期爆賺」，而是靠時間拉長的威力。市場下跌時，你反而能買到更便宜的籌碼，等反彈起來，漲幅更可觀。

3. 自動化投資，克服人性的拖延與恐懼

很多人都想 「等到市場回調，等到更便宜」，結果往往等著等著， 行情又漲上去。

定期定額則是一種紀律投資法，不需要你每天盯盤也不用煩惱時機，長期下來，因而得到更平穩的成果。

不要想「等更便宜再進場」！現在，就是最好的開始時機

投資，就像種下一棵小樹。你不會天天把土挖開來檢查它長了沒，而是默默澆水、施肥，讓它自然長大。

同樣地，不要再想「現在是不是高點」、「要不要等更便宜再進場」。現在，就是你最好的開始時機。

把定期定額當成你的自動投資系統，讓時間幫你慢慢滾出一棵參天大樹，未來某天回頭一看，你會驚喜地發現：「原來這麼穩定、簡單的方法，真的能幫我養出一筆財富！」

每月定期定額5千元、10年後變86萬「財富真的會長大」

為了更直觀地感受「定期定額」的魅力，我們以「每月投入5,000元，投資一檔年化報酬率約7%的ETF」 為例，來看一下模擬10年的投資成果。

投資時間（橫軸）：從第1個月開始，一路延伸到第120個月（也就是10年的時間）。

金額（縱軸）：代表你的資產累積價值，以及你實際投入的總金額。

你投入的本金（褐色虛線）：褐色虛線的走勢，代 表你每月穩定投入的資金呈現「線性上升」。

第1個月：5,000元

第2個月：10,000元

第3個月：15,000元

以此類推，10年後（120個月）你總共投入60萬元， 這條線穩定往上爬，是你一步一腳印的成果。

你的投資累積價值（橘色曲線）：橘色這條線不同， 它不是直線，而是一條越爬越陡的「複利曲線」，代表資產隨時間滾動的速度。

每月投入的5,000元持續投入年報酬7%的ETF裡。

投資不是靜態的存錢，而是錢會生錢。

前期變化不大，但到了中後期，資產成長的速度會開始加快。

10 年後，你的資產可能累積到約86萬元（高於投入的60萬元）。

給小資族的啟示

複利效應是一場時間的遊戲，前面成長慢，但後面爆發力強。

本金和投資累積價值會在某個時間點「黃金交叉」，之後投資收益會遠高於本金。

若能持續20年，這筆資產甚至可能翻倍，超過240萬元以上。

用簡單的方法，撐出不簡單的未來，投資真的不用花俏，只要你願意穩定投入（定期定額）、拉長時間（不中斷），哪怕一開始每月只有5,000元，最後也能創造出你想像不到的成果。

不定期不定額　靈活應對

很多人問我：「定期定額真的很好，但市場大跌時， 難道只能乾等？」我的作法是定期定額打底，不定期不定額加碼。

也就是說，平常穩穩投資，靠紀律累積資產， 市場出現「甜甜價」時，果斷加碼進場。這兩種策略的搭配：

定期定額：投資的自動導航系統

每個月固定投入，像設定好自動轉帳一樣，不用猜高低點、不用糾結時機，例如每月固定投入5,000元到 ETF，無論市場漲跌，都照表操課，建立長期紀律，穩定打造資產底盤。

不定期不定額：遇到大折扣就撿便宜

當市場大跌出現「超低價」，這時就該加碼！舉例來說，你設定市場下跌5%時，額外投入1萬元，就像百貨週年慶看到5折，你當然不會空手離開。

這樣的策略，不只讓你用低成本買進更多單位，等市場反彈後， 回報自然更可觀。

簡而言之，市場好時，穩穩投資，不必追漲殺跌。 市場差時，反而是出手撿便宜的好時機。

定期定額幫你建立投資紀律；不定期不定額則讓你能在關鍵時刻撿到便宜貨。

德國股神科斯托蘭尼有句名言：「小麥下跌時手裡沒有小麥，下次它上漲時，你也不會擁有任何小麥。」

翻譯成投資人的日常，如果你只等到市場看起來 「安全」才願意進場，通常早已錯過最低點；等到市場開始反彈，那些早就布局的人已經獲利，你卻只能對著飆漲行情乾瞪眼。

就像週年慶時，有人明明看到折扣很 甜，還是猶豫「會不會再降？」，結果一拖再拖，活動結束後漲回原價，只能懊悔早知道那時就下手啊！

你無法預測市場，但你可以設計自己的策略。市場漲時，持續定期定額，不錯過成長行情。

市場跌時，沒信心？沒關係，照樣定期定額，繼續買進、降低成本。 若有信心？手邊有閒錢，就勇敢加碼，用更低成本布局未來。

投資從來不是靠運氣，而是靠紀律與長期布局。

因應市場漲跌，搭配好這兩套策略，你不只是「等待風雨停歇」的被動者，而是能夠在市場波動中主動出擊、穩穩擴大資產的人。

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作者簡介_鐵蛋

我是鐵蛋，IG「鐵蛋存錢日記」的創辦人，曾經是一名負債超過70萬元、存款一夕歸零的小資族，27歲那年跌落人生谷底。

痛定思痛後，我透過條列記帳、積極理債、穩健投資與持續學習，30歲成功翻轉財務，累積淨資產超過300萬元，目前每月被動收入達33,000元。

現在，我依然在IG公開我最真實的財務狀況，用生活化的語言詮釋艱澀的財務觀念，陪伴超過7萬粉絲踏上理財之路，也見證許多讀者真正開始改變。

我明白身陷谷底的絕望，但也深信每天踏出一小步，就能從低谷走向高峰。

理財這條路，只要開始，永遠不嫌晚。人生雖難，但你可以鐵打不爛。

本文摘自金尉出版《給理財小白的翻身筆記：2年從負債75萬到資產300萬，ETF讓我走在財務自由路上》

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