爸媽退休後，幫他們買了月配息三件套 0056+00878+00919，但在今年高股息的績效表現不如預期，想要維持月配息、又想要挪出30%比重在類似主動市值型的產品提升績效，該怎麼選呢？
退休金流升級術：如何在月配息組合中加入30%高績效？
有位幫父母規畫退休金流的投資朋友提出這個問題，而這核心的要點在於維持住月配息的規畫又要能增加績效表現，他希望在整體部位中挪出30%來調整。
其實答案很簡單，從配置角度來看，把其中一檔季配息給換掉就好了。
原本組合：
0056：配息 1、4、7、10
00878：配息 2、5、8、11
00919：配息 3、6、9、12
坊間主動市值型產品
00980A：配息2、5、8、11
00981A：配息9
00982A：配息2、5、8、11
00985A：配息12
符合篩選的為 00980A(野村) & 00982A(群益)，若想避開集中同一家投信，那00980A 則為首選，且今年上市以來交出近45%的績效，又是以加權指數為對標，符合投資朋友的期待。
1檔換1檔，維持月配息的「高績效」配置解方
經過調整後，原本100%高息型搭配，改為30%主動式市值+70%高息ETF，且維持相同月配息機制。
這樣一來，不論市場是有利於高息或是有利於市值型，都能維持住安穩的心態來看待，不會因為市場現在是偏向那一邊而有患得患失的感覺。要長期持有的成功率就大大增加啦。
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低點「加碼投資」，年化報酬從10➝22%
ETF是工具，適度搭配就能滿足對投資期待，投資人不妨自我檢視：今年以來自己選股績效，是否有超過40%？如果認真選股績效，還不如躺平交給ETF的成果，那到底在忙些什麼呢？
若是在每次下跌幅度超過5%的時候就進行加碼，整體的績效可以從定期定額的長期平均10%年複合報酬率，提升至17~22%的水準。
在適當的時機加碼可以有效推升績效，要當個聰明投資人，不要只是傻傻的定期定額，多加入一點「加碼投資」的技巧，事情就會變得很不一樣。
作者簡介_股魚
台北科技大學推廣教育財經班講師
財訊贏家養成班講師
今周刊財經班講師
經營臉書專頁「股魚-不看盤投資」
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