編按：即使月薪不高、還背著房貸，只要方法正確、節奏抓對，普通上班族也能把股票資產一路滾大、滾胖，甚至打造每年百萬級的現金流。這段累積的過程並不輕鬆，但卻讓人看見：出發永遠比等低點重要得多，而財富，也真的能靠紀律一點一滴長出來。
這一陣子大家都在回顧，趁著週末也和瑞奇爸聊聊今年股市上的收穫，瑞奇爸問了一句，「你覺得這個累積的過程是可以複製的嗎？」
我覺得可以！當初瑞奇媽的身分也是一個領固定薪水的上班族，每個月還要背著房貸，扣完以後大約也是從3、4萬出發。
從逢綠就買到定期定額 存股3階段
我的方法或許能夠提供大家參考，雖然我大學起就有股票戶頭，但我的資產大多數是疫情後才累積起來的，我把過程分為3個時期：
第一期：全力衝刺期
不得不說，這一期最辛苦。我除了留給自己少少的零用錢之外，其他都拿去投入高股息，還為自己設定年度股息的目標。這時期幾乎都是手動買入，逢綠就買，越跌越買。
第二期：安全槓桿期
槓桿還能安全？慢慢聽我說！這時期主要以質押和房貸轉增貸加大資金，但為何安全？因為我做到了兩件事：
1.超高的維持率
目前整戶維持率約300%，單筆維持率落在230%~500左右，暴跌時我也睡得著。
2.審慎評估過月付額的負擔
借錢一時爽，若還不出來真的會壓力超大！若沒做好還款規劃，股災來臨，只能賤賣還貸款。
第三期：齒輪自動運轉期
目前就處在這一期。現在股票90%都是定期定額，很少手動購入；但前陣子大回檔時，還是有進場撿一些。定期定額最大的好處就是克服人性，扣款當日，不管低或高就是會買入。
建議先設好目標 再來擬定投資計劃
1.先畫靶再射箭
雖然這句話不是這樣用的，但我想表達用「以終為始」的方式追求目標；靶心每個人都不同，畫好靶心，再決定怎麼射箭和努力。
2.一開始肯定是辛苦的
因為開始的時間晚了，就不可能有什麼無痛的方法。
3.設定明確目標
或許跟別人想要資產壯大的目標不同，現金流就是我一開始的目標，於是才開始每年設定股息目標，也有了每月的股息降落系列。
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▲瑞奇媽媽表示，剛開始存股的時候也常常看到股息高就投入，最後往往抱不久。
只看股息就投入？存股要避3大地雷
1.只看股息就投入
曾經我也有過不看指數，只看當期的配息就決定買！但不合心意的投資方式，最終是抱不久。
2.沒留足夠的備用金
那時仗著還在工作，每個月都能領到錢，所以覺得身上放現金很刺，一有錢就投入。
回憶四月股災時，沒有閒置資金，寧可放著緊急備用金在納涼，就是沒有搶購大特價的股票，雖然股災只歷時三天就回檔，當初沒買的確可惜，但還是要為沒有把備用金拿來買股的我拍拍手，畢竟那時候我還在治療階段，求穩不求快。
3.標的過於分散
目前的購入已經收攏到高股息（00878、00919、00713等）和市值型（0050），再外加一檔個股台積電(2330)。非常無聊，但這都是再前面兩期慢慢摸索出的方向，慢慢地減少或是更換持股。
與其等低點、等股災、等感覺對了，瑞奇媽真心建議趕快開始。
近40才開始的瑞奇媽和40後才開始的瑞奇爸，合力把股票資產滾大、滾胖，同時也打造了一條現金流。目前夫妻一年合計的股息已經破百萬，這是在5年前無法想像的。目標很大很遠，但只要出發，就會到。
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作者簡介＿瑞奇媽媽
40代地方媽媽代表，許願45歲時能脫離社畜身份，經營IG「richmama4ever」。
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