大家都買ETF，為何就我沒賺錢？0050、00919、00878...別讓「假分散」吃掉你的報酬率：3種穩賺配置法曝光

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2025-12-15 17:05

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編按：很多投資人一開始買ETF，都以為「多買幾檔比較安全」，結果帳面卻越來越亂、越跌越慌，甚至說不清楚自己到底在投資什麼。

本篇文章拆解ETF新手最容易踩到的迷思，並用簡單的問題，幫你找出真正適合自己的 ETF配置邏輯。

投資理財不是追求「買很多」，而是追求「知道自己在做什麼」。當你的投資組合足夠簡單、足夠清楚，市場怎麼動，你都會有底氣。因為你終於知道：「這是在我的策略裡，還是只是市場的雜訊？」

投資之所以慌，不是因為市場不穩，而是因為它的組合沒有邏輯、投資人沒有定見。

ETF天生已分散，新手別再假分散了，ETF本質就是一籃子股票：

台股大盤：50~100檔公司

全球ETF：500~3000檔公司

ETF先天就內建「分散風險」，但新手最常犯的錯誤是：以為買越多檔=分散越多，其實你是在亂買。

ETF「越買越窮」3大迷思，你中了哪一個？

1.看到別人買什麼就買

2.覺得越多越安全

3.不知道自己缺什麼，就一直亂補

結果往往變成買得很努力，手續費繳得很勤快，但賺得很混亂。

重疊率=隱形成本，你不是買5檔，是對台積電下5次注。熱門ETF的重疊率驚人：0050 vs 00692→重疊率超過70%。科技型ETF→幾乎都塞滿同一批電子權值股。

many goals investment

你以為自己在分散風險，其實是在連續押注同一堆股票，一句話總結，買多不是分散，你只是在高價買重複。「每檔買一點點」的悲劇：分散的不是風險，是你的賺錢力。

當你每檔買一點點：

成長不明顯

組合亂成一盤沙

想加碼卻不知道從哪一檔下手

這不是分散，是把你有限的資金與賺錢機會全部分散掉。

真正決定你能不能賺錢的不是「買幾檔」，而是你能不能長期+穩定投入。但如果你買了7~10檔（檔數過多）：

這就像你同時在管理10間房間的清潔與裝潢，當生活（市場）一忙亂，你會發現自己根本無法兼顧，最後只能全部放棄。

為什麼1~3檔就夠？因為它已經幫你做到...

簡單不是懶惰，簡單是你能穩穩賺錢的超能力。

→成長+現金流兼具，最貼近台灣投資人需求

→全球分散+熟悉市場的完美平衡

→最純粹、最省心的全球配置

記得研究這些ETF追蹤的指數，千萬不要盲目跟單。

用3題找到你的投資DNA，就知道你該買幾檔：

1.你需要的是資產成長，還是現金流？

2.你想押台灣，還是讓資產更國際化？

3.你願意花多少心力管理投資？

策略越清楚，ETF越精準、越少；策略模糊，買再多也只是混亂。美股ETF+台股ETF→分散地域風險。