抱3年00878全砍光，換0050正2！32歲設計師「4年200萬滾出千萬」：收到稅單那刻醒了...不缺現金流，為何要領息？

（以下為大芥IG分享）

出清00878改買0050正2，放8個月64萬→157萬

去年11月的時候，我把手上持有的00878換成0050正2（00631L），沒想到轉眼間，已經過了8個多月，剛好來回顧目前的表現：原本的64萬現在已變成157萬！

雖然目前覺得還不錯，不過也剛好過去這8個多月來股市整體的表現算強勁，短期才有這樣的結果，但不代表每年都會這樣，這也是自己隨時警惕的一點。也因此投資的「時長」真的很重要，有足夠的時間，才能去承擔波動、消化波動帶來的耗損，來獲得未來長期的報酬。

過去做過不少買進0050正2的決定，而每一個決定的當下都有不確定性，現在回頭看，自己並不會後悔。

在今年３月分割完後，原有的5912股經過1拆22，現在手上有130張0050正2，這次分割讓我瞬間解鎖了百張里程碑。雖然總市值沒有變，但也蠻有成就感的。

這段時間的市值變化，不是因為某次特別的操作，而是從「了解適合自己的投資方法」開始。持續嘗試、親身體驗，才能找到屬於自己的投資哲學。

把00878換股0050正2的4個理由

至於我為何會選擇把高股息00878換成0050正2的原因，主要有以下4點：

1.投資需求改變，不急需現金流：

3年前買00878的初衷很單純，想先慢慢累積股息，未來有房貸時能輕鬆一點。但現在回頭看，買房計畫沒有那麼快，而目前本業收入穩定，現金流沒有急迫需求。

這也讓我開始思考，既然現在不缺現金流，那是不是能把資產放在能更有效率成長的地方？

2.稅務級距提高，領息相對不划算：

剛開始投資時，所得稅率還在5%級距，但隨著收入提升到12%級距後，才發現12%的稅率比8.5%的股利可抵減稅額高。這代表領息開始有額外的負擔，於是決定重新檢視領息 vs 報酬的關係。

3.報酬的機會成本，做出適合自己的選擇：

之前同時持有高股息、市值型和槓桿ETF，發現自己比想像中更能承受波動，而且更喜歡看到資產變大的成長感。

4.生命週期投資法，趁年輕階段提高槓桿：

生命週期投資法是利用時間來分散風險，年輕時適度利用槓桿，隨著年紀增長或人生階段改變再慢慢降低槓桿。

目前自己還在人生相對前期的階段，因此想利用這段能承受風險的時期，好好增加資產成長速度、減少報酬順序的風險。

當然自己在做出決定前，也有評估開槓桿的風險：像是波動變大、熊市承受度、現金需求、轉換成本、以及「未來的我會不會後悔」。

最後大芥想分享一句話給大家：「投資從來沒有標準答案，只有最適合你現在的選擇」投資不該只是跟風、跟隨潮流，而是需要靜下來好好了解自己的需求跟研究，才能在投資理財的旅程越走越遠。

最後他也分享自己投資0050正2的心法：

擴大認知邊界：理解正2槓桿，會放大波動，並非保證獲利。

強化心態：想清楚大跌時自己扛不扛得住。

擁有自己的投資策略、長期持有：是不是真的長期投資，能耐心等待未來的成長，不隨市場短期波動進出。

延伸閱讀：10年暴賺40倍，00631L現在還能上車？選00685L賺更快？達人「漲跌3情境」算給你看：買0050正2前必看

作者簡介_大芥

32歲，月收84K的產品設計師。從大學實習時開始慢慢累積存款，29歲時就存到200萬，也有了投資的本錢。目前投資以006208、00631L、Voo、QLD、TSLD為主力，拜股市近年大漲之賜，原本規劃的10年財務自由計劃目前進行到一半，已經累積出千萬資產遠超預期。目前IG追蹤人數約4.2萬人。

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