0050、009816、00981A...每月只有1萬買ETF，退休金翻2倍、4倍怎麼配？她50歲財富自由曝：投資最怕這件事

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2026-09-08 10:51

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「我一個月只能拿出1萬元投資，這樣真的有用嗎？」這大概是許多小資族最常問的問題。

理財專家Dr. Selena楊倩琳的答案很直接：本金少不是最可怕的，真正可惜的是因為覺得錢太少，遲遲沒有開始。因為她自己的人生，就是從「沒什麼錢」開始。

15歲時，楊倩琳就進印刷廠當女工，從九份山城的石頭屋一路走到今天，靠股票、ETF與房地產逐步累積資產，50歲就提早退休、實現財富自由，如今更已走遍全球76個國家。她認為，小資族真正要做的，不是等到有錢才開始投資，而是先用手上的小錢，把時間和複利跑起來。

從每個月存股5000、1萬元開始，先當股東再當房東

而改變她金錢觀的，竟是年輕時早餐店老闆娘的一句話：「最有錢的人不是員工，而是股東。如果可以，再當房東。」

這句話讓她第一次明白，除了靠自己工作賺錢，也可以慢慢建立會替自己工作的資產。後來，她把這套方式稱為「雙東姐妹花」—既當股東，也當房東。

不過，對現在每個月只能存下5000元、1萬元的小資族來說，「當股東、房東」聽起來似乎還很遙遠。其實第一步沒有想像中困難。

楊倩琳認為，比起一開始有多少本金，更重要的是先讓第一筆錢進入市場，開始累積時間與複利。

每月只有1萬元能存股？20年本金240萬，可累積近600萬元

假設每個月固定投入1萬元，以年化報酬率8%試算，若持續20年，資產則可能來到約589萬元。其中，20年間真正投入的本金只有240萬元，其餘約349萬元，來自長期投資累積的報酬。

假設將年化報酬率提高至10%試算，20年則可累積760萬元，30年甚至可能超過2200萬元。（編按：以0050為例，長期年化報酬率在8%-10%間，近10年年化報酬率更是來到20%以上）

當然，8%、10%只是試算假設，實際市場不可能每年固定交出相同報酬。

每月投資1萬，年化報酬率8%、10%本金與最終資產試算

投資時間	累積本金	年化報酬率 8%	年化報酬率 10%
5年	60萬元	約 73 萬元	約 77 萬元
10年	120萬元	約 183 萬元	約 205 萬元
20年	240萬元	約 589 萬元	約 759 萬元
30年	360萬元	約 1,490 萬元	約 2,260 萬元

但楊倩琳想提醒的是：「小資族不用等有錢才開始投資，而是先開始投資，才有機會慢慢累積資產。」真正的問題因此不是「1萬元太少嗎」，而是—這1萬元到底該怎麼放？

0050、009816、00646、00981A...每月1萬元買誰？

對預算有限的小資族，楊倩琳並不建議把1萬元全部押進單一ETF，也認為沒有必要為了分散，一口氣買十幾檔。她提出的方式很直觀：50%核心、30%海外、20%實驗。也就是將每個月的1萬元分成3桶資金：

5000元核心資產：配置0050、009816等台股市值型ETF，把核心資產慢慢做大。

3000元海外資產：配置00646、00924等ETF，也可以透過海外券商或複委託VOO等美股、海外ETF。

2000元實驗資產：配置00981A、00991A等主動式ETF，爭取獲得超額報酬的機會。

目的並不是精準算到每一塊錢，而是讓剛開始投資的人先建立一個簡單框架：大部分資金用來長期累積核心資產，一部分分散台灣市場風險，最後才用小部位嘗試較積極的策略。

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作者簡介_Dr.Selena楊倩琳博士

Dr.Selena楊倩琳，上海財經大學博士與英國University of Surrey碩士，現為上班族財富翻轉學院院長及發起人、福州外語外貿大學副教授及易飛網集團策略長。Dr. Selena出生在單親貧困的礦工家庭，為了賺取學費及生活費，15歲到印刷廠當女工賺取生活費及學費，後來為了爭一口氣考上大學，甚至之後到英國、上海留學完成博士學位。她自創三高好老公選股術，廣受小資族喜愛, 曾輔導過超過千位以上23K小資族，每年收入提升30%以上。

本文已獲作者授權轉載，原文出處

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