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30年期房貸利率飆破七% 矽谷房價領跌逾一成 美房貸龍頭 獲利暴減九成背後訊號

30年期房貸利率飆破七%  矽谷房價領跌逾一成  美房貸龍頭  獲利暴減九成背後訊號
火箭房貸是美國房貸業務龍頭,這家融合「老富豪」與「尖端金融科技」DNA的公司,企業總部堅守在一度破產的底特律,如今面臨美國房價急凍的嚴苛挑戰 。

從美國最大房貸公司業績暴跌,看美國房市急凍中。

火箭房貸不斷提供創新服務,它能否通過這次考驗,值得我們關注。

美國聯準會暴力升息,造成股票市場重挫,接著,要輪到房地產了。

 

火箭房屋貸款公司(Rocket Mortgage)是現今美國最大的房貸公司,去年全美所有新作房貸,每十元就有一元是火箭房貸承作的。這家在紐約證交所股票上市的公司,十一月三日公布第三季業績,數字非常嚇人:與去年第三季相較,獲利暴跌八九.七九%,營收大跌五八%,從七月到九月新承作房貸金額只有二五六億美元,與去年第三季八八○億美元相較,驟減七成!

 

火箭房貸公司的業績證明,聯準會快速升息已經給走了十年大多頭的美國房市,狠狠澆了一大盆冰水,高漲的房貸利率讓買盤縮手,而且,由於美國三十年期房貸固定利率(這是美國購屋者普遍採用的房貸方案),在十月正式突破七%,今年第四季的購房戶數與房貸金額估計還要再跌,聯準會成功打擊股市泡沫之後,房市也走入寒冬了。

 

房市被潑冰水

分析師:金融海嘯不會重演

 

這引發一個所有人都會關心的問題:這次美國房市的「修正」,會不會戳破房地產泡沫,重演二○○八年金融海嘯?

 

目前幾乎所有的分析師都認為答案是否定的。最關鍵的論述是,過去幾年房屋的屋主都把握低利率的歷史機運,鎖定三十年固定利率的低利率房貸,換房或是換約(Refinance),屋主財務狀況健康,房貸斷供被銀行收繳賤賣的法拍屋(foreclosure)賣壓很低。記取金融海嘯的痛苦經驗,美國從金融監管機構、商業銀行、房貸公司,一直到消費者,都對過度財務槓桿高度警戒,重蹈○八年覆轍的機率極低。

 

還有,過去兩年美國房屋建築公司極為謹慎,新建成屋的供應量很低,目前全美國整體新建成屋的「庫存」,僅有金融海嘯時期的四分之一,甚至比新冠疫情爆發前的二○一九年還低。

 

超低利率加上超低的待售案源,造成需求遠高於供給,是過去兩年、也就是新冠疫情爆發後美國房價大漲的主要推力,這也解釋了為何市場與消費者早已全面看空,全美房屋「銷售量」從今年二月就開始走軟,至今創下連續八個月銷售量下跌,但是整體房價仍然續創新高,直到九月才見房價指數回檔的奇特現象。股市有「量比價先行」的市場慣例,反應較為遲緩的房地產市場,整整比美國股市慢了半年才開始反應。

 

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