詐騙集團，就像一支分工嚴密的跨國精裝部隊，以最完美的陣型、最先進的武器，無情掃射手無寸鐵的群眾。被打穿的防詐漏洞該怎麼填補？民眾可以如何自保？這是你不可不知的反詐全攻略。
二五年，桃園地檢署破獲「鋐林」投資詐騙案，循線逮到年僅二十五歲、自願去柬埔寨擔任詐騙集團「話務手」的王女。她在檢方問訊時自陳，加入的集團約七百人，每個團隊二十到四十人，「鋐林」就由其中一個團隊負責，成員事前會先上課，接受教戰訓練，任務是鼓吹受害者加入LINE投資群組，再引導對方下載詐團開發的假投資平台App。
同一間辦公室，除了有用文字聊天的「業務」，還有王女擔任的「話務」，負責和受害者通話，或錄製語音訊息，向對方噓寒問暖，分析台股走勢。「這個集團大部分是中國人，負責打字傳訊，遇到需要講話的時候，就交給少數的台灣人。」偵辦該案的桃園地檢署檢察官陳肯說。
王女每個月底薪是五千美元（新台幣十五．八萬元），有業績再往上加；如果做AI換臉等技術含量更高的工作，底薪就可達七千美元。詐團會提供教戰手冊，教成員怎麼關心受害者，定期蒐集台灣照片素材，例如街景、餐廳打卡照，還要關心台股脈動，讓對方深信自己閒聊的對象，就是個在台灣生活的有緣人。
「負責鋐林案的有二、三十人，當受害者的錢全被榨乾，準備收網，詐團有個術語叫『拉閘』，代表這個投資項目結束，一行人換個名稱，再出來重起爐灶。」陳肯說。
曾偵辦過多起詐騙案的他感嘆，「詐團分工真的很細，光是機房裡面就分打字跟電話兩塊，另外有處理金流的水房團隊。」更別說，上頭還有高層串聯兩地，遠端遙控在台灣的人頭帳戶、車手，向受害者收取贓款。團隊分工精細，斷點明確，即使檢警逮到部分成員，也很難破獲全貌。
詐團已經全面升級為跨國性集團巨獸，犯罪規模龐大；但在防堵端，政府各部門和民間單位卻存在各種資訊斷點，難以拉起綿密的聯防戰線。
鋐林案所運用的企業人頭帳戶，就是看準這個痛點。當時，詐團業務成功引被害人盧男上鉤後，為了讓他順利匯出一千三百萬元巨款，假冒了一份與某企業簽定的「水產養殖契約書」給他，「我親自臨櫃匯款時，行員有詢問我，我便出示詐團給我的合約訂單……。對方說，這樣比較容易成功匯款。」盧男還原過程。
停業公司帳戶被收購利用
缺乏串聯 銀行難審查資格
確實，行員很難單憑肉眼判定合約真偽，但該案還有值得深究的疑點。
當時，盧男依詐團指示，將一千三百萬元轉入「欣弘國際有限公司」企業帳戶；但若查閱公司登記資訊，名稱最相近的「欣弘國際股份有限公司」早在一九九七年就解散停業。為何帳戶能留存至今，並被詐團收購利用，且順利通過臨櫃匯款查核？整套流程，肯定出現漏洞。
「多數金融機構因為擔心影響企業的經濟活動，對企業帳戶的審查不如自然戶嚴謹，也因為審查較寬鬆，過往曾有金融機構給予企業戶每天最高轉帳額度達五千萬元，成為詐團利用的新工具。」台灣高等檢察署檢察官卓俊忠說。
去年檢察機關發現多起案件，都是由詐團找經濟弱勢民眾充當人頭，在同一地址設立多家空殼公司，或將停業已久的公司變更登記，再取得公司銀行帳戶洗錢。
除了經濟部和各地方政府應該強化公司登記的審核機制外，「過去還存在一個盲點，金融機構在審查客戶資料時，沒有太多背景資訊可判斷，因為政府資料不會互通給銀行。」卓俊忠認為，如果公司設立背景、有無營業事實等資訊，能夠透過合法管道同步嫁接給銀行，行員在對方開戶或設定約定轉帳時，就會更為謹慎。
金管會也注意到外界的疑慮，銀行局局長童政彰說明，有要求銀行依照企業戶不同風險等級進行相關查驗，尤其針對資本額二十五萬元以下免驗資的商號，更要強化開戶審查程序。目前經濟部商業署也已和銀行端建立連線，會將工商登記資料提供給銀行，在企業辦理開戶等業務時進行查詢。
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