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為了財富自由,工作壓力大到厭世、擠在小套房...他29歲百萬年薪一夕被資遣領悟:別做金錢的奴隸

為了財富自由,工作壓力大到厭世、擠在小套房...他29歲百萬年薪一夕被資遣領悟:別做金錢的奴隸
我想起森森在社群媒體上抱怨工作壓力的貼文,突然有種感觸:此刻在我眼前的,是一個做著財務自由夢,卻不自由的靈魂。

王木木

職場

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2024-08-20 17:20

你想賺很多錢嗎? 你想財務自由嗎? 應該沒有人會回答不想,我也是,我也想要財務自由。但是,財務自由的夢做久了,我發現了其中的矛盾之處:越想要財務自由,就越沒辦法自由。

 

越想財務自由,就越無法自由

 

森森是我大學的室友,我們交情不錯,即使森森長期旅居韓國,我們到現在都還保持聯繫。

 

森森從學生時代就非常努力賺錢,我們以為大學生就是去打打工,辛苦一點就當家教,但森森總是有辦法找到輕鬆又好賺的工作,例如幫教授做海報,在系辦接電話、分信等等。

 

除了賺當下的錢,森森眼光也放得很遠,大學時期就厚植實力,雙修韓文系,精通中英韓三種語言,讓森森的薪水起跑點就和其他同學差上一大截。

 

畢業沒多久,她順利進到韓國當地企業工作,最近更跳槽到跨國電商巨頭,薪水翻了好幾倍。

 

前陣子她休假返鄉,我特地抽空和好幾年沒見面的森森碰面。除了聊聊不同國家的工作文化和薪資差異,森森還分享她最近的投資計畫:和男友在首爾的超級蛋黃區,買了一間不適合情侶居住的小套房,等著收割日後的房價漲幅。

 

言談之間,我明顯感受到她的生活哲學:一切向「錢」看。

 

我好奇問她,你這麼努力賺錢,是為了什麼? 她想也不想,直接說:「我想要財務自由。」

 

聽到財務自由四個字,我的眉毛忍不住挑了一下,「那你預計要賺多少? 」

 

森森想了一下,猶疑的說:「不知道,就越多越好吧。我希望有一天買保養品可以不用再看價錢。」

 

我想起森森在社群媒體上抱怨工作壓力的貼文,突然有種感觸:此刻在我眼前的,是一個做著財務自由夢,卻不自由的靈魂。

 

財經部落客綠角曾經分享過,所謂的金錢問題,都不只是金錢問題,而是更深層的心理問題。

 

追求財務自由、累積很多很多的資產,你必須先不自由很長一段時間,這意味著你的職涯選擇變得非常少,因為你只能選錢多,而非有熱情的工作。

 

其次,假設財務自由的目標是一千萬,當你達到目標,會不會想再擦更貴的保養品,開更好的車,來彰顯自己財務自由的身分? 是的話,財務自由的難度又增加到兩千萬,你又要落入不自由的循環中。

 

一個人需要投入多少時間到工作中,才能實現「越多越好」的目標? 是不是要把二十到四十歲的人生精華通通投入到工作賺錢中? 會不會錯過人生許多美麗的風景?

 

我認為,真正的財務自由就像射飛鏢,你要先知道紅心在哪:知道自己要什麼、理想生活是什麼、預估需要多少錢,你才知道自己為什麼工作、為什麼賺錢。

 

追求無止盡的財富,等於是矇著眼睛亂射飛鏢,丟得再多、再用力,永遠無法得分,也永遠無法滿足。

 

財務自由是你的目標,還是焦慮來源?

 

最近感到莫名的焦慮,因為薪水好低、沒辦法讓我財務自由,很希望可以賺多一點錢,才能實現到處旅行、買房的夢想,卻又不知道可以怎麼做

 

我也曾收到讀者關於金錢焦慮的來信:

 

「最近感到莫名的焦慮,因為薪水好低、沒辦法讓我財務自由,很希望可以賺多一點錢,才能實現到處旅行、買房的夢想,卻又不知道可以怎麼做」

 

我想,唯一能讓他停止焦慮的方法就是中樂透,一夜致富人生就得救了。

 

不過,中樂透的機率是 1/13980000,比被雷打到的機率 1/500000 還低,中頭彩之前可能會先被雷打到。

 

財務自由是癡人說夢嗎? 不,財務自由很好,也是我在努力實踐的人生目標之一,世上還有很多人正為財務自由努力著。

 

為什麼財務自由對有些人來說是目標,對其他人來說卻是焦慮的來源?關鍵是,知不知道達成財務自由要花多少時間。

 

財務自由是什麼?

 

如果你第一次聽到「財務自由」的概念,快速說明一下什麼是財務自由。

 

我們都知道把錢存定存,可以領到一些利息,這個利息就是一種「被動收入」:不靠主動工作得到的收入。

 

而財務自由的意思,就是被動收入足以支付生活開銷,不需再工作,因為躺著也有錢賺,你可以把時間拿去做任何想做的事。

 

你一定會想:有這麼好康的事? 如何達成財務自由?

 

目前主流的做法,是累積一筆產生足夠被動收入的資產,例如投入一大筆錢到股票中,靠股票股利生活,或是買一間房子出租,租金就是穩定的被動收入來源。

 

簡單來說,就是存一大筆錢,然後讓錢生錢,擺脫對工作收入的依賴。

 

達成財務自由要多久?

 

達成財務自由要多久?

 

聽起來真的超級夢幻,對嗎? 不過你覺得達成財務自由要花多久? 三年? 五年?

 

假設你每個月存下20% 薪水, 投到年化報酬率5%的投資項目, 你可能需要36年才能財務自由,如果能存的錢更少,需要的時間就會更久。

 

或許你有聽過一些30幾歲就財務自由的神人,他們是怎麼辦到的? 一來,他們都是年收200萬以上的工程師、金融從業者,二來,他們為了實踐財務自由、提高存錢率,也都過了8~10年縮衣節食的苦日子。

 

像是33歲就財務自由的 Winnie,退休之前是科技業產品經理,老公則是工程師,過著只租房、不買車的生活,花了10年才達成財務自由。

 

34歲就財務自由的Ricky,則是在高工時、壓力大的金融業蹲了8年,才達成財務自由;就連身價一千億美金的巴菲特,99%的資產,都是在他50歲之後才到手。

 

累積財富是一場長期作戰、一次慢慢變富的過程,財務自由是佇立在遠方的里程碑,千萬不要因為現在沒有財務自由就焦慮。焦慮將會使你做出不理性的判斷,例如強迫自己做不喜歡的工作,也很容易被賺快錢的詐騙吸引。

 

延伸閱讀:33歲存款50萬,如何提早退休?每月繳房貸、養家、還要擠出錢投資...管好4筆錢,不必工作到老,也能財富自由

 

財務自由4個步驟

 

我從許多財務自由的真實故事中,歸納4個財務自由的步驟:

 

既然財務自由是一場長期作戰,那一定要有戰略。我從許多財務自由的真實故事中,歸納4個財務自由的步驟:

 

1.設定資產目標

 

很多渴望財務自由的人會焦慮,最根本的原因,就是他們根本不知道財務自由到底需要多少錢! 如果不知道終點線在哪,當然只能像隻無頭蒼蠅在跑道上亂闖。

 

如何計算自己需要存多少錢? 有一個簡單的計算法:「年支出的25倍」。如果一年支出大約是50萬,那麼你需要1250萬產生的被動收入來養活自己。

 

如果你比較保守,也可以抓年支出的30倍,做為財務自由的資本。

 

2.開源

 

開源分成兩個部分:提高主動收入和被動收入。

 

所謂提高主動收入,就是提升工作薪水。或許你會想,許多年紀輕輕就財務自由的人都是工程師、金融業等高薪族群,自己是否也應該要轉向工程師或金融業的跑道?

 

我是抱持否定的態度,因為我一直相信「熱情的循環」:做喜歡的工作➝工作有勁,表現良好➝收入提升心情爽➝更喜歡工作➝表現更好。

 

要記得,累積財富是一場長期作戰,不要為了眼前的高薪,忽略長期的工作適合度,因為一個月只有領薪水那天很快樂,其他20天卻得痛苦忍耐。

 

另一方面,也別讓存下來的錢睡著了,選擇一個適合你的投資工具,讓他們動起來,創造睡覺時也在幫你賺錢的被動收入吧!

 

我自己目前的投資方式,是定期定額投入股債 ETF,雖然報酬率一般般,但可以讓投資自動化,我就能把時間專注於本業上,提高主動收入。

 

3.節流

 

你可能覺得,節流就得像個苦行僧一樣,過著極度節儉的生活,事實上,節流不代表必須過的很刻苦,還是可以買新手機、買衣服,只要懂得控制預算。

 

我很喜歡「六個罐子理財法」的概念,把錢分成六種功能:生活開銷、學習、奉獻、娛樂、儲蓄、投資。

 

每個月一拿到薪水,就分配一定比例的金額到每個罐子,因此你每個月都在為快樂的娛樂花費做準備,只要是看電影、吃美食、做美甲,就從娛樂罐子裡拿錢。

 

這筆預算既能作為努力存錢的獎勵,也釋放身心壓力,又能控制自己不超支。

 

當你的預算有限,你就懂得如何分辨想要與需要,把錢花在刀口上,進而做好節流。

 

4. 耐心灌溉你的金錢樹

 

最後,回到一開始讀者的留言:沒辦法財務自由好焦慮,該怎麼做?

 

先做三個深呼吸,計算自己要存多少,認真工作,努力存錢,耐心等待,沒了。

 

財務自由之路沒有神話,也沒有捷徑,就是如此樸實無華,且枯燥。

 

作者簡介_王木木

政大廣告系畢業。

生於公務員家庭,從小被教育讀好書、進好校,就有一輩子好工作。2018年被公司資遣後,發現從小建立的信念竟然是錯的,從此跌進人生迷惘的低谷。

因為這次打擊,對工作與人生的關係感到疑惑,不斷閱讀、學習,把一路上的學習和心得,發表於部落格「人生研究所」。書寫超過50萬字,部落格至今累積300萬瀏覽、170萬訪客、8000+電子報訂閱者。

不過數字和流量都是身外之物,最重要的是,我現在做著我熱愛、有收入,而且能影響別人的工作。希望有一天人們不再相信傳統的成功思維,每個人都能找到熱情的立足點,做喜歡的工作。

現為創作者、講師與SCPC職涯諮詢師。

 

本文摘自好的文化《感謝失業,讓我成為更好的人:走出迷惘,開始為自己工作後,過得還不錯的這五年

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