61歲女作家零存款、只保國民年金，買便宜蔬果省錢存退休金...她如何翻轉老年財務危機，讓收入細水長流

退休夫妻1個月要花7萬　揭開她不敢面對的老年財務危機

邁入老年，最令人擔憂的還是財務危機。然而擔心歸擔心，我卻不敢面對，長年將這件事埋在心底，對它視而不見。

直到我上了一門線上的家庭理財課程，這是我偶然認識的一位財務規畫師開設的。

一般來說，想過上舒適的老年生活，夫妻每月大約需要35萬日元（約合新台幣7萬4760元）。從這個數目扣掉雙方的養老金，就能算出每月需要填補的差額有多少。

假設活到90歲，65歲退休，就得準備25年份的差額。但我是自由業者，只有投保國民年金，退休金不到公司雇員的一半。列出不足的額度時，我簡直目瞪口呆。

她沒有存錢、也沒有退休金可領　想到錢就嘆氣

我從未有計畫地儲蓄，也沒有退休金可領，雖然買了少量的年金型壽險和自雇者專用的小規模互助保險，卻還是遠遠不夠。

於是我開始思考現在可以做什麼，首先，我決定過節儉一點的生活。只有魚類我會去專業水產店買，其他食材就直接到常去的超市採買。

假日時，我會去農產品直銷中心買水果。我也重新評估了手機方案與長期訂閱的網路雜誌、串流影音服務。

▲為了存退休金，她開始過節儉生活，買便宜蔬菜、水果。（圖片來源：shutterstock）

「但這些不過是杯水車薪……」我一面質疑這麼做是否有效，一面又怪罪自己不懂精打細算，才會把開支管得一團亂，然後陷入循環。我也同時思考該怎麼慢慢增加儲蓄，並稍微研究了投資。

然而，我還是沒有找到根本的解決之道，每每一想到錢的問題，就只能唉聲嘆氣。就在這時，有人對我說：「沒關係！你就做到做不動為止。」這句話讓我愣了一下。

與其擔心退休沒錢　不如思考「讓收入細水長流」

前面提到的差額是在假設收入歸零後統計出來的，可是如今這個時代，通常不會一滿65歲便立刻失業，再加上我是自由業者，沒有退休年限，是否有工作取決於我的能力。

即使收入微薄，只要能一直寫下去，就沒有非要湊到那令人望洋興嘆的退休金不可。與其過度擔心沒錢、為省錢而嘆氣連連，不如思考怎麼讓收入細水長流，我彷彿看到了一絲希望。

畢竟現在即使是公司員工，也有86.7%的人在退休後因延長雇用或再次就業而繼續工作（2021年Mynavi的調查結果）。

把生命的體悟寫成文章　終結為錢嘆氣

即便如此，我並無法保證能一直以「現在的條件」工作下去。假設我接不到寫作邀約，那就無法持續筆耕，因此「失業該怎麼辦」的焦慮總是揮之不去。

我和同輩的同行聊過這個問題，她說自己也曾擔心以後無稿可寫，還找起了打工。

她說：「其實在50至60歲之間，還是有很多打工可做，像是送宅配、在超市補貨等等，這些我都可以接受。幸好我有找找看，這樣安心多了。」

我的心願是將對生命的體悟寫成文章，並把這份感動傳達出去，寫到嚥氣為止。即使錢賺得不多，只要有一定的收入可維生，我便心滿意足了。

人生下半場拼的是健康　目標當「快樂的老太太」

但願我能找到令我雀躍的事物，然後孜孜不倦地寫下去。若達不到這個目標，也希望自己成為一個在不同領域打工時，能夠樂在其中的老太太。

年輕時，我可能會因為不能在第一線工作而感到難過、失落。如今上了年紀，看社會的角度更寬闊了，便知道老年的「另一種人生」也會有驚喜等著我！

或許我去打工會遇到很多困難，或許一切都是我想得太過簡單，但我還是要從現在開始勉勵自己，條條大路都可以通往幸福快樂的人生。

為此，我的首要任務便是保持健康。只要身體健康，即使上了年紀，還是可以做能力所及的工作，可以回家煮飯，看著電視哈哈大笑邊吃晚餐，然後安然入睡，迎接新的一天。

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作者簡介_一田憲子

生於1964年，編輯兼作家。當過粉領族，轉入編輯工作室後成為自由作家，負責為女性雜誌、書籍撰文。

創辦《生活重心》和《熟齡穿搭》雜誌，一手包辦企畫、編輯與撰文。常在日本各地奔波，忙於採訪和活動。設有部落格網站「外音內香」，分享日常心得與人生體悟。

本文摘自大好書屋《活得漂亮！給中年後的我自己：優雅的日常打理，讓人閃閃發光的37個練習》