日常生活中，我們隨時都會得到許多建議(Advice)，我們也很習慣於接受這些來自專業人士的建議。
日常生活中，我們隨時都會得到許多建議(Advice)，我們也很習慣於接受這些來自專業人士的建議。例如不久前，我到某間酒商購買紅酒，一如往常地先詢問店長是否有推薦的品項，店長問了幾個問題「是甚麼場合要喝的？」「預算大概多少？」「想要丹寧重一點還是柔和一點的？」在充分了解我的需求之後，店長才提供他的建議。
而在投資理財的領域，也有很多專家，有的是你身邊貌似對理財很有心得的同事、朋友，也有來自銀行、證券、保險的金融從業人員。但往往你需要一些意見時，卻會得到一種「萬用建議」-不論情況是否不同，這些專家都提供相同的理財方案或商品。
我舉幾個常見的幾個「萬用建議」來分析，你會更清楚：
1、很多人常給新手建議，理財的第一步是先記帳
但假如這個人本來就能清楚掌握自己的財務狀況，也都有固定儲蓄習慣，又不會隨便亂花錢，那麼記帳對他幫助自然就不大，甚至還要花時間去記錄這些收支，另外到底記帳要記到甚麼時候？是無止境的記錄下去？還是有計畫的來執行這件事？我想每個人應該要有不同的個別建議才對。
2、你可以買XX股票
你可能也聽說過，現在XX股票長期看好，或者是可以買XX股票當作定存，這一類的建議，難道這些股票真的就是穩賺不賠、沒有風險嗎？投資總是有漲有跌，而且是損益自負的。投資工具的建議，也應該是要反過來思考，先衡量投資人可以接受的風險範圍在哪裡，再來選擇合適的投資工具，說來簡單，但往往投資建議還是回到「報明牌」的方式。
3、如果不懂投資的話，定存最好
對於不懂投資的人，可以選擇不投資，但也可以選擇花時間去弄懂投資，並設法從中獲得更多報酬。定存也是理財的一種方式，但並不是因為不懂投資才應該去做的。
4、金融商品的推銷
有些金融理財人員，不論是任何客戶，都會推薦同樣的商品。想想看，不同疾病的患者，可以吃同樣的藥嗎？不同的投資人，會有不同的資金需求，不同的風險承受力，都賣他同樣的金融商品，會是最佳方案嗎？
為什麼要拒絕「萬用建議」？
當然，這些建議本身其實並沒有甚麼不好，但你應該多加思考，所做的每一個選擇，能不能幫助你達成理財目標。我也很喜歡獲得其他專業人士的建議，但我不會選擇那些不是站在我的角度設想的意見。
就像定存也很好，但把你的錢放在定存，就不能用來投資，最後累積出來的財富，能不能達成你要的理想生活？每一個理財行動，都要講求投資報酬率。如果我們希望更快達成理財目標，那麼就應該選擇有效率的那種方式。
正如理財大師George．David的名言「富裕意味著，透過微小的努力便獲得極大的成功；貧窮意味著，付出了大量的努力卻只獲得極小的收穫」。
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