負媽媽的對帳單

2013-07-30 09:56

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今天要來分享一個實際的投資經驗，主角是一位”負媽媽”，從名稱大概可以猜想到，負媽媽的投資績效想必不太理想，其實類似的故事不斷在投資市場中上演著，也許在你身邊就有一位”負媽媽”…

負媽媽是從96年的年中左右開始投資基金的，也聽人家說投資要定期定額，還要分散投資，所以在理專的建議下挑選了7檔基金來定期定額；然而很不幸地，過了沒多久發現一個月要扣7檔基金，經濟壓力有點大，而且發現基金不是穩賺不賠，也有一些基金開始面臨虧損，在這個情況下，便陸續停掉了其中幾檔基金。不到一年的時間內，就將原本的7檔基金全部停扣，之後也不曾再動過這些投資了。

直到最近，這是負媽媽最近的對帳單：

你有覺得這樣的故事很熟悉嗎？其實很多投資人都有類似的經歷，筆者就遇過不少個類似的例子。也許使用的投資工具不見得一樣，但是過程卻是大同小異的。也利用這個機會，分享幾個在投資上應該避免的錯誤：

1.沒計劃好資金的規劃
很多人都知道長期投資的重要，也打算好要進行的是長期的投資。但卻常常因為突如其來的失業，或者突然需要用錢，不得已只好暫停原本的投資計畫。其實財務保障的計畫，跟投資息息相關。在開始投資之前，必須先確定你是否已經有足夠的緊急預備金，以及適當的保險規劃，足以應付大部分情況。確保我們在投資的過程，不會因為各種”突發狀況”而有中斷之虞。上例的負媽媽，就在開始投資的一年內，就陸續停扣，正是最顯著的例子。

2.錯誤的分散投資
你一定聽過專家說”分散投資”很重要，分散投資是為了把資產分佈在不同種類的標的上，以降低投資風險，但在上面例子中，我們可以看到，負媽媽投資的項目有東協、拉丁美洲、全球新興市場…這三種其實沒有達成分散投資的效果，因為東協跟拉丁美洲都屬於新興市場，因此當市場風險發生時，我們會看到，這些基金是同時下跌的，便失去了分散投資的用意。

成功投資的故事你可能聽多了，也許投資失敗的經驗也可以令你有不一樣的收獲。我們下周見~

對本內容有疑問？或者需要其他投資理財上的協助嗎？我們將盡可能幫助你在財富上獲得成功！

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