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歲末年終的理財檢視

歲末年終的理財檢視

輕理財規劃-Nathan

聰明理財

2013-07-30 09:58

又到了一年的尾聲,你在今年有沒有朝著目標又更接近了呢?不少朋友都會選擇在歲末年終的時刻,幫自己過去一年的理財狀況做個檢視。

又到了一年的尾聲,你在今年有沒有朝著目標又更接近了呢?不少朋友都會選擇在歲末年終的時刻,幫自己過去一年的理財狀況做個檢視。沒做過”財務檢視”的朋友,也許乍聽之下會覺得好像很複雜,其實只是回應到一開始的計畫內容。當初是為何而理財?現在的進度如何?有沒有需要修改的地方?在經過調整之後,可以幫助你日後更順利達成理財目標,僅此而已。


1.收入是否有增加
一般情況,不太會有人計畫讓自己的收入減少,所以過去一年收入增加有沒有符合你的期待呢?提高收入的過程,有沒有影響到生活品質呢?筆者有位朋友今年除了公司加薪之外,又利用假日從事兼職工作,每個月收入提高了超過1萬元。但卻犧牲了假日可以陪伴家人朋友的時間,哪種生活是你期待的呢?思考一下,來年有沒有更好的做法吧!

2.預算的控制
有沒有控管好每一分錢的運用,如果預算跟實際的開支差異太大,可以考慮準備不同項目的專用帳戶,例如生活開支、貸款/信用卡、儲蓄/投資…。在每個月一領到薪水,就把金額存進去,如此一來,可以讓預算控管更好執行。

3.儲蓄計畫
儲蓄是最重要的,儲蓄代表你的現金流入,請先檢視,這一年來,你儲蓄的金額是否有符合原本的預期?如果有,甚至儲蓄的額度超過原本的計畫,那當然最好。如果沒有,那麼務必找出原因,是原定的額度超過你的負擔?還是單純節制力不夠呢?儲蓄計畫需要長期而持續的努力,每個階段都達成,最後才能”準時”實現理財目標。在現有儲蓄不足的情況下,也許就要考慮要設法提高收入了。

4.金融/保險商品規劃
我們通常有一部分的收入會用來買保險,或投入到各種金融商品,首先要檢視的是,這筆支出會不會造成財務上的負擔。之前就有個實例是一位收入不到4萬的年輕人,每個月卻要繳1萬元的保險費,如果已經造成經濟上的負擔,就應該適當調整。同時也要考慮到對這些金融/保險商品是否有需求,從<感冒藥要漲價了,趕快買來吃!>以來,就一直強調,我們購買的任何一種金融商品,都是需要付出成本的,所以”有需要”才買,沒需要何必多花錢呢!所以,請檢查一下,有沒有符合需求,有沒有符合預算!

5.投資計畫
對於投資,最直覺的檢視就是到底最後是獲利還是虧損。但在實際上如果只以結果論,很容易造成誤判,例如這一兩年以來,很多投資股市的朋友很多都還在套牢中,這是市場機制下的風險,如果單純只因為投資虧損了,而認為之後都不應該投資,很容易錯失大好機會。不論你投資標的為何,請仔細去思考,到底你當初投資的理由為何?現在是否依舊?例如你是台股投資人,看好長期的發展而投資,就不必因為市場短期的風險而改變投資策略,除非,你發現了這個市場不再看好的證據了。同樣的邏輯,也適用在你的每一種投資之上。

從我們的收支狀況,到社會經濟發展情勢,都不會在短時間內有太大的改變,因此以半年到一年的時間為週期,來進行財務檢視是比較合理的。我們也沒必要三天兩頭就在費心於自己的投資理財,但是每次檢討後,總會有些改進的想法,必須要能落實這些調整方案,我們才能逐漸接近理財目標。

 


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