53歲也來得及的金錢整理術

撰文/謝富旭、林心怡，研究員/張朝鈞

理財

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1142期

2018-11-07 10:48

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股災來襲，許多家庭財務正面臨嚴酷的「壓力測試」；年底將屆，更是對家庭財務進行「健檢」的好時機。效法企業經營，運用三張財務報表搞定「人賺錢」、「錢賺錢」兩件事，做好家庭財務長工作，即可預約一張通往財務自由的入場券！

「小趙來找我諮詢，原本是想問我，向銀行借二百萬元投資股票該如何規畫？」說起不久前，老友突如其來的求救電話，陳政毅的語氣中還是帶點驚心動魄的緊張感。

陳政毅曾在上櫃公司湧德電子擔任稽核，以及侏羅紀公司財務長，現在也在臉書成立「家庭理財專業—卡爾斯」專頁，為粉絲提供家庭理財諮詢建議。而在實際看過老友、也就是小趙提供的財務資料後，「我真的嚇出一身冷汗！」

財務健全，這是好公司的最基本要件；同樣的，幸福的家庭，健全財務也扮演著穩固基石的角色。而無論企業或家庭，要讓財務安穩無虞且循序成長，關鍵都在於能不能有一位克盡職守的「財務長」。

上市櫃公司必須要有財務長嚴格把關，而在一般家庭，雖然財務的複雜程度不似企業，但因為缺乏「用財務長的腦袋」定期檢視，「家道中落」的悲劇同樣時有所聞。就像小趙的故事，這是個差點就在一念之間，把全家人未來命運一次梭哈的驚悚故事。

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讓小趙懸崖勒馬的，是他的老友，而財務長慣用的三張財務報表，更是一套人人都該學會、也能輕鬆上手的「金錢整理術」。

家住竹北、今年三十六歲，目前在一家網通設備廠擔任製程管理師的小趙，有兩個小孩，一個六歲讀幼兒園大班，一個三歲由沒上班的老婆自己帶，從表面看來，其實過著最典型的中產家庭生活。小趙每月薪水實拿六．四萬元，公司每年年終獎金固定二個月。二年前，小趙除了固定月薪，還有平均每月一萬至二萬元不等的紅利、加班費、生產獎金等收入。