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40歲存股不嫌晚!懶人這樣存退休金:65歲存到千萬資產、月領6萬養老金

Kenny Chen

聰明理財

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2019-11-26 11:30

假設40歲前的路人甲是個標準的魯蛇,完全沒有存款,若他從40歲開始每月存股元大高股息,那麼,路人甲到60歲那年,他帳面上除了擁有逾千萬的資產外,每年還能透過元大高股息取得股息至少40萬元。

最近存股議題攻佔各大媒體版面,顯見隨著台灣人口結構逐漸步入高齡化,加上年改等福利不斷縮減,使得國人對於退休後的現金流越來越重視。事實上,有個「懶人存退休金法」,只要持之以恆,40歲開始仍不算晚!

 

傳統高殖利率存股法的陷阱……你不可不知

 

每年除權息旺季,媒體總是大篇幅報導高殖利族群,各種選股邏輯始終跳脫不出高殖利率這個角度。可是你知道嗎,純看殖利率可是個大陷阱,會讓你陷入「賺了股息卻賠了價差」的窘境。

 

例如,甫於日前除息的某台系一線主機板廠,該公司近年來轉型電競領域有成,加上日前比特幣再度狂飆,吸引媒體紛紛報導,紛紛將其納入高殖利率存股清單行列之中。

 

以該公司除息前一日殖利率約5.6%來看,殖利率數據表現佳;而依據法人的預估獲利,換算2019年的殖利率,當時也高達7.85%,看起來的確是一檔不錯的存股標的。

 

(圖表來源:作者提供)

 

不過,觀察這兩年該公司的除息後股價表現,去年才一填息,股價立即走空;今年除息後,股價也嚴重貼息欲振乏力……由此看來,由殖利率高低來當作選擇存股的依據,風險的確很難掌控。

 

元大高股息,懶人存股法的首選

 

事實上,存股的問題,一般來說,除了最怕「賺了股息賠了價差」外,更擔心今日的績優股是否會變成明日的地雷股(怕公司將來倒閉)等問題,因此,「標的不會倒」(安全性考量),反而成為存股族首當思考的重要因素。

 

只是,我們一般散戶投資人,白天要賺錢養家活口,下了班後還要照料父母妻兒,哪有那麼多的精力、智慧、與專業,來判斷我們手中所存的股票到底基本面出現了怎樣的變化?如此說來,存股其實也不是那麼容易的事情了。

 

不過,隨著全球資本市場趨勢的轉變,近年來被動式投資趨勢快速興起,使得存股投資變得相對單純。

 

以元大高股息(0056)為例,成分股除了來自上市櫃公司中,市值前50大股票外,同時也納入100檔中型股,再從這150檔股票中,選擇殖利率最高的30檔股票作為成分股,因此同時兼具安全性高、與殖利率高等「雙高特質」。

 

中年大叔不要怕,40歲開始存股都還來得及

 

所謂靠人人倒,靠自己最好。近年來除了年金福利縮減的問題外,勞退、勞保即將破產的傳言甚囂塵上,與其整天擔心受怕卻無可奈何,為何不自立自強、自己的退休金自己存呢?那怕是40歲以上的中年大叔,現在存退休金都還來得及!

 

筆者以元大高股息為例,試算如何存,退休可安保無虞。

 

假設,我們從40歲開始,每月月初存一張元大高股息(與定期定額觀念相同),以元大高股息最低殖利率4%、每月存2.7萬元計算(近年每年殖利率約4%至6%,用最保守的數據4%計算),存20年下來,60歲時,本息總和將達到964萬餘元。

 

(圖表來源:作者提供)

 

假設平均殖利率可達5%,則20年後,本息總和更將突破千萬、達1,071萬餘元水準。

 

(圖表來源:作者提供)

 

魯蛇也能翻身……20年後每月3.3萬養老金+千萬資產

 

根據以上數據,假設40歲前的路人甲是個標準的魯蛇,完全沒有存款,若他從40歲開始每月存股元大高股息,那麼,路人甲到60歲那年,他帳面上除了擁有逾千萬的資產外,每年還能透過元大高股息取得股息至少40萬元。

 

這40萬平均分配到12個月中,平均每個月能有3.33萬元過退休生活;倘若路人甲存到65歲,那麼他將有1,546萬餘元的資產,每年有77.3萬的股息收入,平均每月有6.4萬元可以養老。

 

除非路人甲吃喝嫖賭樣樣來,那麼他家即便擁有金山銀山、甚或央行是他家開的,恐也不夠揮霍,不然的話,每月3.33萬、甚至是6.4萬元,在中南部,已經可以輕輕鬆鬆穩過退休生活了。

 

由此可見,選對標的,加上有點耐心等待,就可以輕鬆退休,再也不用擔心什麼福利被砍了!

 

本文獲「KennyChen的部落格」授權轉載,原文:懶人存退休金法……只要持之以恆,40歲開始仍不晚!

 

作者簡介_Kenny Chen

一個興趣廣泛的大叔,致力追求自動化交易領域的新聖杯!

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