輕理財規劃-Nathan

還記得上周的財務自由計畫嗎？大多數人離他的「夢想」都有一段距離，因此才要透過理財方法來縮短這個差距。很多人喜歡建議「理財首先要記帳！」但從我的觀點，「預算管理」才是你該進行的第一步。

開始投資理財，卻不知從何著手？看了很多財經的書籍文章，還是有看沒有懂？投資了好一段時間，效果卻不佳？你需要更簡單好操作的理財方法嗎？在部落格的新開始，跟著我所設計的「財務自由計劃」，現在就出發吧！

在理財諮詢的過程中，我們常遇到一種情況，很多人對於未來的目標並不明確，既然不知道為何要去作這些儲蓄/投資，當然很難將之付諸於行動，你同意嗎？理財規劃其實是生涯規劃的一部分了，所以往往會牽扯到你未來想過怎樣的生活？要做哪些事？這些事又需要花多少錢來完成？

一般的理財規劃大多會預設每個月的收入是固定的，而金融機構所提供的理財方案，例如保險商品或共同基金，也都是以”月繳”作為購買的單位，但實際上這是比較適合一般上班族的方式，過去就有樂器演奏工作的朋友，跟筆者討論過這個問題，有演出或有Case的時候，收入較高，但平常如果工作量較少，則反映在收入上也較低。

儲蓄，是個老掉牙到不行的觀念；如果你對儲蓄很有心得，那麼我想你可以跳過本周的這篇文章，但如果你沒有固定儲蓄的習慣，我建議你必須要開始行動，畢竟大部份人想要累積財富，儲蓄會是唯一的方法。

我想你看到標題之後，也許心裡正想著「廢話！現金當然重要！」

最近剛好在奇摩新聞上看到一則有趣的主題-「定時定額投資基金人數，半年少3.8萬人」大意是從去年年底起算，到今年六月，定期定額投資基金的人，約少了3.8萬；同時，扣款的總金額，也下降許多。如果仔細觀察這段期間的投資績效就會發現，大部分的投資市場，正式從去年底一路下跌至今。

最近勞委會公布了勞保基金的精算報告，裡面提到收支逆差可能提前至民國106年，破產危機將提早至116年，引發社會大眾一片恐慌，尤其是愈年輕的族群，更會覺得，為什麼以前的人繳了低的費率，導致現在的勞保快要破產，才要來調高我們的保險費或降低年金給付呢？

一直以來，在理財規畫上，很多朋友都會遇到一個相同的問題：當我規畫完之後，發現我需要10%報酬率的投資才能達成我的某個目標時，要去哪找一個每年10%的工具？如果找不到，我的規劃不就白做了嗎？

今年10月，內政部推出了一個政策「不動產實價登錄」，很多人認為會對房市產生重大影響；實際上，房市的交易量已經大幅下跌。這傳遞出一個重要訊息：房市將逐漸回歸市場供需。不論是屋主，或是想要購屋的人都應該瞭解。

在行為財務學裡有個基本假設-投資人是不理性的，所以才會產生像追高殺低這樣「不理性」的投資行為。實際上，有很多類似的案例，最近又一個，是發生在FLY的同事身上。

前陣子，因為勞保基金即將破產的疑慮，很多人開始考慮到”退休金可能不夠”這件事。也因此在一些財經雜誌中，帶出了「變額年金」這個理財工具。