社區管理員竟留1.3億遺產！一生低薪工作，他的致富秘訣是什麼？普通上班族「1投資法」也能輕鬆滾出4800萬

美國一般受薪家庭除了社會安全局（Social Security）的退休給付外，並無其他退休資產，而家庭儲蓄和相關資產，又跟收入及財產密切相關。恰是正視這項事實的政治人物，支持對最富裕階層課徵富人稅。

但無論是誰、無論看待收入級距分布和稅制的觀點如何，要縮小貧富差距，都還有一個辦法──年輕時的微小改變，絕對可以保證就算是收入最微薄的人，也能期待退休時，手握一個美元七位數（至少新台幣3200萬元）的投資組合。

社區管理員是隱形富豪！存錢投資股票，身後留1億3千萬遺產全捐給家鄉

2023年11月26日，《紐約時報》刊登了一篇感人的報導，說傑佛瑞．霍爾特（Geoffrey Holt）過世後，把近400萬美元（約合新台幣1億3千萬元）的財產，全捐給家鄉新罕布夏州的小鎮欣斯代爾，用來資助當地的社區服務組織和計畫。

令當地居民詫異的是，霍爾特先生一生都從事低薪工作，生前最後一份工作是在活動屋社區當管理員。他的致富祕訣是規律地存小錢，並把存款投入股市。

調查發現：美國百萬富翁不是住豪宅、開名車，而是默默工作、存錢投資

靠中產階級普通薪水滾出巨大財富的報導並不罕見。在《原來有錢人都這麼做》（The millionaires next door）一書中，作者湯瑪斯．史丹利（Thomas J. Stanley）和威廉．丹柯（William Danko）調查美國百萬富翁家庭，得出令人跌破眼鏡的結論：美國典型的百萬富翁，並不是靠繼承信託基金而得以住豪宅、開名車，奢侈度日；大部分的百萬富翁是第一代有錢人，通常靠創業致富。

在美國，財富更常出自勤奮工作、節約消費，以及養成儲蓄和投資的習慣。「住在隔壁的百萬富翁」對炫富性的消費不感興趣，他們簡樸度日，有存錢習慣，而且看起來比鋪張擺闊的同儕更快樂。你會在本書發現，財務成功的人生，也有相同的標準模式。

少喝一杯拿鐵、每週省下750元，靠「1投資法」滾出4800萬財富！

但是對那些不具備金融專業知識、不想全盤改變生活方式的個人來說，這是有可能做到的嗎？絕對可以。

假設有一個人，他不再為了喝杯拿鐵或享用一份英式香腸捲，而每週光顧一次餐館，改成在家吃早餐，每週省下23美元（約合新台幣750元）。

假如他把每月省出來的錢，投入有稅務優惠的退休計畫，從1978年起，購買退休計畫中的先鋒標準普爾五百指數ETF（這是市場上首次買得到指數型基金的時間），到2023年底時，這個人將擁有超過150萬美元（約合新台幣4800萬元）的資產。

假如這些儲蓄還能加上「雇主相對提撥」，最後總金額將超過300萬美元（約合新台幣9500萬元）。

就像理財專家蘇絲．歐曼（Suze Orman）說的，一週兩次花7美元（約合新台幣230元）買拿鐵，就等於平白浪費了100萬美元（約合新台幣3200萬元）。

投資什麼可以賺錢？公開1策略，把小錢也能翻成財富

在本書，你將再次見識複利的驚人威力，即便是微不足道的存款，也能日益茁壯，滾出原本看似遙不可及的巨額財富。

艾利斯將向你證明，你不需要具備挑選最佳個股的專業知識（這種專業知識並不存在），你只需要投資成本低廉、廣泛分散的指數型基金（或是透過折扣券商，購買在交易所交易的指數型基金，也就是ETF）。

這個策略產生的，不會是次等的投資報酬率。相反的，你極有可能賺到超越平均值的報酬率。截至2023年中為止，二十多年來，投資美國大盤的被動式管理股票基金，其淨報酬率打敗了九成號稱會打敗大盤的主動式管理基金。而根據標準普爾公司的一份最新研究結果，其指數的年均報酬率，比一般主動式管理的共同股票基金，高出了1.8％。

在這本難能可貴的小書中，你將學到如何把投資的成本和稅金壓到最低。你會看見所有常見的投資錯誤（像是嘗試在市場裡擇時，或是頻繁地買進、贖回投資基金），以及所有導致人們偏離正軌的行為偏誤。

根據晨星的一份最新研究，過去十年，投資人因為買賣時機選得不好，在主動式管理的共同基金和ETF，少賺了17％原可獲得的收益。

讓退休金可以「慢慢花、穩穩用」的方法，活到100歲也不怕錢燒光

對於你所存的退休金，決定該怎麼花，查爾斯也提供了極有價值的建議。制定理想的提領策略，把「退休金告罄」的風險降到最低，以確保你即便活到100歲，能拿出來花用的可動用資金也穩定無虞。

對於如何把退休給付整合進你的財務計畫，以及如何讓這項福利發揮最大效益，查爾斯的建議，就連毫無理財經驗的讀者，也能輕鬆理解。

本書篇幅雖短，卻充滿支出、存錢和投資的實用建議。我相信多年以後，你會感謝自己讀過這本書。

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本文作者為暢銷書《漫步華爾街》柏頓．墨基爾，擁有華爾街專業投資人、經濟學者與個人投資者的三重身分，本文是墨基爾為《重新思考投資：華爾街最睿智的投資大師，穩健致富的寶藏級指南》一書所寫之推薦序。