單押0050不夠分散？不用複委託、海外券商...4檔台灣ETF就能買下全世界！年賺10%「不輸VT」

財經網紅懶錢包在節目中表示，最好可以利用複委託買美股ETF，就是輕鬆搞定全球分散，只買一檔可以選VT，或是買進VTI+VXUS，還有VTI+VEA+VWO都是好選擇，是真正的懶人投資法。

如果就是不愛複委託、海外券商，你現在也可以利用台灣的ETF投資全世界。優點是門檻低、難度低、方便性高、不用自行換匯（還有一些衍伸的稅務問題），不過相對也有費用率高、覆蓋不夠全面等缺點，但仍可大幅提高投資的分散性、增加穩定度，勝過全押單一市場，破除「近鄉偏誤」。

台灣ETF投資蓬勃發展，從數量到規模是年年快速增加，不過目前還是沒有能一次就買下全台灣、買下全美國，或買下全世界的全市場型ETF。所以我們退而求其次，用4到5檔ETF做組合，第一步學習VT的組態。

VT持有的成分股將近1萬檔，一次就能買下五大洲的大中小型股，是全球分散最有代表性的ETF。採用的是市值加權，公司市值越大權重就越高，儘管這些年的發展是大型企業更加壯大，例如美股知名的BATMMAAN各領風騷。不過就算市值全球第一的輝達，佔比也還不到4%，另外台積電正好是Top 10中唯一的蝙蝠俠之外。

美國近年持續分走權重，地表最強企業明星隊當之無愧，買下美國就超過六成了，往後看 日本、英國、中國和加拿大分佔2到5名，世界前10強就囊括了近90%的權重。如果想掌握更精細的國家權重，可以參考VT追蹤的富時全球全市場指數。

模擬區域權重 自組台灣版VT

掌握了VT的區域權重資訊，接下來就是用台灣市場上的海外ETF買下全世界。目前有快80檔可以選，從AI、軍武、生技、房地產到高股息統統有。不過想要儘可能多涵蓋一些產業和公司，必須從市值型下手。

第一、買下美國

台灣市場上美國相關的ETF很多，包括美股四大指數S&P500、納斯達克、道瓊和費城半導體也都有對應的ETF，很顯然一次持有500檔大型股的標普500、佔美股市值約80%，是覆蓋度最高的那一個。台灣目前有兩檔可以選，像是老牌的元大S&P500（00646）和掛牌不久的台新標普500（009806）。

不論從持股數、經保費流動性等角度看，009806都還有待加強，可能要等之後規模成長了才會比較有競爭力。此外，群益投信7/10有申報一檔標普500 ETF，希望會是更好更強的挑戰者囉。

第二、買下歐洲

台灣目前有兩檔歐洲股市ETF，元大歐洲50（00660）正如其名，專買歐洲市值前50大的企業，加上只有歐元區國家，沒辦法涵蓋覆蓋VT裡面，權重排第三的英國和第七的瑞士；富邦歐洲（00709）追蹤的指數則涵蓋歐洲16個國家，包括英國、法國、德國、瑞士都有成分股超過500檔，00709雖然沒有全買滿，不過也有466檔了，比起兩年前檢視時有長足進步。

第三、買下新興市場

新興市場的前三強是中國、印度和台灣都有相關的ETF，所以會有幾種不同的買法：可以全選可以挑兩個，懶人一點就選一個代替。這邊介紹大家最熟悉的台股市場，光市值型就有19檔，再以買大盤做篩選，調出永豐台灣加權（006204）、富邦摩台（0057）、元大MSI台灣（006203）、元大台灣50（0050）和富邦台50（006208）。

5檔ETF的本質都不錯，只是綜合考量費用率、成交量、追蹤成效等等因素，優先推薦今年大降費的0050和跟進的006208。

第四、買下太平洋

太平洋市場裡面，日本的權重佔比將近六成，可以優先選它當代表，隨著日本走出失落的30年，日股在全球變得更熱門。只想儘可能買下全日本，還是得從老ETF下手，像是國泰日經25（00657）和元大日經25（00661）。

追蹤的日經25指數，涵蓋日本六大產業最有代表性的225檔大型權值股，和美國道瓊指數一樣是股價加權，股價越高對指數影響力就越高。富邦日本（00645）追蹤的東正股價指數，則採用主流的市值加權 ，目前成分股約有1681檔，佔日股總市值超過95%，更能反映日本市場整體的表現。

第五、其他市場

除了以上這些ETF還有其他選擇嗎，有的，不過台灣的這些海外ETF都跟新興市場有關，也就是說得和買台灣那部分一起考量。這四檔ETF有兩檔買中國、一檔買印度、一檔買新興市場。

0050、00646...4檔模擬VT買下全世界

經過今天的ETF大盤點，最少4檔ETF就能大致模擬VT，簡單買下全世界。資金分配上，美國配65%代表北美市場、歐洲配15%代表歐洲市場，台灣配10%代表新興市場，日本配10%代表太平洋市場。

實際成績怎麼樣呢？先來看總費用率元大S&P500、富邦日本都有持續在進步，元大台灣50則是在今年大幅調降經保費。

成效方面，在最近3年和5年時間段中，美國、台灣和日本市場的表現都非常優異，換算近5年的年化報酬率至少是15%起跳，而四檔ETF裡面，最資深的0050上市超過22年，看過幾次景氣循環，依然交出很不錯的成績單。

用0050買下全台灣 僅占2%全球市值

當然這些輝煌記錄都是過去式，不代表未來能夠複製，何況投資是很長期的事，我想沒有人能精準預測，下個十年哪個國家、哪個市場能傲視全球。雖然分散全球不保證績效比單押更好，只是如果單一市場暴跌，有分散的投資人依然可以安心睡好覺。

不過懶錢包也強調，利用台灣ETF買下全世界有侷限，費用率偏高、涵蓋度不足，追蹤效率較差等等缺點都是，但這些海外ETF也不是一無是處，適合不愛複委託、海外券商，堅持用台幣買台灣ETF的朋友，只要做到一定程度的全球分散，安全性遠大於押寶單一市場。

以台股為例，就算用0050等ETF買下全台灣，市值在全球也就2%出頭，別忘了把資金分到另外98%的市場上。

VT近5年報酬率一覽

資料來源：財經M平方

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