很多人都有一種想法，「只要我的收入增加，很多理財問題就能夠被解決。」
很多人都有一種想法，「只要我的收入增加，很多理財問題就能夠被解決。」我有一個案例，剛好是一位月薪資在20萬以上的中高資產者，但卻很有可能至少要工作到六十五年，才有足夠的資金順利退休，覺得驚訝嗎？
情況大概是這樣的，案例中的這位主角，現年50歲，月收入20萬，身上有一棟價值兩千萬的房子(房貸會在退休前繳完)，身上的存款、保單、股票等合計約200萬，看起來相當不錯，原本也預計要在60歲時退休，但在經過一番思考之後，又發現好像並沒有那麼順利。
當我們把收支狀況納進來看時，問題便會出現。因為收入高的緣故，每個月的基本生活費也就高達7.5萬，同時，再扣除每個月攤還的房貸，剩餘可供儲蓄的資金只有5萬，所以既使未來的10年，都固定有儲蓄的行為，在加上其他可動用的資產，退休時僅有800萬。
因此，如果想在退休之後維持原本的生活水準(每個月基本開銷7.5萬)。恐怕不到10年就會把這筆退休金給用完。(同時，因為工作性質的關係，此案主並無勞保與提撥退休金，僅有國民年金，因此退休缺口相當大)
此個案在考量許多因素後，最後則是針對兩個部分提供解決方案：
1.投資
很多人第一個直覺可能會想到，把錢都拿來投資好了。應該就可以解決問題了吧？但是僅剩十年的時間可以投資，能接受多少風險呢？這是需要同時評估風險與報酬的關係。把之後儲蓄的資金用做投資多少會有幫助，但最後累積出來的財富，依然遠不足以應付退休需求。
2.收支平衡
除了投資之外，調整收支的結構是不可或缺的行動。包括現在的生活支出，以及未來退休後的生活花費，必須在此做一定幅度的調降。一方面增加現在的儲蓄額度，另方面則是降低退休後的花費。對此案例來看，筆者認為改變生活費將是影響最大的，畢竟現在主動逐漸降低生活開銷，是比較能夠接受的。經過調整後，原則上勉強可以在原本預計的60歲退休。
以這個案例來說，其實算是情況很好的了。畢竟還有時間，還有高收入做後盾，萬一退休金也不夠用了，還有房子可以做變現的運用。對比之下，還沒及時考慮退休問題的人，會遇上更多困難。
如果你還沒對退休做出計畫，我建議你有空不妨花點時間來想想。畢竟我們有很多目標都是彈性很大的，例如買房買車或是旅遊等等，都有選項可以調整甚至取消。但是退休沒有，一旦年齡到了，甚至是因為健康的因素而必須退休，除了先把退休金準備好之外，別無選擇。
