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負債400萬的小工程師 憑什麼38歲累積2千萬身價 窮爸爸變富爸爸的翻身日記

負債400萬的小工程師  憑什麼38歲累積2千萬身價 窮爸爸變富爸爸的翻身日記

林心怡,研究員/吳沛璇

聰明理財

shutterstock,插畫/李俊建

981期

2015-10-07 11:51

理財觀念大不同,財富與人生的格局也會大不同。如果你覺得現在很窮或不夠有錢,沒關係,因為很多白手起家的有錢人都曾經是窮人,他們都曾經是「最會賺錢的窮人」,問題在於你的決心有多大?為了成為有錢人,你願意付出多少代價?

你喝過苦茶嗎?苦茶的苦有三種層次:入口時是苦澀,讓人想尖叫的苦;苦汁經過喉嚨後會反芻出一種苦酸,直衝腦門,是一種會讓你想哭而且表情扭曲的苦。然而,汁液入肚後你的嘴巴會留下一抹清香,轉換成一種令人回味的苦甘


人生由貧到富的過程如同喝一杯苦茶,沒有人比三十八歲的科學園區工程師陳耀光(化名)更能體會這種人生的況味。

陳耀光的父親,原本務農後轉型從事金屬環扣加工業,因長期暴露在高頻噪音下導致重聽,意志消沉的他沉迷大家樂,讓陳家經濟陷入困境。

出身貧窮家庭的陳耀光,儘管苦澀,但他明白這是沒辦法選擇的,只有默默地承受。這是一種無可奈何的苦。

然後,他開始做家庭代工、去工廠做工、兼家教、到園區上班⋯⋯,好不容易存下人生第一個一百萬元時,卻因投資失利痛賠八十萬元。這種苦,對他而言甚至比「無可奈何」的苦更難受,是一種令人想抓狂、想搥心肝的苦。

在三十歲那年,陳耀光從僅有的二十萬元,拿出一半的積蓄報名投資課程,不但讓他翻轉了貧窮命運,也成功靠股市房市理財賺回兩千萬元,並清償家中四百萬元的負債,嘗到苦盡甘來的甜味。

現在的他,每當看著兩歲女兒的可愛臉龐,心中油然升起一股成為女兒眼中「富爸爸」的志氣,因為,這是陳耀光兒時最缺乏的一份依靠感。

但即使家境變好了,他還是相當勤儉低調,他說自己只是個平凡的工程師,未來消費、購屋還想持續一貫「哭窮」的低調風格,當個不起眼的人。他並不想曝光身分,只願意匿名分享經驗。「我想,如果像我這麼窮苦出身、家中又負債累累的農村子弟,當個平凡上班族都能脫貧變有錢的話,那麼很多家庭環境比我好的人,應該更沒有氣餒的理由!」

 

投資翻身

 

投資翻身

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第一頁:窮的恐懼 從小帶妹妹四處打零工,支持他的最大動力是:不要窮一輩子

 

或許很多人不想去面對,但事實上,貧窮的觀念是有可能會世襲的!陳耀光從小學開始,就必須帶著家中三個妹妹四處打零工貼補家用。他年少記憶就是:「做工、做工、一直在做工……」,而支持他做下去最大動力,是來自於他內心最深的恐懼:「我現在窮、會不會窮一輩子,甚至連下一代都窮下去?」

老家在彰化,陳耀光在家中排行老大,早期父親務農家境清苦,後來為增加收入,轉做成衣金屬扣環的代工,父親卻因長期暴露在噪音下,導致嚴重重聽,讓他失去工作能力。「熟客看我們家可憐,勉強給些單子,但每月一萬多元的收入,怎麼夠養我們一家六口?」於是家裡開始借貸過日子,後來陳父的醫療開銷增加,一家人只能靠親友接濟,以及陳母與孩子們四處打零工貼補家用。

但要命的是,原本儉樸的父親受到一連串的打擊,居然開始幻想著一夕致富,沉迷於大家樂簽賭,讓家中的經濟狀況雪上加霜。

親友、學校老師都知道陳耀光家裡很窮,會幫他們介紹打零工的機會。「我從十歲開始,就會在放學後帶著七歲的大妹、六歲的二妹,去組合牛排刀。先用兩片木片貼合,再用釘子固定,完成牛排刀的刀柄,釘一百支才賺十元,一千支才賺一百元⋯⋯。」各式各樣的家庭代工,對陳耀光四兄妹來說,早就是家常便飯。

 

第二頁:看一塊錢的角度 跟女友約會,吃一碗飯的支出都要記下 因為這些錢,都是家人的血汗錢


「長大後,我在就讀高中期間,還曾去鐵工廠打工,在高溫、嘈雜的惡劣環境中工作,我反而不覺得有什麼苦,每月賺的六千多元全數繳回家裡。大學就讀化工系時,兼家教、當店員打工賺錢,賺來的錢也幾乎都拿來貼補家用。」

「即使出社會開始正式賺錢,過得極為節省,但家裡有負債要還、父親看病的錢加上家用,即使想要存個私房錢都很難,更別說還有二十四萬元的學貸要繳。」「這種情況迫使我必須詳細地記帳,才能夠有效控管身上的每一塊錢。」

他說:「說來很丟臉,大學時代與女友交往時,一碗滷肉飯、一瓶飲料錢,我都記得清清楚楚。我很坦白跟她說,我用的每一塊錢都是全家人賺的血汗錢,就拿我大三開始為何不需要助學貸款?是我妹妹當護士,每月賺三萬五千元,拿三萬元給家裡,補貼我的學費而來。」

雖然家境貧寒,但陳耀光還是在全家人支持下,半工半讀完成碩士學業。因為,陳家人堅信讓家中至少一個人能獲得高學歷,是翻轉貧窮的一線生機。

二○○二年陳耀光退伍後,他先到科學園區某公司上班,月薪二萬八千元。「我那時經常加班加到很晚,甚至超時加班,平均每月都可以領到近四萬元,得以每月給家用一萬元,自己用八千元過活,其他全部存下來。」

 

第三頁:發財夢碎 拿省吃儉用的錢積極理財 但缺乏正確理財觀,最後賠到剩二十萬元


存了一點念碩士的本錢,陳耀光的研究所學費,由畢業後簽約服務的科技公司補貼,讓他不用為學費煩惱。然而,念研究所時,一堂會計學的課,改變了他過去只聚焦上班存錢,而忽略提高「財富淨值」所需要的積極理財作為。於是,他開始積極投資理財,然而因為缺乏正確的投資理財觀念與方法,讓他在三十歲以前,吃盡賠錢的苦頭。

第一次是投資未上市股票的慘賠經驗。「還記得我在省吃儉用存到三十萬元後,懷抱著賺大錢的美夢,聽信朋友建議,買了人生第一檔未上市股票斯其大,沒想到最後淪為壁紙,讓我慘賠二十萬元。」

第二次是○七年,陳耀光看報紙與財經電視台買股大賠的經驗。比方說,他以兩百四十幾元附近買進可成,「當時大家都說這檔股票基本面不錯,但我買進後沒多久就一路下跌,抱到只剩一百一十元才忍痛賣出,沒想到,賣掉沒多久後就開始起漲,幾乎是賣在最低點。」手上每月扣款三萬元的基金也是,包括富達歐洲基金、富蘭克林坦伯頓成長基金、美林世礦基金(後來美林旗下基金轉手貝萊德集團,現改名為貝萊德世界礦業基金)等,在○八年金融海嘯時贖在最低點,省吃儉用投入的一百萬元本金,最後只剩下二十萬元。

「你能想像一個從小窮到快被鬼抓走、生活省到幾乎沒娛樂的人,這種賠法,心裡會有多痛!」

德國股神科斯托蘭尼(André Kostolany)說:「錢很多的人可以投機,錢不多的人不可以投機,沒錢的人則一定要投機。」○八年底,當陳耀光賠到快一無所有時,他決定從僅剩的二十萬元總財產,拿出十萬元報名參加投資課程,鑽研技術分析去學股票、選擇權操作技巧。


上課前,他還先打聽過上課老師背景是身價數億元的操盤人,向他學習投資,的確有機會提高勝率。「當時我不敢讓我的家人知道,但有徵求女友(現在老婆)的諒解,我告訴她,這十萬元我要砸下去,這是我從貧窮翻身的一個機會。 」


憑著這股「破釜沉舟」的覺悟與對女友的承諾,陳耀光上起課來格外用功,不但勤做筆記,還時常把用技術分析後觀察的盲點與疑問記下來,畫圈標記,截圖後寄給老師請益。「所以老師對我印象很深刻,老是在半夜二、三點接到我的詢問e-mail,覺得我很認真,很願意幫我;而書面回答,有時比在課堂上回答更深入,也更有幫助。」

更難得的是,除了投資「正確的技能」,他也學到真正的「致富觀念」。陳耀光強調,「與其聽專家的,還不如聽真正靠投資大賺的有錢人怎麼說。」他說,讓他財富逆轉勝有兩大貴人,這位台股啟蒙老師是第一位,「從他身上我學到了:想致富,就得想辦法將資金效率化。」

 

第四頁:結識貴人 向有錢人多問、多學習理財之道,展現積極態度,他們也會想拉你一把


○九年二月,當台股尚在打底階段,陳耀光就開始留意逢低撿便宜的買點。三月反轉上漲的那波行情中,他先後抓到不少股票的波段行情,例如南璋、先豐等股票底部翻揚時,他幾乎都是融資買進,有小賺就加碼買進,直到技術線形出現反轉訊號再全數出脫。因為過去大賠的經驗,讓他格外嚴守停損、停利的紀律,再搭配選擇權的操作,才短短二年多的時間,他就滾出了七位數財富。

在有土斯有財的觀念下,一一年六月,陳耀光在台中重劃區買下人生第一戶房子,這戶當初以每坪十五萬元、總坪數四十五坪,加上車位,總價八百多萬元的房子,也讓他結識了投資路上的第二個貴人:一位願意教他房市投資技巧的代銷業老闆。

為了殺價成功,陳耀光使出哀兵策略,「看到很中意的房子,我就帶著有重度殘障身分的爸爸去看屋,營造弱勢家庭想辦法買屋的渴望。這種買不起,卻很想買的哭窮策略,最後讓我與房屋代銷大哥熟識,他願意賣我較便宜的價格,還願意拉我一把,教我房市投資理財的技巧。」

在陳耀光的字典裡:「要致富就要不怕丟臉,要多問、多學習,要變有錢本來就是與眾不同的。」「當你展現自己經濟弱勢的一面,主動詢問有錢人的賺錢之道,你會發現一些正直的有錢人,看你這麼積極想要翻身,都會想要拉你一把。最怕一種狀況就是,當有錢人想要拉你一把時,還找不到你的手在哪裡!」陳耀光分享訣竅。

後來,在資深代銷業者的提點下,陳耀光學會了「買賣預售屋」的滾錢技巧。「除了會挑地段,還學會跟著政府的重大建設跑。此外,人脈也是關鍵,跟熟悉的代銷業者維持良好的關係,投資更能事半功倍。比方說,一個案子出來,代銷業者一定先掃進好的單位,假設新屋一坪開價十三萬元,代銷業者可能先拿到十一萬元,所以透過代銷公司拿到便宜的價格,然後給業務足夠的佣金利潤,請他們幫忙在交屋前賣掉,就能賺到中間的價差利潤。」

 

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第五頁:走向致富之路 持續耕耘股、房市,他許願:四十五歲要賺二億元!


「假設當時一戶四十坪、八百多萬元的預售屋,訂金、簽約、開工款三十萬元。一戶每坪只要賺一萬元,四十坪就四十萬元,十萬元給業務抽佣,一戶我就能賺三十萬元。當時我一買就是三戶,共花九十萬元。當時房市好,幾個月一轉手就能獲利九十萬元。」


「最高紀錄我還曾一次買五戶,那時的房市狀況較好,一戶平均賺四十幾萬元,一轉手就賺二百多萬元;前後不過一年多,房市理財的資金就滾出五百萬元的財富。」

「房市比較沒這麼熱絡後,我還是會抽出時間揪團看屋殺價、跑案場、勤跟素質好的房屋仲介套好關係、賺取價差,雖然利潤不比以往,但我還是會持續觀察可以賺錢的空間。」陳耀光表示,「就像前陣子成交賣出的一個物件,價差賺六十幾萬元,仲介抽佣賺四十幾萬元,我自己才賺二十幾萬元,賺得比仲介還要少,但我還是不放過任何可能賺錢的機會。」

如今,他一一年買的「起家厝」,附近最近最高成交價已達一千五百萬元,房屋增值已經六百七十五萬元,加計這些年幫家裡還清的四百多萬元負債,光是在股市與房市的獲利,就累積了至少二千萬元,最近他還計畫與房市友人合買六千萬元的土地,持續朝他的致富之路邁進,並且許下四十五歲要賺兩億元的宏願。誰說窮困上班族就永無翻身之日,從陳耀光身上,我們看到了無限的可能。

 

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