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大師親授》《富爸爸》清崎預言明年經濟崩盤 後QE時代風險升高 你該搞懂的四堂課

大師親授》《富爸爸》清崎預言明年經濟崩盤 後QE時代風險升高  你該搞懂的四堂課

鄧麗萍

聰明理財

商策全球X-Events提供

981期

2015-10-08 14:08

《富爸爸》創始人羅伯特.清崎認為,每個人都有機會透過學習,成為富爸爸。在後QE時代,只要學會精明的投資、長保盈餘的現金流,以及適度的借貸,就有機會把小錢槓桿成巨大的財富。

「全球經濟將在二○一六年崩盤,所有幣值包括美元也將貶值,是史上最嚴重的經濟崩盤,但卻不影響聰明投資者繼續累積更大的財富。」

 

暢銷書《窮爸爸,富爸爸》系列作者羅伯特.清崎(Robert T. Kiyosaki)如此預言,並自言已經做好準備,迎接下一輪的經濟大蕭條,目前滿手現金的他,準備到時候大撿便宜貨。

 

第一堂:七成收入靠投資 當一個「自己印鈔票」的雇主


在這個越洋電話專訪中,清崎提綱挈領地歸納出有志成為富爸爸的四個祕訣。他說:「首先,成為富爸爸的條件是,不要成為雇員,但要成為雇主。」 四十七歲就退休、投資遍布全球八十多個國家的清崎本身就是最好的例子。清崎即將受商策全球之邀於十一月來台演講,傳授富爸爸修練心得。

清崎接受訪問指出,富爸爸有七成的收入來自投資,三成收入來自薪資,相反的,窮爸爸和中產階級八○%的收入來自薪資,僅二○%的收入來自投資。


「差別就是,靠薪資獲得收入,當薪資增加時,支出也跟著收入增加,而且稅賦也跟著增加了。」於是,靠呆薪水來累積財富的速度,永遠追不上投資「賺錢多、繳稅少」的效果。

清崎說,他從來不把錢存在銀行裡,而是取出存款去做生意,讓自己賦予金錢升值的能力,當一個「自己印鈔票」的雇主。

 

第二堂:別太早買自住房 搞懂資產負債,長保盈餘現金流


靠著多元化投資,清崎將每月所得的投資報酬用來繼續投資黃金、白銀、石油及房地產。即使後QE時代,市場震盪起伏,清崎卻認為,投資沒有好時機和壞時機之分,只有聰明投資人和愚笨投資人的區別。

「金融市場不管是上漲或下跌,都有人可以賺到錢,那就是聰明的投資人。」清崎指出,與其追著市場跑,心情上下波動,不如花心思去掌握賺錢的技巧和能力。


清崎認為,成為富爸爸的第二個條件是擁有現金流。「很多人搞不清楚什麼是現金流投資,什麼是資本利得投資。」他解釋,大多數人的投資目的是為了獲取資本利得,於是就會不切實際地希望股市或房市的多頭走勢能永遠不墜。

而現金流投資最高指導原則在於:在某一個特定時段裡,你投資的現金流入大於現金流出。錢永遠在流動,不是流入就是流出,成為富爸爸就是一直保證現金流入。清崎一針見血地指出,「很多人分不清楚現金流和資本利得的區別,於是在經濟危機中往往遭受嚴重損失。」

「能真正讓你成為富爸爸的不是工作,也不是金錢,而是能帶來源源不斷現金流的資產。」富爸爸透過購買資產來產生收入,再用收入來購買資產,不斷地循環下去,最終獲得大量的財富,實現財務自由。

想要擁有源源不絕的現金流,就必須區分資產和負債的不同,並且盡可能地購買資產。清崎說,「資產就是把錢帶進你口袋裡的東西,而負債則是把你口袋的錢拿走的東西。」

按照這項原則來判斷,自住的房子不能產生收入,因此是負債,不是資產。清崎主張,不要過早擁有自住的房子,否則,原本可以用來投資的資本,卻用於支付房屋造成的費用,會失去用其他資產增值的機會。

 

第三堂:亂世中當贏家! 透過人脈與學習,培養財務智商


常有人問他:「房地產是好的投資嗎?」清崎的一貫回答就是:「不知道,但你必須自問自己是個好投資者嗎?」因為投資的勝負關鍵,不在於資產類別,而是取決於投資者本身。無論是成功或失敗,貧窮或富有,最重要是精通投資,所以最好的投資,應該是投資自己的財商教育。

也就是說,成為富爸爸的第三個條件,就是培養財務智商


對清崎來說,「真正的財富是一種思惟方式,而不是存在銀行裡的錢。」清崎認為,無論是牛市或熊市,永遠都有贏家,即使股票價格下跌,仍有人能從中賺到錢,要在當前充滿波動的亂世中生存下來,唯有依賴堅實可靠的理財教育。


清崎說,培養財務智商的方法有兩個,一是結識新的朋友,拓展自己的生活圈;第二是學習,包括參加各種課程來提升自己的財務智商。

富爸爸必須培養的財務智商有四個面向,包括會計能力,也就是擁有財務知識與看懂財務報表;第二是投資能力;第三是了解市場,也就是掌握市場的基本面與技術面;第四就是懂得法律,尤其是要了解稅收優惠政策和公司法律。


清崎指出,「當你了解稅收優惠時,你會發現用公司名義買車、車險、修理費都是公司的業務支出,可以節稅。但若用個人名義買車,你還要付財產稅。」此外,倘若你懂得《公司法》,就可以在訴訟中保護自己。

 

第四堂:善用「好債務」 利用財務槓桿,產生現金流資產


○八年金融海嘯後,各國祭出低利率政策,讓清崎的財富累積得更快速,因為「低利率年代,就是我擴大現金流的最好時機。」清崎認為,聰明的投資者懂得透過借貸,槓桿出更大的財富。但他強調,唯有在理財上有悟性的投資者,才可以去冒險。

因此,成為富爸爸的第四個條件就是善用財務槓桿,擴大現金流。


「債務也有好壞之分,藉著債務來創造巨大的財富,就是好的債務。」清崎指出,如果把錢借出來,花在價值會一直增加的事物上面,那麼就算是好的債務。


清崎以自己為例,他曾和一群投資人參與位於美國奧克拉荷馬州、擁有二八八間出租公寓的投資案,募資了三四○萬美元,作為頭期款及其他裝潢的費用。除了靠租金收入繳房貸之外,後來不動產重新估價,從原本的一千四百萬美元增值為兩千萬美元,短短三年內,不動產價值就增加了六百萬美元。

接著,清崎申請新的貸款,由於新貸款比舊貸款多出了五百萬美元,他不僅用來歸還三四○萬美元的頭期款,還有多餘的一六○萬美元,分給所有投資者。換言之,只要善用槓桿作用、好的債務,購買可以產生現金流的資產,就能夠創造更大的財富。

談到過去兩個月的全球股災,清崎一點都不以為意:「如果你是一個真正的投資者,那麼市場是漲是跌,完全與你無關。」因為一個真正的投資者在任何市場的走勢當中,都會有很好的表現。

但清崎也殘酷地指出,投資市場的贏家是少數,因為大部分人並非在投資,而是投機或者賭博,尤其是賭性堅強的華人,往往很容易賠錢。


「成為富爸爸沒有捷徑。」清崎形容,投資就像網球比賽,你可能會輸,但只要你一直練習,你的實力就會提高。透過不斷地學習和練習,每個人都有可能成為聰明的投資人。

 

羅伯特.清崎
出生: 1947年
現職: 暢銷作家
經歷: 全錄公司頂尖銷售員、衝浪者錢包(Surfer Wallets)公司創辦人
學歷: 紐約商船學校畢業

 

投資

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