最近接到了來自銀行的電銷電話,相信很多朋友都有類似的經驗,過去我們常常接到甚麼貸款、優惠存款、VIP專案、存錢送XX……等各種精美的包裝,實際上,這些都是銀行電話行銷的手法。
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還記得上周的財務自由計畫嗎?大多數人離他的「夢想」都有一段距離,因此才要透過理財方法來縮短這個差距。很多人喜歡建議「理財首先要記帳!」但從我的觀點,「預算管理」才是你該進行的第一步。
開始投資理財,卻不知從何著手?看了很多財經的書籍文章,還是有看沒有懂?投資了好一段時間,效果卻不佳?你需要更簡單好操作的理財方法嗎?在部落格的新開始,跟著我所設計的「財務自由計劃」,現在就出發吧!
在理財諮詢的過程中,我們常遇到一種情況,很多人對於未來的目標並不明確,既然不知道為何要去作這些儲蓄/投資,當然很難將之付諸於行動,你同意嗎?理財規劃其實是生涯規劃的一部分了,所以往往會牽扯到你未來想過怎樣的生活?要做哪些事?這些事又需要花多少錢來完成?
一般的理財規劃大多會預設每個月的收入是固定的,而金融機構所提供的理財方案,例如保險商品或共同基金,也都是以”月繳”作為購買的單位,但實際上這是比較適合一般上班族的方式,過去就有樂器演奏工作的朋友,跟筆者討論過這個問題,有演出或有Case的時候,收入較高,但平常如果工作量較少,則反映在收入上也較低。
儲蓄,是個老掉牙到不行的觀念;如果你對儲蓄很有心得,那麼我想你可以跳過本周的這篇文章,但如果你沒有固定儲蓄的習慣,我建議你必須要開始行動,畢竟大部份人想要累積財富,儲蓄會是唯一的方法。
最近剛好在奇摩新聞上看到一則有趣的主題-「定時定額投資基金人數,半年少3.8萬人」大意是從去年年底起算,到今年六月,定期定額投資基金的人,約少了3.8萬;同時,扣款的總金額,也下降許多。如果仔細觀察這段期間的投資績效就會發現,大部分的投資市場,正式從去年底一路下跌至今。
最近勞委會公布了勞保基金的精算報告,裡面提到收支逆差可能提前至民國106年,破產危機將提早至116年,引發社會大眾一片恐慌,尤其是愈年輕的族群,更會覺得,為什麼以前的人繳了低的費率,導致現在的勞保快要破產,才要來調高我們的保險費或降低年金給付呢?
一直以來,在理財規畫上,很多朋友都會遇到一個相同的問題:當我規畫完之後,發現我需要10%報酬率的投資才能達成我的某個目標時,要去哪找一個每年10%的工具?如果找不到,我的規劃不就白做了嗎?
今年10月,內政部推出了一個政策「不動產實價登錄」,很多人認為會對房市產生重大影響;實際上,房市的交易量已經大幅下跌。這傳遞出一個重要訊息:房市將逐漸回歸市場供需。不論是屋主,或是想要購屋的人都應該瞭解。
你認識運氣很背的投資人嗎?不論買甚麼投資標的,股票、基金、黃金…只要他一買就虧錢呢?有的虧損了一次兩次,就離開投資市場,從此再也不想碰到「投資」,有的則是繼續在市場上,即使一再虧損,也不退縮,這樣的投資人其實並不少,在我們生活周遭就有許多。
經常在股票市場中投資的朋友,對一句玩笑話應該不陌生「套牢是長期投資的開始!」,其實不只有在股票市場是如此,不論是基金、ETF、黃金、債券…各種金融理財工具,多數人總是希望買進之後,等價格上漲,再將之賣出獲利。