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ETF

存1千萬0050提早退休，每月賣股竟越花越有錢？退休第一年就遇股災撐得住？抱0050「安心養老」有3條件

「財務自由、提早退休」需要準備多少錢？是1500萬元、2000萬元，還是至少3000萬元才敢離開職場？理財YouTuber懶錢包過去就曾介紹「Coast FIRE」概念：如果30歲左右已經累積100萬元投入市場，之後不再積極增加退休本金，讓這筆錢長期複利成長，就有機會在65歲累積足夠退休資產。不過，Coast FIRE終究只是「半退休」，日常生活費仍得靠工作收入支應。若想真正達到FIRE（Financial Independence, Retire Early），完全靠投資資產支付生活費，究竟需要多少本金？這次就直接拿台灣歷史最悠久的ETF—元大台灣50（0050）進行回測。在2003年0050上市時，拿出1000萬元全部投入0050，立刻退休，每個月固定賣出部分ETF支付生活費，結果相當驚人：歷經金融海嘯、COVID-19疫情、聯準會暴力升息等多次股災，23年後不只沒有把退休金花光，資產甚至一度成長至超過1.2億元。不過，這是否意味著「存1000萬元0050，就可以放心退休」？答案沒有這麼簡單。

日期：2026-07-29

台股

1000萬退休金年領5％，20年後會燒光？買0056剩870萬，0050竟有2854萬...存金融股呢？安心養老殘酷真相

編按：許多人在規劃退休時，第一選擇往往是「存金融股」或「買高股息 ETF」，認為只要公司不倒、配息穩定，老後生活就能高枕無憂。然而，退休理財真正的考驗，並非公司會不會破產，而是「在持續提領生活費與通膨侵蝕下，資產能否長期守住？」理財達人清流君透過長達 19 年的歷史數據回測（模擬 1,000 萬元本金、年領 5% 並隨 3% 通膨遞增），實測 0050、0056 與代表金融股的 0055 表現。結果顯示：同樣領走 1,256 萬元生活費，期末資產卻相差將近 2,000 萬元！究竟只看「配息率」隱藏了什麼機會成本？帶您一探究竟。

日期：2026-07-22

理財

退休後月領10萬，本金不用5百萬？到老都有錢花！0050「微退休」試算：30歲、40歲、50歲躺平門檻公開

「想退休，一定要先存到幾千萬嗎？」這幾年，FIRE「財務獨立、提早退休」的觀念暴紅，不少人都夢想有一天不用再為薪水工作。不過，FIRE門檻不低，動輒要準備上千萬、甚至數千萬元，對一般上班族來說，光聽到數字就先倒退三步。所以近來也開始流行比較「親民版」的做法，叫做Coast FIRE。它的概念不是要你立刻退休、從此不工作，而是趁年輕先存下一筆關鍵本金，放進市場長期投資，接下來就靠時間和複利幫你慢慢滾大。若以30歲為例，如果先存到約100萬元，之後可以不再為退休拚命存錢，只要維持日常生活開銷，讓這筆錢一路滾到65歲。假設以0050成立以來的14%報酬率試算，退休後想月領10萬元生活費，好像也沒有想像中那麼遙遠。

日期：2026-06-30

理財

0050 vs 0056選誰？她33歲財富自由揭「高股息ETF四大致命傷」：配息再投入也沒用！一表看18年總報酬差多少？

我以台灣市場中最具代表性的兩檔ETF來舉例：元大台灣50（0050），是多數人熟知的指數型投資標的，追蹤「台灣50指數」；元大高股息（0056），則是投資人最常討論的高股息ETF，追蹤「台灣高股息指數」。選擇這兩檔標的，不只是因為大家耳熟能詳，更因它們經歷過約20年的市場考驗。0050發行於2003年6月30日，0056 則在2007年12月26日正式上市，這樣的時間跨度，讓它們比起近年才問世的ETF更有參考價值，也更能看見長期投資的真實結果。在此強調，這裡的比較並不是要你非得選哪一檔，也並非報明牌，我只是想用最貼近我們日常的例子，幫你看懂「報酬結構的差異」―領息與複利的本質截然不同，而時間終將證明一切。

日期：2026-05-21

ETF

同樣買進市值前50大，0050、009816差在哪？台股首檔「不配息」ETF全方位拆解：暴賺7倍的秘密是？

編按：台股市值型ETF的戰場，無疑0050是最佳主角：規模突破兆元、受益人數超過200萬人，無論人氣或定期定額金額，都幾乎沒有對手能撼動。但現在，市場出現新的挑戰者：台股第一檔主打「不配息、再投入」的市值型ETF──009816，正面切入0050所在的核心戰場。與0050半年配息的設計不同，009816選擇完全不配息，讓股利直接留在ETF內持續滾動，避免稅費與交易成本侵蝕報酬，主打長線複利成長。兩者同樣鎖定台股市值前50大企業，但009816進一步要求成分股必須「有賺錢」，並透過動能機制加碼強勢股，在熟悉的市值型框架中，嘗試拉開報酬結構的差異。

日期：2026-01-13